截至2023年末，我国60岁以上人口已经达到了29697万人，而且未来十年还将快速增加。养老保险已经成为人们不可缺少的老年保障之一，你知道影响养老金高低的因素有哪几个吗？

第一，缴费基数。参保人员的缴费钱数是跟缴费基数挂钩的，比如说灵活就业人员的缴费比例是20%，山东省今年的缴费基数下限是4416元，按照最低基数缴费每月也需要缴纳883.2元。缴费基数越高，缴纳的钱数越多，同样养老金越高，大家也能理解。

第二，缴费年限。缴费年限是具体到月的一项因素，每一个月的缴费都会提高养老金一定的额度。缴费年限可以理解为我们对养老保险制度贡献的时间长短，贡献的时间越长，贡献越大，养老金越高，相信大家也会同意的。

第三，退休地点。我国各地的发展确实还不够平衡，有的地方工资水平高、消费水平也高，退休老人的养老金如果不高一些的话，相对就难以维持生活水平。一般来说，一线城市的养老金水平是更高一些的。

第四，退休年龄。退休时间越早，领取的养老金时间越长，相信大家都明白这个道理。所以说国家在养老金确定的时候，通过退休年龄越晚，计发月数越小的模式，提高晚退休人员的养老金。

第五，社平工资。退休老人的养老金都是一定程度上跟社平工资挂钩的，这主要是为了保障退休老人们的养老金购买力。退休时的社平工资越高，养老金也会越高。包括退休以后的养老金调整，实际上也是因为社平工资增长而调整的。

根据养老金计算公式，养老金待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

①基础养老金部分等于退休上年度社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

目前来说，全国退休上年度社平工资最高的地区是上海。2024年的上年度社平工资已经达到了12307元。

至于本人的平均缴费指数，按照300%档次缴费计算出来的平均缴费指数会更高一些。但实际上，像北京、上海等地即使按照300%档次缴费，当年计算出来的平均缴费指数也不会是3。主要还是因为其上半年使用的是上上年度社平工资决定的上限。2024年1~6月份，上海市的缴费基数上限是36549元，仅相当于平均缴费指数2.97左右。所以，全年的平均缴费指数也会低于3。

为了简单起见，假设平均缴费指数是3，就可以领取30%的退休上年度社会平均工资在上海市的结果就高达3692.1元，这仅仅是基础养老金。

②个人账户养老金部分，等于退休时养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

像上海市今年按照300%档次缴费，个人账户能够积累35265.6元。如果算缴费15年的话，余额将是52.89万元。由于过去的缴费基数低，记账利率赶不上社平工资增长率，估计个人账户余额能有40到45万元左右。

正常退休年龄最晚是60岁，如果余额45万元，每月个人账户养老金可以领取3237.4元。

以上两部分相加，得出每月养老金可达到6929.5元。

以上大概就是目前我国缴费15年的最高水平了，需要上海市参保缴费、最高档次缴纳15年，还要60岁退休才能够实现。