什么才是财富自由？对我来说，财富自由就是存够一笔钱退休，过上靠利息生存的生活。当然，存够这笔钱后如何打理，也是需要慎重考虑的事情。安全的、稳定的、高息的存钱方式非常稀缺。
财务自由方案，需要三个账户，分别是生活账户、储蓄账户和投资账户。其中，生活账户留足一年，做日常支出，钱一般放在货币基金里面，期待收益在年化1.5-2%左右。
而作为资产组合“压舱石”的储蓄账户，主要目标是稳健理财，预期收益在5%左右。在当下时点，要实现长期5%的收益目标，咱们应该重点关注债券基金！
第一，展望2024年，债券基金仍是高性价比资产！债券利率与债券价格负相关。市场利率上升，债券价格就跌，利率下降，债券价格就涨。怎么判断利率的走势呢？一个看需求，一个看供给，对资金的供求决定利率走势。
通常，经济状况不好的时候，资金需求减少，供给不变，利率就会下降。此时，央行常常会逆周期调节，提供流动性，增加货币供给，这会加速利率下行，推升债券价格。历史数据看，经济走弱，债券的回报就越高，2018年经济状况不佳，但是中债指数年回报都超过12%。
当前，经济弱复苏是市场共识，债券等资产价格走高，正是明确体现。尤其是纯债基金的长期收益，表现很棒。以Wind中长期纯债基金指数为例，据Wind，截至2022年3月28日，该指数近十年年化收益为4.50%，而沪深300同期年化收益也不过是5.46%。
债券基金除了收益表现好之外，持有体验还很棒！选对债券基金，长期持有，即使经历债券熊市，调整也不会很大。
从风险收益特征来看，债券基金属于“短波动、长向好”的投资品种。无需过度担心，纵观债基近些年的走势，短暂的下跌后，均可以回归“稳中向上”的整体走势，风险与收益性价比较高。
最后，股票市场和债券市场存在一定程度的负相关，可在一定程度对冲风险。市场出现“股债双杀”的行情比较少，配置一定的债券可以熨平组合波动，提高收益的稳定性。
整体来看，比较确定的是2024年高收益资产将明显少于2023年。预计2024年经济基本面继续修复，为缓解息差压力，银行下调存款利率，带动全市场无风险利率下行，这不会对债券构成显著负面影响。债券基金的配置价值，依然很高。
第二，配置优质的债券基金，做好资产组合搭配！信用债和可转债涉及具体企业，企业的资信和履约能力直接关系债券的安全，散户很难准确把握利率周期并及时掌握企业资产和现金流情况，而且债券市场以机构为主体，散户在其中专业和信息都有劣势。对于债券投资，最好还是通过债券基金。
哪些基金相对靠谱呢？
一方面，最好选择大公司大基金。基金规模大，管理费多，投研团队质量相对有保证；
另一方面，最好选择经过牛熊检验的基金产品，基金整体收益持续且稳健。
