适合自己的才是最好的。

但无论是什么理财工具，都需要投资认知和投资心态打底。

换句话说，我们首先要找的并不是什么理财工具，而是问问自己具备什么程度的投资认知和投资心态。

如果说投资认知等于0、投资心态几近于0，那什么理财工具都不适合你。

反之，投资认知足够，投资心态过关，接下来才是从其它方面思考什么理财工具适合自己。

在投资这行，有个很重要的投资纪律是“不懂不碰”——千万不要碰自己看不懂的东西。这个投资铁纪说的就是“投资认知”。

每个人只能赚到自己认知内的钱，也只能过自己认知内的生活。

所以，在挑选理财工具之前，要问问自己懂什么投资工具。比如懂基金，那就买基金；懂股票，那就玩股票；什么都不懂，那先把钱存银行，然后去学习。

在具备投资认知的前提下，我们再来拷问下自己的投资心态，问问自己面对亏损或盈利时的情绪把控能力如何。

当亏损或盈利达到10%时，能保证自己下投资决策时不受情绪影响吗？亏损或盈利20%时呢？持仓标的腰斩或涨了50%时呢？

比如投资了10万元，现在亏得只剩下了8万元、6万元甚至4万元时，你的心态会怎么样？或者持仓市值涨到了12万元、15万元甚至18万元时，你又会是什么表现呢？

如果说在面对亏损或盈利时做不到“独立思考，理性决策”，做不出符合投资底层逻辑的判断，那就要刻意训练下自己的投资心态了。

当自己投资认知足够、投资心态过关时，我们接下来就可以从自己的投资目标、家庭风险承受能力、投资与生活的关系、资金量、资金时间期限等方面去选择理财工具。

比如投资与生活的关系方面，无论是处理家庭财产还是个人财产，必然要涉及到家人。那么，我们有没有解决好这方面的问题呢？

比如你想搞投资，但你的男/女朋友或者伴侣不同意，你该怎么办？是大吵大闹一顿后，选择一意孤行，还是暂时妥协，慢慢找机会劝服对方，甚至直接放弃呢？

这个问题很重要，因为它直接关系到了生活幸福。

在我看来，投资是为了生活服务的。如果它成了生活幸福的阻碍，那无论自己愿不愿意，都是可以放弃的。

投资服务于生活，而非指导生活。

在资金时间期限方面，有些理财工具适用于短期理财，有些则可以做长远打算。

比如货币基金这个品种，收益率一般，风险几近于0，那么它就只适合放一些零花钱、生活费以及短期内要用到的资金，而投资股票所用到的资金就得是长期用不上的闲钱。

在投资目标方面，我们也可以筛选出适合自己目标的理财工具。

比如我们想给孩子做个教育金，给自己或老人做一个养老金，那就可以选择指数基金这个品种。

先打牢投资基本功（认知与心态），再根据个人情况选择适配自己的理财工具，如此方能拿到自己想要的结果。

花钱和存钱，谁会更快乐？​