近日，上海银行宣布：
2023年年内，上海银行线上供应链投放资金超过1500亿元，已合作核心企业超过500户，累计服务产业链属中小企业客户突破10万户。
从投放规模看，上海银行或已成为供应链金融业务规模最大的城商行之一。
2022年开始上海银行围绕泛核心企业供应链业务，打造泛核心供应链产品体系，推出线上化订单类、存货类、预付类的标准化泛核心供应链产品，逐步搭建标准化及场景化组合的客户评价及风控体系，依托数字化风控手段以及线上化便利渠道，服务产业链上更多中小微企业客群。
2023年，上海银行持续推动“泛核心”供应链服务模式。目前，上海银行通过“泛核心”供应链服务模式拓宽产业链服务覆盖，已完成搭建标准化“产-供-销”泛核心企业产品体系，目前已陆续推出“e采购”“e订单”“e保理”“e库存”“e商票“等标准化泛核心产品。
来源：上海银行
“上行e链+”的最大特点：无需核心企业担保，依托产业链场景。
小供注意到，近日，“上行e链+”供应链金融服务平台对私服务首次上新，平台可以更好满足更多个体户、私人经营者的普惠金融需求，为卡车司机、农民、个体工商户等更多个人经营者的金融需求也可在供应链平台上得到更高效、更便捷的满足，实现普惠金融的增量扩面提质。
除上海银行外，日照银行因供应链金融业务占资产规模相对规模大，小供认为其或亦为最强供应链金融城商行之一。
日前，日照银行制定出台了《日照银行2024年金融服务中国式现代化日照篇章9项行动方案》。在《行动方案》中日照银行聚焦日照社会及产业及发展所需，明确了9大行动方案，其中产业数字金融着墨甚多，或将推动日照银行供应链金融（产业金融）进一步发展。
而在不久之前的2023年11月中旬，日照银行供应链金融业务规模刚刚突破1000亿元，成为首个首个万亿资产规模体量下地方城商行供应链金融投放量突破千亿的商业银行。
数据显示，自2021年8月“黄海之链”日照银行供应链金融服务平台上线以来，截至2023年11月中旬，平台累计为产业链上5597家企业，投放供应链融资达1011.8亿元，覆盖港口、钢铁、农业、能化、汽车、医药、建筑等十余个行业，实现产业数字化与金融数字化深度融合，畅通经济“毛细血管”，激活市场“神经末梢”，服务实体经济、涉外经济和普惠金融高质量发展。
小供认为供应链金融是商业银行开展业务的利器，是做好风控的有效抓手，是优化服务的有效手段，在当下对于商业银行来说，供应链金融是做好金融服务的必答题：
供应链金融可以助力商业银行生态化拓客、场景化风控和数智化服务。
来源：供应链行业观察
同时，区域型银行不同于全国性商业银行，要充分聚焦区域产业链、供应链特点，开展场景化、特色化、差异化供应链金融服务，持续提升平台能级和资源聚集能力，形成高维竞争优势，避免同大行陷入“同类产品价格竞争”的境地。
以日照银行为例，小供认为其作为地方性商业银行，在供应链金融布局、业务拓展和主动融入地区发展方面，可以作为一个典型案例或样本，进行借鉴。
01
平台化产品体系
2021年8月，日照银行上线了“黄海之链”供应链金融平台，平台融和科技、绿色、普惠和数字金融等B端综合化金融资源，提供全流程线上化高效服务。
来源：日照银行
该平台是日照银行开展供应链金融业务的“统一门户”，平台聚焦供应链全链条，搭建了完善的供应链金融产品体系和线上线下融和的服务渠道，涵盖应收类、预付类、存货类三大主流模式，及在公开市场直接融资的供应链资产证券化（ABS）产品，将金融服务嵌入产业链采购、经营、生产、物流、仓储、销售等各环节，帮助企业盘活国内国际两个市场，助力内外贸协同发展。
依托平台，日照银行构建了围绕企业“股权、产权、债权、货权、碳权、数权” 六权资产，构建“621”数字供应链金融服务体系。
来源：日照银行
小供还注意到，日照银行聚焦产业生态，近期搭建上线了“好伙伴”数字普惠金融服务平台，这是日照银行继“黄海之链”供应链金融服务平台之后发布的第二个ToB数字金融服务平台。平台以“1+1+N”为架构理念，以开放银行思维汇聚要素资源，搭建1个平台底座、构建1个风控大脑、导入N个合作方，通过客户画像、产品配置、智慧风控、信息交互等，实现数字化、智慧化、标准化的一站式普惠金融综合服务，用数智化服务为中小微企业发展助力。
02
场景化解决方案
在《行动方案》发布前，日照银行已推出了“沿黄经济临港化、应收账款票据化、港产城融一体化、产业资产数字化、链端节点融和化、集中代采线上化”等一系列供应链金融行业解决方案。
此次发布的《行动方案》日照银行将加强数字产业金融研究能力作为重点行动方向，其将围绕日照市12条重点产业链绘制产业图谱，主动靠前参与日照市重点工业项目谋划。日照银行还将与市场研究机构共建日照数字金融相关实验室，搭建数字产业金融企业数据库。
基于对行业的深刻了解，日照银行场景化方面，基于“黄海之链”平台，日照银行运用“产业+数字+金融”模式，多渠道接入、多场景输出。在港航场景下，日照银行通过提单、仓单、运单“三单”转换，串接海港、内河港、保税区、厂区、园区和铁路沿线站台等港口物流体系关键节点，推出大宗商品（如铁矿石、原油、大豆、煤炭等）带着你仓单融资“橙仓通”。在建工场景下，日照银行运用“橙信+”数字化应收账款凭证产品，解决核心企业确真不确权难题，打造集中采购场景“橙筑通”。在商贸流通行业下，针对商贸物流行业交易频次高、周转快等特点，推出特色场景“商链通”，破解小微企业用款频、融资难和成本高等的痛点。
03
特色化服务营销
日照银行举办特色化品牌营销活动及产城融合方案，打造了具有日照特色、港航特色、产城特色的服务体系。
日照银行常态化举办供应链金融创新赋能黄河流域产业发展大会，加大供应链金融创新服务力度，已成为日照银行特色化的营销服务平。同时，聚焦山东世界级港口群建设三年行动，日照银行运用供应链金融、普惠和绿色金融思维，服务港口打造仓储物流、融资结算和贸易集采“三大中心”，大力度推广港口电子仓单质押融资，有计划表明其还将推动“港云仓”上线人民银行跨境金融服务平台。
