存量房贷利率再降，你的月供又能省多少？

大家好！最近楼市的动态可谓是风起云涌，特别是关于存量房贷利率下调的政策，让不少房奴们看到了希望。

盘点近期全国整体楼市动态：

①百城新房：2024 年 9 月，中国 100 个城市新建住宅平均价格为每平方米 16484 元，环比上涨 0.14%，同比上涨 1.85%。

②百城二手房：9 月二手住宅平均价格为每平方米 14447 元，环比下跌 0.70%，同比下跌 7.13%。

③50 城住宅租金：9 月份，中国 50 个城市住宅平均租金为每平方米 36.1 元，环比下跌 0.39%，同比下跌 2.52%。

④首付比例调整：全国层面的二套房贷款最低首付比例由 25%下调至 15%。⑤存量房贷利率：央行引导商业银行将存量房贷利率降至新发放房贷利率附近，预计平均降幅在 0.5 个百分点左右，预计惠及 5000 万户家庭，1.5 亿人口，平均每年减少家庭的利息支出总数 1500 亿元左右。⑥金融支持：截至 9 月 24 日，商业银行已审批“白名单”项目超过 5700 个，审批通过融资金额达到 1.43 万亿元人民币，支持 400 余万套住房如期交付。

就在2024年9月24日，央行再次宣布降低存量房贷利率，这是继去年9月25日首次下调后的又一大动作。这次调整究竟给我们带来了哪些实实在在的好处呢？让我们一起来看看吧！

01、政策背景：存量房贷利率为何要再降？

首先，咱们得回顾一下背景。在去年9月份的时候，央妈就已经对存量房贷利率进行了一次大调整，将原本基于LPR（贷款市场报价利率）加点的模式简化为了直接使用LPR，去掉了额外的加点部分。

不过呢，由于各地加点幅度不同，即便经过了那次调整，还是有很多朋友发现自己手头上的房贷利率比新申请的高了不少，这就引发了所谓的“提前还款潮”。为了解决这个问题，并进一步减轻购房者的负担，于是就有了今年这第二次的大动作。

02、本次调整详解：具体怎么变？

那么，这次调整具体是怎么回事儿呢？简单来说就是两个方面：

1. 加点部分继续下探：去年是从有加点变成了无加点，而这一次则是从已经下调过的LPR基础上再减掉30个基点。考虑到当前五年期LPR已经由原来的4.2%降至了3.85%，这意味着实际下调幅度达到了惊人的65个基点！

2. 灵活设置重定价周期：以往规定房贷利率每年只能重新评估一次，现在允许借贷双方根据实际情况自由协商决定重定价频率。这样一来，对于那些预期未来一段时间内LPR可能持续走低的朋友而言，无疑是个好消息。

03、对我们有什么影响？

对于我们普通老百姓来说，最直观的感受莫过于每月还贷金额减少了。以我为例，假设原本我的房贷利率是按照之前较高的标准计算的话，在经历两次调降之后，现在每个月可以少还几百甚至上千元不等。虽然看起来不多，但积少成多嘛，长期下来节省下来的可是一笔不小的数目呢！

此外，值得注意的是，尽管如此大幅度地降低了存量房贷利率，但对于一些地区尤其是像北京这样原本保留了较高加点的城市而言，仍然存在与新增房贷之间较大的利差。

为此，政策特别预留了一个“后门”——当这种差异变得过于明显时，借款人有机会与银行商讨是否能够通过置换等方式来进一步缩小两者之间的差距。当然啦，这种事情光靠个人努力恐怕难以实现，更多需要国家层面给予支持和推动才行。

04、国内外对比：中国房贷进入低利率时代

放眼全球，我们可以发现一个有趣的现象：相比于美国目前仍然处于高位的三十年期固定利率抵押贷款，中国的房贷利率可以说是进入了真正的低利率时代。这对于正在考虑买房或者已经有房产想要优化财务结构的朋友来说绝对是一个利好消息。

总之，随着这一系列政策的实施，相信越来越多的家庭将会从中受益。如果你也正苦恼于高昂的房贷压力，不妨趁着这个机会好好规划一下自己的财务安排吧！毕竟，谁不想每个月都能多存点钱呢？