《港湾商业观察》施子夫 王璐

虽然2023年和一季度业绩表现尚可，但江苏银行（600919.SH）屡屡出现的违规被罚，却也体现出该行在合规层面存在的不少问题。

更长时间来看，江苏银行的业绩增速也逐渐下滑。

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近几个月接连被罚，支行副行长被终身禁止

4月30日，国家金融监督管理总局上海监管局发布了行政处罚信息公开表罚决字〔2024〕39号，江苏银行股份有限公司资金营运中心遭处罚30万元，主要违法违规事实是代客衍生交易产品管理不到位，行政处罚依据为《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，此次处罚日期为2024年4月23日。

据悉，《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；未按照规定进行信息披露的；严重违反审慎经营规则的；拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

近几个月来看，江苏银行及其相关责任遭处罚的情况备受外界关注。

3月20日，国家金融监督管理总局南通监管分局发布了行政处罚信息公开表，时任江苏银行如皋支行副行长杨建明对江苏银行南通分行员工行为管理严重违反审慎经营规则负有责任。

依据《中华人民共和国商业银行法》第五十二条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十八条，国家金融监督管理总局南通监管分局在3月11日对杨建明作出了禁止从事银行业工作终身的处罚决定。

显而易见，对杨建明的终身禁止从事银行业工作，凸显出对江苏银行南通分行员工行为管理方面存在的巨大风险及问题。

1月19日，国家金融监督管理总局连云港监管分局行政处罚信息公开表显示，时任江苏银行连云港分行内审部总经理、人力资源部总经理周乃林对江苏银行连云港分行员工行为管理不到位负有责任，依据《中华人民共和国商业银行法》第五十二条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条，禁止其从事银行业工作5年。

2023年12月29日，国家金融监督管理总局连云港监管分局发布了行政处罚信息公开表（连金罚决字〔2023〕7号），江苏银行连云港分行（简称：江苏银行），其员工行为管理不到位。

依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条及相关审慎经营规则。国家金融监督管理总局连云港监管分局对江苏银行连云港分行罚款40万元。作出处罚决定的日期为2023年12月22日。

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近三年营收净利润增速放缓，今年目标稳中趋优

业绩层面来看，今年一季度，江苏银行实现营业收入209.99亿元，同比增长11.72%；归母净利润90.42亿元，同比增长10.02%。截至一季度末，江苏银行总资产36698.3亿元。

此外，截至2024年3月末，江苏银行不良贷款率0.91%，与上年末持平；拨备覆盖率371.22%，较上年末下降6.91个百分点。同时，江苏银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.82%、10.84%、9.18%。

2023年，江苏银行实现营业收入742.93亿元，同比增长5.28%；归母净利润287.5亿元，同比增长13.25%；利息净收入526.45亿元，同比增长0.73% ；手续费及佣金净收入42.76亿元，同比下降31.6%；营业支出355.41亿元，同比下降6.22%。

从营收及净利润增速上来看，江苏银行近三年则持续下滑，且幅度不小。2021年-2023年，江苏银行营收增速分别为22.58%、10.66%和5.28%；归母净利润增速分别为30.72%、28.90%和13.25%。

截至2023年末，江苏银行各项存款余额18753.35亿元，较上年末增长15.39%；各项贷款余额18017.97亿元，较上年末增长12.32%；不良贷款余额164.42亿元，不良贷款率0.91%，较上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率378.13%，较上年末提高6.47个百分点。

值得关注的是，年报显示，2023年，江苏银行不良贷款率排名前三的行业为房地产业、批发和零售业、个人经营性贷款，不良贷款率分别为2.54%、1.92%、1.79%，较上年同期分别上升0.67个百分点、下降0.61个百分点、上升0.28个百分点。

在4月26日的投资者交流活动中，江苏银行表示，展望2024年全年，一季度在高基数、高起点上进一步实现了营收、净利润的“两双”增长，实现了良好开局。尽管银行业所面临的发展环境、竞争格局等日趋复杂严峻，但本行依然有信心实现全年既定目标。

2024年将在坚持守牢风险防控底线基础上，密切关注内外部形势变化，统筹做好优化信贷政策、强化授信风险排查、抓好风险回溯、严防重点领域风险、加大不良处置力度和从严内部控制等方面工作，努力实现“资产质量稳中趋优”的目标。

针对有投资者提出的“如何展望2024年息差走势？”

江苏银行认为，从行业整体情况看，在LPR利率下调、存量按揭贷款利率降低等因素影响下，资产收益率或呈稳中有降的大趋势。本行将在资产端持续调优结构、加快投放、择优布局、进一步提升交易能力；负债端进一步聚焦存款降本，调优负债结构、准确把握市场有利窗口、运用好各类优质货币政策工具，努力保持净息差水平总体稳定。（港湾财经出品）