刚结束了一段兵荒马乱投保的日子，很多朋友都是在最后这几天匆忙上了车。

从结果来看，大家有了保障，这肯定不是坏事，

但是正如我一直为大家强调的，买保险不是结束，后续的操作也一样非常重要。

今天这篇文，财子就跟大家详细聊聊投保后应该做些什么，

还能顺便做一个复盘，有问题也好在犹豫期内解决，希望能帮助到新老朋友。

01

首先要跟大家讲的，是有关投保的一些后续操作流程。

买了保险后，有一件事一定不能忘：及时完成保险公司的回访。

如果大家在这波停售里，入手了1年以上的保单，

比如重疾险、比如储蓄险，在投保之后都是需要接受回访的。

回访其实是监管对保司的要求，本质上还是为了维护我们消费者的利益，避免误导销售的情况。

所以如果有来自保险公司的回访短信，大家务必要及时在线完成回访。

如果5个工作日内没有完成，保险公司会一直打电话。

为避免被电话骚扰，也避免未来发生纠纷，建议大家收到回访短信就立刻完成，几分钟的事。

回放的问题也很简单，一般会问一些投保相关的问题：

比如有无收到合同?是否是你本人投保的?

是否已阅读并理解保单条款?是否了解购买的产品的等待期?

……

PS：

有些朋友喜欢在电话回访时，问客服问题。

但实际上，回访客服只确认你是否清楚，并不负责回答问题，

回访只是为了保证你对保单的认知是正确的，没有产生错误的预期。

上面提到的一些问题，都是在投保前相关业务人员必须和你讲清楚的。如果不清楚，一定要找对方问清楚再去进行回访。

其次，很多朋友在线上买了保险之后，不知道在哪里查询保单，

在这里财子也跟大家简单讲一下。

1）邮箱

在买保险的时候，保险公司就会让我们填写一个电子邮箱，目的就是为了给我们发送电子保单。

顺利投保后，你会收到保险公司的短信通知，会给你一个保单链接，可以直接下载打印出来。

大家可以直接去自己邮箱里面查询，

如果邮件太多了找不到，也可以搜索关键词“保险”或者“保单”，很快就能找到。

2）保司官方渠道

收到短信和邮件后，如果你还不放心，担心手里的电子保单是假的，可以直接拨打保司官方客服电话确认。

或去保司官网、官方微信公众号或小程序查询。

只需提供投保人的身份信息，就能查询到你在该保司下的所有保单信息。

3）金事通APP

除了邮箱查询和打保司客服电话外，我们还可以去金事通APP上查询我们的保单。

只要是你买过的保险，不管是人身险、车险还是投资性保险，都能查得到。

如果想看保单的具体情况，也可以直接根据金事通上所列出的保单信息，

直接关注对应保险公司的官方微信，下载电子保单查看保单详情。

02

做完了这些，就可以开始对自己手头的保单做一个完整检查了，

这里我们直接分类别讨论。

先说储蓄险，涉及金额比较大，所以有两点需要仔细核查一下。

一看保单详情。

比如健康状况是否符合健康告知、检查一下投被保人受益人的设置是否合理等等，这些在投保时也需要注意，

这里重新检查是为了防止有遗漏。

二要核查具体收益。

这点非常重要。

由于前段时间群魔乱舞，误导销售重出江湖，可能很多人听完介绍就直接投保了；

所以在拿到保单后，一定要根据保单的实际情况核查具体收益，是否与经纪人所述一致。

如果不一致，和上面说的一样，犹豫期内都还有补救机会。

最后提醒大家一点，

鉴于储蓄险的特殊性，后期取用需要依赖减保规则，而不少公司的产品又会把相关条款放在保全中，

所以建议大家投保后把当前的保全规则进行留档保存，这样即便以后扯皮，手里也能多些证据撑腰。

接下来再讲健康险，同样看两点。

一看健康状况。

这点对于健康险来说非常重要，主要是为了保证手里的保单是有效的。

新入手的健康险，一定要重新核对一下自己的健康状况，检查一下自己的身体健康状况是否真的符合手里产品的健康告知，防止拒赔风险；

如果有不符合健康告知的状况，一定要及时向保险公司补充告知。

二看保单详情。

这点主要是为了大家能更了解这张保单的具体责任。

保障期限是定期/终身、基础责任是否齐全、附加责任是否有遗漏等等，毕竟像重疾险这种产品，责任上一定得慎重慎重再慎重，

如果在检查时发现有责任遗漏、基础保障不全的情况，在犹豫期内一切都还有办法补救。

03

到此为止，算是做完了所有的复盘工作，

如果没问题，那就可以安心把保单收入囊中，进行下一步”保单管理“了。

保单管理的目的很简单，就是为了让大家能及时了解到手中保单的情况：

买过什么？没买什么？哪些还需要缴费？哪些已经缴费结束了？

等等。

这也很简单，

只要横竖拉几个表格出来，再把买过的产品放进去，所有的保单情况都会一目了然。

前面已经跟大家讲了查找保单的方法，这里只跟大家聊一下如何做保单管理。

在搞清楚了自己手里所有的保单之后，根据实际情况将保障类型、价格、期限、内容等全部列出来，类似这样：

（ps：如果懒得自己做表格，也可以直接加微信sidacaizi0303来找我拿）

具体的保障内容如果看不懂保单的话，可以找一些产品的测评文章，类比着阅读条款，再根据自己的实际情况进行总结。

如果长险如重疾险等不需要变动的话，可以只列一个短险的表格+储蓄险的表格。

表格列好之后，

保额是否够用、保费是否符合家庭预算、是否有保险保障缺失等等，已经一目了然了。这样一来，未来如果还需要调整或者补充配置，也更方便。

另外还要再讲一点，也很重要。

那就是不仅限于储蓄险，包括寿险、意外险，一定一定在投保后要及时同步给家人。

以往因为家人不知道保单存在以至于错失保险金的案例数不胜数；

不管是为了出险后及时申请理赔，还是身故后能为家人留一笔钱以作安慰，把保单同步给家人都非常有必要。

写在最后：

这些差不多就是投保后应该做的所有事了。

当然了，保单管理的表格不仅仅是列出来，还要会用，

很多短期产品都需要每年补充，所以这里也建议大家每年都对家庭的保单进行一次检查更新。

像是每年在投保日期最早的短险过期前，都可以检查一次保单；

比如2024年8月15日买了意外险，那么在2025年8月15日前一定要检查一次保单，尽量别让短险出现保障的空档期。

又或者家里同时购入了两份储蓄险，那么在缴费期附近，最好保证扣款银行卡里有充足的余额，也可以在手机日历上设置提醒等等。

另外，如果有补充投保新产品；

那么在把新保单添加进表格的同时，顺便也看一眼保单有没有出现什么问题，继而进行调整。

而在补充调整产品这方面，其实同样是利用表格。

在了解了自己的保单情况、以及保障缺口后，就有了需要补充、更换的目标险种。

更改后的表格务必要收好，后面每年检查保单都可以反复使用。

如果有任何搞不明白的地方，随时来找我都完全OK（sidacaizi0303）。