2014年，浙江一男子刘先生最近喜事连连：新工作薪水上涨，新婚妻子温柔漂亮，肚子里宝宝非常健康，并且马上就要来到他们身边。

他感觉自己到达了人生巅峰，当即决定贷款208万，购置一套新房子提高生活质量。

可谁承想，他兢兢业业还了9年，208万的负债竟然一分未少！不仅自己的努力全打了水漂，甚至一度失去了工作。

这一切到底是怎么回事？

«——【·当场崩溃，银行痛哭·】——»

近日，浙江男子刘先生鼓足勇气,决定踏进那家熟悉的银行大厅,查询一下自己9年来还款的情况。

虽然这段时间他一直忙于工作,疏于关注贷款余额,但只要一想到付出了九年的汗水,相信剩余本金一定也所剩无几了。

满怀这份憧憬,刘先生信心满满地走进银行。在工作人员的引导下,他很快拿到了一份还款明细清单。

刘先生双手有些颤抖地打开清单,却在看到首行时浑身一震,顿时被狠狠击中了。那一个数字,208万元的本金,高高在上,没有丝毫减少!

刘先生睁大了眼睛,有些不敢相信自己所看到的一切,连连翻看着清单上的数据,却发现这确实是事实。

9年来,自己每个月拼尽全力汇出9100元,付出了多少辛勤与艰辛只为偿还这笔贷款。

可就在这份清单上,除了一串年年递增的利息数目之外,本金的208万元仍是九年前的模样,纹丝不动。

刘先生的大脑顿时有些发懵和眩晕,整个人都陷入了前所未有的荒诞与绝望之中。这不可能,绝对不可能!

他自己心里对于这个数字始终是有数的,虽然从不去仔细盯防,但按理说至少也应该还了一半左右了吧,怎么可能是这个结果?

刘先生下意识地将目光转向一旁的银行工作人员,期望着对方能给出一个令人信服的解释。

然而,对方只是无动于衷地说道:"这都是您当初签订贷款合同时约定的还款方式,银行这边没有任何计算错误,一切按规矩操作。"

这无疑是把刘先生从天堂直接砸向了地狱。

他愈发觉得双膝开始发软,无法支撑自己的体重。满腔的愤怒、痛苦和无助在这一刻开始疯狂汹涌,他终于忍不住放声痛哭了起来。

"我......我这九年来,拼了命才还上这些钱啊!可你们现在告诉我,我欠的本金丝毫未减?这不是骗人吗！"

刘先生双拳紧紧地捶打在柜台上,几乎是嘶吼着吐出这句话来。豆大的泪水很快便夺眶而出,在他的脸上肆意划过。

就连脖颈间,也能看到青筋暴起,几欲喷薄而出。看着刘先生此刻痛苦的模样,整个大厅很快陷入了一片安静与窒息的氛围中。

曾几何时,他也是满怀憧憬、幻想过美好生活的平凡人,对于购房、结婚、生子,充满了激动与喜悦。

然而现在,一切的希望和付出都好像化为了泡影,将他拖进深不见底的万丈深渊。

此番结果,无疑是对他九年来全部努力的一记重重狠击。而那可怕的数字,更如同一头凶猛的野兽,将他活生生地拖进绝望的深渊之中。

就在刘先生哭号的同时,周围观望的人群也被他的绝望所感染、为之俯首。是啊,跌入贫穷,可是多么痛苦的一件事啊?人们在同情之余,内心更多的却是一种或明或暗的质疑:

一个勤劳如刘先生的人,怎么会直到今天才发现如此惊人的事实?难道说他这些年来是在逃避现实吗?

就在大厅一片哗然之际,刘先生仍在失声痛哭,整个人已陷入彻底的崩溃之中。很快,银行工作人员上前架住了刘先生,将他"请"出了大厅。

被"请出"银行后,刘先生渐渐平静下来,开始反思这一切是怎么发生的。

«——【·最初的美好憧憬破灭·】——»

2014年,刘先生结婚不久,妻子很快就怀孕生子。

原本居住的小房子渐渐显得局促,一家三口的生活环境拮据得让人喘不过气来。是时候考虑改善居住条件,搬进更大的房子了。

就在这时,一套208万元的新房进入了刘先生的视野。

虽然价格对于当时的他来说不算小数目,但是只要按部就班、每月固定偿还,其实也不是完全负担不起。

于是在经过反复权衡后,刘先生最终做出了贷款购房的决定。

一切进展很快,刘先生很快就拿到了银行贷款,缴纳了首付。在与银行签订合同时,工作人员提出有两种常见的还款方式可供选择:等额本金和等额本息。

作为第一次购房的小白,刘先生对这两种还款方式其实并不十分了解,稍微有些一知半解。

在银行人员一句"每月只需还固定金额"的简单解释下,他几乎毫不犹豫地就选择了等额本息还款。

当时的刘先生一点没想到,这个看似每月只需付固定金额的方式,实际上前几年还款几乎全部用于支付利息。

他像其他绝大多数购房者一样,太过乐观地认为,只要按月还款,7年8年后本金自然会锐减。

于是接下来的9年间,刘先生一如既往如数每月偿还9100元房贷。虽然压力不小,但刘先生一点没有怨言,恰恰相反他对未来很是憧憬和乐观。

谁知梦想终是太过美好,随着时间流逝,压力也在悄然中积累加剧。

每次去银行查询时,看到那高高在上的贷款余额数字,刘先生的内心都会掠过一丝慌乱,于是他安慰自己，快了快了，同时强迫自己不去看。

无论压力如何沉重,只要是为了妻儿,刘先生都咬牙坚持,一步一个脚印向前走。

直到最近，公司裁员，刘先生因为年纪大了也被“优化”。他心情十分不好，想要用裁员给的赔偿金带家人旅游一圈。

但是想到贷款，他决定先来看一眼再根据剩下多少做决定。信心满满的他本以为还剩下100多万,却没想到9年的贷款居然一分钱没少!

不仅自己多年的工作成果全都没了意义，连如今想用失业金去旅游的打算也全部泡汤，更别提之后还要生活、要重新找工作。

刘先生感觉自己的人生陷入了死循环，怎样都看不到出路，终于没忍住在银行崩溃了。

那么，这个事当初的到底是谁的责任？刘先生还有没有可能改变这个局面？

«——【·到底是谁的责任·】——»

这起令人唏嘘的事件,归根结底还是银行和借款人双方在责任心和法治意识方面都存在一定缺失。

从银行方面来看,它显然没有尽到应尽的解释说明义务。

按照相关的法律规定,银行作为专业的金融机构,在与客户签订贷款合同时,有责任充分向对方解释清楚贷款的具体情况,特别是还款方式对借款人的影响和利弊。

等额本息的确是一种常见的还款方式,但它在前期将会使借款人支付大量利息而本金无法下降,这就构成了一笔隐性的财务风险。

作为专业人士,银行人员本应该对这一点有深刻的认知,并耐心、细致地向刘先生解释清楚等额本息的运作机制及其弊端。

可惜的是,他们既没有这样做,反而使用了一种简单粗暴、敷衍了事的解释方式,造成了刘先生对此一知半解。

完全可以理解,当听到"每月只需还固定金额"时,刘先生作为第一次购房者当然会被这种表面的方便和可控所吸引,而忽视了其中暗藏的利息风险。

刘先生作为一名成年人,在做出如此重大的财务决策时,理应对所签署的合同条款有充分的认知和理解。

贷款购房牵涉到几百万元巨资和数十年的还款期,这种决定将会影响到整个家庭未来很长一段时间的生活质量。

可以说,作为一个对家人负有重大责任的人,他在选择还款方式前本就应该审慎阅读合同内容,对等额本息和等额本金有所了解,而不应该草率作出选择。

换言之,刘先生缺乏了作为一名消费者应有的基本素养,忽视了对贷款知识的主动学习。

即便银行方面疏于解释,他作为当事人也应该对涉及巨资的决策有更多的重视程度。

更何况,9年来他每个月都在拼命还款,理应对贷款细节有所留意,而不是完全熟视无睹,直到最后一刻才发现问题,遗憾已成定局。

刘先生在这起事件中同样也负有一定的责任。作为一个理智的消费者,他没有勤勉尽责地学习相关知识,忽视了风险,最终酿成了悲剧。

我们当然无法对刘先生的痛哭行为进行过多的非议和责备,毕竟作为一个为人父母者,他所付出的9年汗水和心血是任何人都可以体会的。

但与此同时,我们也必须指出,这种盲目和麻痹大意的做法,注定会给未来的生活带来隐患。

从更高的层面来看,房贷知识在普通民众中的普及教育也存在一些薄弱环节。

我们可以发现,刘先生之所以对还款方式缺乏正确认知,除了银行方面没有尽到解释义务外,更多的还是源于他自身的无知。

作为一项重大的金融决策,房贷的相关法律法规和操作细节确实还没有在相当一部分民众中达到足够的普及程度。

对于像房贷这样事关民生的大事件,有关部门本应当加大对民众的教育宣传力度,通过各种形式向公众普及相关知识,提高人们的风险意识和防范能力。

只有这样,类似刘先生这样的悲剧才能最大限度地避免发生。

«——【·贷款购房需三思·】——»

对于绝大多数家庭来说,贷款购房无疑是一个需要三思而后行的重大决策。因为它不仅关乎居住环境的改善,更会严重影响到接下来20年甚至30年的生活质量。

一旦选择失当、负担超出自身实力,将会带来难以承受的生活压力,甚至可能酿成悲剧。

所以,在贷款购房之前,必须审慎评估自身的经济实力。

一个人的可支配收入,要扣除各种生活开支、孩子教育等固定支出后,还能承担得了每月多少房贷压力?

同时,我们还需要预估未来几年的收入变化情况,以防在贷款期限内遭遇突发的经济波动,收入骤减而导致无力还款。

可以说,只有在对自身现有和未来的收入情况进行审慎评估的基础上,我们才能确定一个在可控范围内的贷款额度,避免盲目透支自己未来的收入能力。

否则,一旦负担不起将会陷入水深火热之中。

除此之外,我们购房前还要反思,自己是否存在盲目跟风、过度消费的不当行为?

从舆论报道和亲身经历来看,很多人贷款购房的初衷往往不在于实用需求,反而是一种攀比和跟风的无谓举措。

一些家庭贷款额度上千万,远远超出了实际生活所需。甚至有人不惜铤而走险、前举后顾,支付了自己难以承受的房贷压力。

所以在决定贷款购房前,我们应该抛开虚荣心理,反思购房的本源动机。

是为了满足基本的居住需求,还是为了追求一种不切实际的奢华生活?如果是后者,那无异于火中取栗。

我们应该审时度势,尊重并遵循自身的实际承受能力,购置与自己相称的房产,切不可步前人的覆辙。