雷递网 雷建平 5月9日

腾讯旗下微众银行日前发布2023年年报，年报显示，微众银行2021年、2022年、2023年营收分别为269.89亿元、353.64亿元、393.61亿元。微众银行2023年营收同比增长11%。

微众银行业绩

微众银行2021年、2022年、2023年净利分别为68.84亿、89.37亿、108.15亿。微众银行2023年净利同比增21%，净资产收益率为26.18%。

同期，蚂蚁集团支持的网商银行2021年、2022年、2023年营收分别为139亿元、156.86亿元、187.43亿元；经营利润分别为22亿元、38.2亿元、34.21亿元；净利分别为20.92亿元、35.38亿元、42亿元。

网商银行业绩

网商银行2023年营收同比增长19.49%，净利同比增长18.8%。截至2023年12月31日，蚂蚁集团持股为30%，万向三农集团有限公司持股为26.78%，宁波市金润资产经营有限公司持股为19.48%；

上海复星工业技术发展有限公司持股为15.22%，杭州禾博士电子商务有限公司持股为4.87%，金字食品有限公司持股为3.65%。

作为同一时间成立的民营银行，微众银行已经在收入规模和利润层面碾压了网商银行。

利息净收入超300亿同比增21%

微众银行董事长

微众银行业务分为个人金融业务和企业金融业务，个人金融业务包括微粒贷、微户贷、微账户、微车贷，截至2023年末，“微粒贷”已累计服务超6,300万借款客户，年内日均发放贷款超95万笔，满足小额消费信贷需求。

“微户贷”为“微粒贷”存量客户中的小微经营类客户提供用于生产经营活动、最高50万元的全线上个人经营性贷款。“微户贷”无需任何担保与抵质押，按日计息，借款次日起可随时还款，提前还款不收取任何违约金。截至2023年末，“微户贷”已累计服务超33万小微自然人客户。

“微车贷”是本行的全流程线上化、全环节无纸化、全天候服务式的汽车贷款产品，为购车消费者提供“线上购车，一键贷款”的创新体验，实现分秒级贷款审批和绿色低碳运营。

微众银行2023年利息净收入301.62亿元，较上年同期的249.7亿元增长21%，占营收的比例为76.63%，上年同期的占比为70.61%。

其中，微众银行2023年利息收入397.54亿元，较上年同期的330亿元增长20.45%，主要是生息资产规模增长所致；利息支出95.92亿元，较上年同期的80.34亿元增长19.38%。

微众银行2023年手续费及佣金净收入为80.3亿元，较上年同期的92.84亿元下降13.5%；占营收的比例为20.4%，上年同期占比为26.25%。

微众银行2023年其他营业收入为11.69亿元，较上年同期的11.1亿元增长5.3%，占比为2.97%，上年同期的占比为5.3%。

微众银行2023年业务及管理费91.41亿元，同比增长15.93%，研发费用33.22亿元，同比增长12.89%，二者的增长主要是由于人员、业务增长以及研发、运营等的持续投入所致。

2023年不良贷款率为1.46%

微众银行2023年末发放贷款和垫款总额为4145.07亿元，比上年末增加775.1亿元，增长23%。其中，企业贷款比上年末增加403.14亿元，增长28.38%，主要为小微企业贷款增加所致。

微众银行2023年管理资产规模平稳增长。2023年末管理资产余额25,778亿元，比上年末增长37%，主要是代销业务增长带动。

微众银行2023年不良贷款率为1.46%，贷款拨备率为5.14%，拨备覆盖率为352.64%，优于监管要求及商业银行平均水平，资产质量表现稳定，贷款减值准备计提审慎充足。

微众银行2023年流动性覆盖率为139.8%，净稳定资金比例为159.17%；资本充足率为12.8%，核心一级资本充足率为11.77%，杠杆率为8.1%，均符合监管要求。

微众银行2023年末个人有效客户数3.99亿人，比上年末增加约3700万人。

2023年末，微众银行总负债4893.57亿，比上年末增长519.09亿，增11.87%。其中，吸收存款余额比上年末增长186.17亿，增长5.22%。从结构上看，吸收存款余额占总负债的76.74%，比上年末减少4.85个百分点。

2023年末，微众银行吸收客户存款3,755.28亿元，比上年末增加186.17亿元，增长5.22%。其中，个人存款比上年末增加206.23亿元，增长5.92%，主要为个人活期存款增加所致。

腾讯持股33%

截至2023年12月31日，腾讯持股为32.73%，深圳市百业源投资有限公司、深圳市立业集团有限公司分别持股为15.58%；

截至2023年12月31日，微众银行股权结构

深圳市淳永投资有限公司持股为7.71%，深圳市横岗投资股份有限公司持股为3.9%，深圳市大河信德企业管理有限公司持股为3.64%，深圳光汇石油集团股份有限公司持股为3.12%；

深圳市文正科技有限公司持股为2.51%，深圳市科锐达贸易有限公司持股为2.35%，涌金投资控股有限公司、信太科技（集团）股份有限公司、深圳市金立通信设备有限公司分别持股为2.34%。其中，深圳市金立通信设备有限公司所持90,000,000股的股权处于被冻结中。

微众银行日前发布公告，称《国家金融监督管理总局深圳监管局关于深圳前海微众银行股权变更及有关股东资格的批复》（深金复〔2024〕103号）同意微众银行股东深圳市百业源投资有限公司受让股东深圳市腾讯网域计算机网络有限公司持有微众银行0.2182亿股股份，受让后深圳市百业源投资有限公司持有微众银行6.2182亿股股份，持股比例15.87%。

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