最近好多人来问，保险以后都不刚兑了、会下调利率，还能买吗？之前的保单要不要退掉？

一切传言的源头来自财新文中的这段话：

很多人没有看原文，就断章取义宣扬不准确的负面消息，不光搞得人心惶惶，还导致有人退保产生了很大的损失，其实挺不负责任的。

财新的文章，讲述了保司目前面临的问题，也分析了国内、国外的处理思路，修改合同只是其中一个可能的方向。

文中也明确提到，打破保单刚兑涉及社会稳定问题，业内对于这件事是非常谨慎的。

所以还是希望大家能冷静、理性的来看这件事情。

首先，草案一说，没有官方的依据。

保险法修订、允许改合同这么大的事情，但在其他平台完全找不到消息，这是不应该的。

我们也咨询了几家大保险公司，都表示没收到相关的消息。

即使真的有，保险法从修订、发布征求意见稿到最后定稿，也是个很漫长的过程，现在八字还没一撇呢。

当然，也有人认为，无风不起浪，财新这么说肯定是有内部消息吧？而且保单一保就是几十年甚至一辈子的事情，哪怕是几年或十几年后落地，那影响也还是很大的。

这就不得不说到一个硬规定了。

2020年新的民法典发布时，在《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》的理解与适用中，提出了要坚持法不溯及既往原则。

《立法法》第一百零四条同样提及了不溯及既往这一点。

放到保险合同上，就是不能用新办法去约束老保单，老保单还是按老规则来走，不受新规的影响。

参考体制内养老金并轨的改革，就花了10年时间来过渡，而且老人依旧适用的是老办法。

退一万步讲，即使发生了“破产且没有其他任何补救办法”这么极小概率的事情，日本也只是下调了利率，给的利率也是当时的合理水平，本金部分没有损失，也不是大家常规理解的打破刚兑。

而我们和日本，国情差距是非常大的。从监管制度上看，依旧是稳字当头：

一方面，我国的保司日常就受到严格监管，出现苗头就会被要求整改，整改无效监管会介入，还救不了的话，可能会将保单转让给其他保险公司，新保司没能力再由保险保障基金提供救助。

另一方面，正是有了国内外的前车之鉴，监管这些年一直在主动的防范风险，降低预定利率、报行合一、做窗口指导等都在降低风险发生的概率。

到目前为止，我们还没有出现过因为保险公司破产导致客户权益受损的况。

本文观点很明确：

现在或之前配置了保单的朋友，不用担心自己保单问题，也不需要因为这么极小概率且没有下文的事情而退保蒙受损失。

时代巨变，保险要打破刚兑？