府库第822期基金投顾观察原创内容

咱们在关注投顾组合的时候，首先他们的分类会按照风险等级进行划分，比如纯权益、固收+这类的，后来又推出了海外投顾与多元资产管理这样的投顾组合。一直有一类投顾组合，是按照场景划分的，比如教育、养老这样的场景。

有一个问题我目前没太想明白，就是大家实际在管理自己的钱的时候，会按照这样的场景来划分么？我自己是管理家里面的总的投资，并没有划分的那么细。我小时候上学，我妈妈给我存了一个教育储蓄，应该是一直存多少年，到我高中的时候取出来的，这是我对场景化理财的一个感受。

目前我自己打理家里面钱的时候，是会把我和我老婆两个人的多个账户，合并在一起作为一个大账户进行管理。我会把钱按一笔一笔进行管理，比如这笔钱近期可能都用不到，我就可以按照我自己计划的配置比例，投入在风险比较高的资产上面，如果这笔钱后续会进行支出，或者作为预留，我就会存在货币基金上面。

通过一笔一笔的钱，最后按照统一规划的不同资产的配置比例，去完成配置。

面对支出问题的时候，我就没有那么细致了，我现金会留两块，一块是应对日常支出，这个是不会计入到总投资账户的比例中的，而另外一块就是账户中的现金持仓，未来如果凑成一笔，长时间也不用，就会被重新规划。

在这种情况下，无论各种不同类型的支出，都要服务于整体的投资账户的目标，相对应的就是对细节控制得比较少，也很少会为具体场景来来制定特定特策略。

而按场景管理就有些不同了，我的理解是按场景管理的目标下，针对每一种不同类型的场景，都需要制定不同的投资策略，比如教育账户，就会有面对未来教育的策略，而养老账户，又是完全不同于教育账户的一种投资策略。

这样的方式面对每种不同场景的的支出规划的优先级，是要明显高于整体的优先级的，整个投资投资组合是要服务于不同需求的，这是我目前考虑到的两类不同策略的本质区别。

我自己的想法是，如果针对一笔一笔具体的支出都进行管理和规划的话，有点太细致了，需要投入的时间比较多，索性我就设置一个支出的上限，不高于这个上限的，就不做记录了，这个就是日常消费的部分，相对大额的支出才会进行规划和统计。

因为管理的越多，同时会带来管理成本的提升嘛。如果针对每种场景，单独分配资金，并且使用不同的投资策略进行管理，挑战很大，目前我自己也不太可能分出精力来管理的那么细致。

最后我家里就按照总投资账户整体管理，消费部分设置上限，不到上限随意发挥，超过上限的消费才会管理记录的模式来做的。

不知道大家是采用什么方式来管理家里的钱的？

以上是2024年8月15日大盘云图，市场有所反弹，但行情状态没有发生太大的变化，继续震荡磨底的过程中。