明朝，浙江高安县城。
有一女子名叫周霜，父亲是一个刚正不阿的人，乡里人都十分敬佩。
早些年周老爷科举不顺，给太守做了幕僚，晚年返乡，盖了小屋三间，生活虽然清贫却也自得其乐。
父亲死后，周霜和母亲相依为命。
清明节，周霜和母亲去上坟，小船靠岸，看到旁边有一书生，玉树临风，一表人才。
书生也注意到周霜，二人互相注视对方。
周霜被母亲拉走，书生也紧随其后，他也是来上坟的，与周霜父亲的坟地相距不远。
书生名叫宋谨，世家子弟，祖籍金陵，迁到浙江已有三代，是当地的巨族。
宋谨找到船夫，问来周霜的住址，回家后无心读书，一宿难眠。
隔天，宋谨在书房徘徊，看到窗外有一卖花婆婆，于是给了老婆婆十两银子，让她去打听一下周家姑娘是否许配人家。
老婆婆虽然上了年纪，但对于这种牵红线的事情轻车熟路。
到了周家，老婆婆先问：“昨日外游还顺利吧。”
周霜母亲端来茶水，老婆婆又说：“离你家不远是宋家的墓地，宋家是咱们这里首屈一指的大富豪，宋谨宋公子前年就考了秀才，现在还没娶妻。”
周霜母亲也是过来人，听到这样的条件十分心动，说：“婶子说的是昨日的公子，我见过了，真是一表人才。如果他不嫌弃我家穷，我倒是没意见，还要麻烦婶子了。”
老婆婆不辱使命，返回就告诉了宋谨。
宋谨喜出望外，马上让老婆婆做媒，约定婚期，办了婚事。
会试将至，宋谨带着周霜一同前往京城，一路上走走停停，游山玩水好不惬意。
一晚，二人误了时间，来到郊外，前不着村后不着地，忽然冲出一伙土匪。
土匪刚刚抢劫了一个商队，返回途中遇到宋谨夫妻，土匪首领大喜，原来是个富贵公子带着美娇妻。
三五个小喽啰抢走了周霜，宋谨和剩下的几个喽啰战斗。
周霜被土匪掳走，夜黑风高再加上一路颠簸，终于来到山寨。
周霜惊魂未定，被小喽啰关在后山的茅屋里 。
三更天的时候，首领来到茅屋，看着楚楚可怜的周霜，心生邪念。周霜挂着泪痕，抬头看了他一眼。
首领被她的美貌震惊，想不到世上有如此绝色美人，与其据为己有，还不如先养着，等合适的时候卖个好价钱，后半生就不用做这土匪勾当了。
首领冷笑一声离开，周霜悬着的心终于放下，一宿无话。
接下来几天都有小喽啰送饭，也没人敢骚扰周霜。
又过了几天，首领又来了，恭恭敬敬地说：“姑娘受惊了，这几日招待不周，还请见谅，我已经找到了你的家人，他们在外面等你呢。”
周霜又惊又喜，小心翼翼地跟着首领走出去，山寨外面有几个衣着华丽的仆人，首领和他们说了几句话就返回山寨。
周霜并不认识这些人，他们说是新来的，所以夫人不认识。
周霜跟着他们来到一条船上，又来了一个丫鬟服侍周霜。
行驶了一会儿，并不见宋谨过来，周霜感觉很奇怪，问丫鬟：“你家主人是谁？”
丫鬟笑着说：“怎么，他没告诉你吗？我家主人是金老板，江南第一大富豪。”
周霜瞬间明白过来，推开丫鬟，从船上跳了下去，江水汹涌，周霜被卷入惊涛骇浪之中，船上的人也不敢冒然救人，只能看她随波逐流。
天黑以后，周霜撞到了一条停泊的官船。
船上有一个严老翁，急忙把周霜救上去。
当时严老翁正在赏月，隐约看到江面有东西飘过来，想不到救了一个姑娘。
周霜躺在床上，随行的大夫诊断后开了一副药，严老翁看着灯下的周霜，不由得赞叹：“真是漂亮，想不到老天眷顾，我还能有此艳遇。”
严老翁回到京城，一路上细心照顾周霜，无微不至。
周霜身体柔弱，又掉进江里，所以又调养了半个来月。
一晚，周霜正在睡觉，忽然感觉身边有个人影，睁开眼睛看到却是严老翁，他已经爬到床上图谋不轨。
周霜：“救命，老爷你别乱来。”
严老翁顾不上这些，准备霸王硬上弓，怎奈年事已高，心有余而力不足。
周霜奋力反抗，严老翁气喘吁吁，坐在床上，指着衣服的口袋，说：“药，药。”
周霜取出药，又端来一碗茶。
严老翁：“谢谢姑娘，我也是一时糊涂，差点酿成大错。”
周霜一边擦眼泪，一边说：“我一直把您看成我父亲，没成想.....”
严老翁叹息道：“都是我糊涂了，从今往后你就是我干女儿，你放心，谁也别想欺负你。”
周霜拜谢，又说了自己悲惨遭遇。
严老翁一惊，问：“你刚才说你丈夫叫什么？”
周霜：“宋谨。”
严老翁：“是浙江的宋谨？”
周霜一头雾水，严老翁忙说：“今日我的学生姜清来找我，他是这次的会试官，这次会试第一名就是宋谨，浙江人......”
原来当日宋谨和周霜遇到土匪，宋谨在混乱中滚落山崖，被好心农妇救回家。
隔天，宋谨给家中写了一封急信，要了许多银子和好多仆人。
银子和仆人到了之后，宋谨马上贴出告示，只要找到爱妻周霜，重赏一千两银子，即便如此，半个月过去了，还是没有周霜的音讯。
宋谨痛不欲生，伤心不已，整日以泪洗面。
宋谨以为周霜遭遇不测，甚至已经遇害，于是决定上山出家，最后在亲朋好友的安慰之下，才重新打起精神，继续北上。
会试考得很好，前三名，入了翰林。
会试官叫姜清，他有个侄女名叫姜凤，小时候死了父母，一直住在叔叔家。
姜清看了宋谨的试卷，又看了他的人，毕竟宋谨是个玉树临风的少年郎，姜清很是喜欢，想把姜凤嫁给他。
姜凤见到宋谨第一面就心生爱意，但宋谨不同意，毕竟自己是有家室的人，虽然现在妻子周霜活着的几率不大，但只要不见到尸体就不会放弃的。
姜清劝说无效，就找到恩师严老翁，说了这件事，希望严老翁帮忙做媒。
严老翁想了想，现在周霜是自己的干女儿，一方面宋谨和张霜是历经磨难终于团聚，再娶了姜凤，岂不是喜上加喜。
严老翁将此事写了一道奏折呈给皇帝，皇帝特批，让宋谨娶了姜凤，并且带着周霜一起办婚礼。
宋谨虽不愿意，但皇命难为，成亲前一晚，宋谨单独睡在客栈，周霜在严老翁家，由于第二天一早要先去迎娶周霜，然后再去迎娶姜凤。
宋谨躺下没多久，有一仙姑从天而降，对他说：“我是警幻仙姑，周霜和姜凤前世是王母娘娘的侍女，你跟着南极仙翁参加蟠桃会，南极仙翁的一个桃子掉到地上，你捡桃子的时候，偷笑了一下，周霜和姜凤看到你笑也跟着笑了一下，因此你三人堕落人间。她二人和你有夫妻之缘，你不要厚此薄彼。”
成亲之后，周霜和姜凤情同姐妹，宋谨说了梦中之事，二人并不知道前世之事，以为是宋谨编的故事。
一日，皇帝召见宋谨，问及他家中之事。宋谨如实禀告，皇帝听后哈哈大笑，赞道：“你三人真乃天作之合，命中注定。朕赐你三人黄金百两，丝绸千匹，以示嘉奖。”宋谨叩首谢恩，心中更是感激不已。
