很多人对个人养老金有一个非常大的误解，以为钱投进去后什么都不用管了，就像买社保那样，收益率高低不仅与自己无关而且也没法干预。个人养老金完全不是这么一回事，开户缴纳后钱处于活期存款的状态，如果不去管他，那么每年按照活期利率计息。以在四大行开户为例，假设按照1.2万元上限存入个人养老金，一年的活期利息仅为12元。 缴纳个人养老金后，钱相当于进入了一个专户，就像开了一张新的银行卡并往里面存钱，之后大家要根据自身情况选择合适的投资产品。与普通账户类似，投资产品无非那么几类，定期存款、理财产品、商业保险、股票基金等，今年又增加了新类型的产品，如国债和ETF指数基金。 选择哪一类金融产品中的哪一种，由我们自己决定，国家是不管的，如果什么都不做就像前面说过的那样，资金会按照活期存款的年化利率计息，收益几乎忽略不计，当然，也不存在亏钱的可能。 上海是在2022年年底试点个人养老金制度的，为了享受节税优惠，我从2022年就开始缴纳了，至今缴纳了三年，每年均按照上限1.2万元缴纳。 第一年（2022年）的1.2万元缴纳进个人养老金专户后，全部购买了三年期定存，当时存款利率还比较高，年化利率为3.25%；去年11月底缴纳的1.2万元买了一款理财产品，年化收益率为4.1%；今年刚缴纳的1.2万元，7000元加仓理财产品，5000元存定存。我的个人养老金收益率肯定是正的，而且远超活期存款。 我身边也有朋友缴纳了个人养老金，一两年后发现不仅没有收益，1.2万元的本金都没有保住，亏了一些，于是把锅甩给了个人养老金制度，认为这玩意骗人。我帮他看了下投资选择，原来他将所有资金都投到了公募股票基金，这就是他自己的问题了，这两年不论通过什么渠道投资股票基金大概率都是亏钱的，和是否缴纳个人养老金无任何关系。 最后，附上几张我的个人养老金账户余额和投资图，免得部分质疑小编胡扯。网上不少博主不仅没有缴过个人养老金，而且连基础概念和政策要点都搞不清楚，就在那边拍脑袋指导别人，实在是太魔幻了。 以上纯属个人观点，欢迎关注、点赞@王五说说看，您的支持是对原创最好的鼓励！
