能靠被动收入搞定一切,你就自由了。
自由是我们每个人都向往着、追求着的东西,但所有的自由都有一个前提:财务自由。
老话说得好:万丈高楼平地起,经济基础决定上层建筑。如果自由是万丈高楼和上层建筑,那么财务自由就是平地和经济基础。
那什么是财务自由呢?
财务自由的本质是时间自主权。
当我们能够随时随地自由地支配自己的时间,不再被生活、工作、养家糊口所累时,我们就财务自由了。
可怎么才能财务自由呢?
当我们的被动收入能够覆盖掉所有开支时,我们就实现了初级的财务自由。
比如你和你的家人每年的开支是10万元,那当你的被动收入能够达到这个水准时,你就在财务上自由了。
那什么又是被动收入呢?
它是指将自己解放出来,不在或很少依靠我们的主动作为所获得的收入,比如用钱去赚钱的投资理财。
与之相对的是主动收入,即依靠我们自身的脑力、精力、时间等投入所获得的收入,比如努力地上班、拼命地加班。
可怎么才能获得被动收入呢?
获得被动收入的方法有很多,最常见的是投资理财——用钱赚钱。
在股市中,就有这样一个获得被动收入、实现财务自由的很好的策略:股息率法。
为了回报股东,上市公司在赚了钱后,会按照持有该公司股票数目的多少给股东分钱,这个过程被叫作分红。
“给股东发的钱”就是股息,可以理解为“股票的利息”。
股息率就是用股息除以上市公司的股价,即:股息率=股息/股价。
那我们该如何用股息率法实现财务自由呢?
说起来很简单,当公司发的股息能够覆盖掉每年的日常开支时,我们就财务自由了。
操作起来也很简单,只需要我们找到一家能够长期稳定地分红的上市公司,然后买入他家的股票就行。
可怎么知道买多少股才能保证股息覆盖掉日常开支呢?算笔账即可。
假如公司的股息率长期稳定地维持在5%的水平,而我们每年的开支是10万元,那么买入200万(=10/0.05)元的股票就可以了。
在A股,虽然能够长期稳定分红,且股息率维持在较高水平的公司很少,但还是有那么几个的。如果是港股,那就更多了。
那买100万元的工商银行股票可以靠吃股息财务自由吗?
首先,工商银行肯定是一家能够“长期稳定地分红”的上市公司。
所以接下来,我们要考虑的是:它的股息率能满足要求吗?
下图是工商银行近十年以来的股息率变化。
从图中,我们可以看出:
工商银行股息率最高时有7.4%,此时买入100万能获得的股息=100*0.074=7.4万元;
股息率最低时是3.02%,此时所获得的股息是3.02万元;
两者的平均值在5%左右,此时能得到的股息是5万元。
假如我们每年的开支少于7.4万元,那在工商银行股息率为7.4%时买入100万,无疑就实现了财务自由。
可如果是在其它时候买入,工商银行所提供的股息就满足不了每年花7.4万元的要求了。
不过,我们可以通过买更多工商银行的股份,或者削减开支来达到要求。
但要想玩转股息率法,也不是那么容易的,它还有一个大陷阱需要避免。
股息率法说起来很简单,操作起来也很简单,但简单并不意味着能做到。
因为我们还需要避免掉入“股价与股权”之间的关系的陷阱。
在买入之前,股价是股权的价格。所以,我们要异乎寻常地关注股价的高低,避免自己成为接盘侠。
可在买入后,股价就与股权没什么关系了,两者形同陌路。股价的涨跌波动并不影响我们持股数量的多寡。
尤其是使用股息率法时,更是如此。
因为在你买入后,很可能公司股价会继续下跌,甚至大跌。此时看到账户里绿油油的浮盈,你会选择怎么做呢?
如果割肉清仓,那就享受不到公司的分红,股息率法也就失败了。继而,也无法通过这个方法实现财务自由。
该如何避免自己掉入这个陷阱呢?
只需时刻提醒自己“每年能分多少股息只与持有的股份数量有关,与股价无关”。
要想清楚自己买入股票的目的是长期稳定地获得股息,而不是赚股票的另一份收入:利差。
更彻底的方法是买入后不再关注公司股价,坐等每年分红。
使用股息率法还有一个点需要特别注意:股息率只在买入或卖出时起作用。
因为股息率=股息/股价,又因为公司股价是波动的,所以股息率也是随之而动的。
因此,买入时就需要格外关注股息率的高低。股息率越高,我们每年所获得的股息就会越多。
又因为“我们能拿到多少股息取决于持有了多少公司股份”,而持有的股份数量在买入的那一刻就已经确定。
所以,买入后的股息率是高是低,都影响不到我们每年的股息,该拿多少就拿多少。
买入时的股息率很重要,买入后的它一文不值。
比如股息率在5%时,我们买入了工商银行1万股。
当每股分红0.2元时,我们可以得到2000元的股息;分红0.25元时,就可以得到2500元的股息……
这与每次分红时工商银行的股息率毫无关系。
股息率法有点像定期存款,换汤不换药。
只不过,定期存款的对象是银行,拿的是利息,而股息率法的对象是上市公司的股权,吃的是股息。
尽管本质没什么区别,但股息率法可比银行存款的优势大了太多。
因为银行存款的钱是死钱,而通过股息率法买到的公司股权让钱变成了活钱,成了资本,拥有了更多的可能性。
如果你也喜欢这篇文章,欢迎点赞、点关注,并分享给你的朋友。
幻侠书生
然后几年后发现,本金就五十万了[得瑟]
广州用户 回复 04-04 11:01
就你发这消息就知道你不懂什么叫长线,只要不退市,本金五十万又如何?我只要利息,50万就代表它市值更低了,分红比例就更多!
我本善良 回复 04-04 11:34
能有五十万算你赢[得瑟]
hellonmbdkittyy
买1000万的工商银行就不用考虑股息的高低了,关键问题是买股票的钱哪里来?何不食肉糜?
用户69xxx15 回复 04-03 11:41
一千万很简单就可以办到、、你去买1亿的工行股票
三刃木 回复 04-02 18:06
等你拥有一千万的时候你就不会这样想了,人是有贪心和欲望的
∵奋﹏斗∵
那你还不如存支付宝呢起码比股票稳当,每个月省点生活是够了
指间上的回忆 回复 放纵不羁爱自由 05-03 05:50
股票能退市,货币基金没有风险
放纵不羁爱自由 回复 04-05 00:04
那你就不懂股票了,放股票五年十年最少涨一波,收益绝对比利息高。
用户18xxx46
这个就是传说中的,你关注上市公司的利息,上市公司关注你的本金。猎手往往以猎物的身份出现!银行股股价持续走低,本金持续缩减,你让人别去看股价,只关心自己有多少股,收货多少姑息,请问你的本金呢?
2578485719 回复 04-04 00:28
股价为什么会持续走低?
薯片大魔王
买港股银行股,分红和A股一样价格还比A股低[得瑟]
急如风 回复 04-04 21:29
港股没免税
焱火 回复 04-04 08:11
港股不能长期不交易的,不然额外缴纳费用
山高人为峰
想靠股息就有饭吃,你还不如去捡垃圾可能还饿不死你。
天天上班
买国有银行股肯定是比存银行划算,只要不考虑立即取出本金,因为即使买在最高点,每年的股息也很不错了,特别是房价基本平了,那买房子倒不如买银行股
Luoweiyi
100万现钞按4.79元能买入20.87万股股票,2021年度每股分红0.2933元,总计能收入红利6.12万元,平均每月5000元,不上班,够不够用
指间上的回忆 回复 05-03 05:55
确实不稳定,从07年的每股分红0.133,到16年每股分红0.24,再到现在的每股分红0.2933,一点都不稳定,都不好算了
小马哥 回复 04-05 03:25
我去利息6%了啊,非常可以
风云
有一百万的个人在乎一年那几万块钱的收入吗?如果在乎,他是怎么得到一百万的?这明显收入跟智商不匹配嘛!
叮当cium 回复 04-03 14:43
死咯几万块的收入你都不在乎了?我就算几千块钱都在乎[???][???][???]
白水 回复 04-04 06:38
受教了,大哥
用户18xxx70
你买100万茅台,然后吃股息,茅台公司告诉你,你应该不会饿死
指间上的回忆 回复 05-03 05:58
100万买茅台差不多能买6手,今年分红13000,100万买工商银行今年分红61000
用户10xxx02 回复 04-03 18:03
[笑着哭]如果说100万股,还有可能。问题是能买的起1万手的人,会等这股息吃饭嘛。
用户38xxx11
屁用没有,股价跌个十点你一毛股息都赚不了,而且你有一百万会去博取这么低的收益?
信仰 回复 04-03 12:49
长期收益[笑着哭]你这么说涨十个点呢?
海纳百川
大A分红有谁拿过现金没有,反正我没有
广州用户 回复 04-04 11:07
分红的钱不是到你现金那里了吗?股数没变,分的钱你可以提出来用啊!你要是短线那你就别想分红了!
广州用户 回复 04-04 11:09
我拿了一个分红股,拿了四年,分红都分了我30多个点!分红的股就就希望不要涨!涨太多还不好拿了!
用户17xxx06
我最近六七年年一直都持有四大行的股票,当时本金350万。现在市值600w出头,其中股价上升和股息占了六成收益。用市值打新赚了140多w
我就是我 回复 04-03 20:13
我总投入本金26万,打新8年从来没有中过[哭哭],新债倒是中过几十次,但加起来都没有赚足一万,买股票还亏了8万,到现在只剩17万多资金了[哭哭][哭哭][哭哭]
用户15xxx35
如股价不涨不跌每分一次红利总市值就低一点
2578485719 回复 04-04 00:32
N年之后你的成本就会变负,长期关键你拿不拿得住,股息率够不够一定年限
半边衣衫一口田
底裤都没有[笑着哭]
用户15xxx76
为什么有的基金宁可玩债券,也不吃工行股息,难道是他们不够聪明?很明显人家知道这样不行。
cxx 回复 04-03 19:00
基金是以股票现金价值算收益的,而且追求高手益,投资周期相对不长,如果股价下跌,它们是亏的,它们更看不上这不确定的6%年化收益
用户18xxx61
可行,一看到这次俄罗斯打乌克兰,俄罗斯最大的银行被做到一股只剩一分钱的时候就知道肯定可行了[笑着哭][笑着哭][笑着哭]你的一百万分等于一万元[笑着哭]
a2woshiwo
分红和给了股息后除权除息,本金变少了,除非不在乎时间长短[笑着哭]
航舟 回复 04-02 13:21
你说的本金是指持有股票的市值,这里讨论分红,又不转让。
零小宝
第二天去问,人家说什么钱,你还欠100万呢!
倚风迹天涯
股票价值缩水就不说了?给你百分之十的股息又怎样?一百万缩水成八十万,再给你十万股息,你每年倒亏十万。
用户16xxx72
给完又除权?等于没给!
昊哥 回复 04-05 00:19
那你多次分红后成本线降到零呢?再分红还是没给么?
青春已逝 回复 04-03 19:45
生下来挣钱娶老婆生孩子,人走了,都没用了。等于没娶老婆生孩子吗?
毁人梦
买一百个亿吧,肯定不用上班[得瑟]
落花有情人与意
还有一个简单的办法,就是股价涨幅超过股息率就卖出,,[得瑟]卖出相当于提前获得今年的股息
李佳时
喝粥自由[呲牙笑]
用户68xxx25 回复 04-02 18:46
吃面自由[得瑟]
用户16xxx05
从今年看工行每股分0,2933元,一百万股分红息相乘之和,你说够不够
wanliniu
够啊,一年四万现金分红,我一个人过的话,还会剩余不少。
地球转啊转
这个文章写水平太低了,最重要的货币贬值都不计算在内,真傻还是假傻,用心险恶啊[得瑟]
幽幽星魂 回复 04-04 00:39
投资还有亏本的呢……你居然在说贬值[得瑟]
石破天惊
有一百万还吃卤煮火烧?
zhuangming 回复 04-03 19:44
有一百万,照样还在打工,还在吃泡面[得瑟]
石破天惊 回复 zhuangming 04-03 22:03
要是俺早就吃方便面了而且还得喝那种不带色的矿泉水![呲牙笑]
艾比安
分开几批买定期和债吧,
gcjxa130
能让你倾家荡产
守护
如果本金对你无所谓的话[笑着哭]
用户12xxx77
一百万股还是一百万就可以!一百万股倒是可以的!
合善
梦多了
心理咨询师
存款都能合法 整丢了 还让买股票[呲牙笑]
用户11xxx70
一百万股可以,100万够呛
tb585833693
哈哈,好多分不清股息和股价的人吐槽吃股息。 [笑着哭]巴菲特也吃股息,巴菲特把这种股票叫做提款机。他只持有不卖。 那些质疑吃股息的人,是在质疑巴菲特[笑着哭]玩股票,还有比巴菲特厉害的?
世事无常 回复 04-05 04:15
A股值得信赖的公司不多,国有大行估计不会倒闭。业绩造假的公司太多了。
星星在你我
能回本不……
莆田鞋匠
一百万手的话可以。[得瑟]
红葡萄串串
一百万股倒是可以
有多少爱可以重来
几年过后本金都完了!
天起凉风
绝对可以的!有钱就干吧!
~n~
一百万元没用,一百万股差不多
在海里飞翔
股价1快多时买入是可以做到的
筑梦投资 回复 04-03 09:47
对,买入时的股息率高,拿到的分红就多
洁时胶袋李辉华
小编明显是智商有问题
cxx
有种东西叫股本位,干这事就不能以股票现金价值为参考标的,以股票数量定价值,只要银行不到,每年能分红,就不怕。股息是每年派发一次,在下次派发前,需要做波段操作,套现股票,这样除了分红外,还有股票价格差收益。这投资难的不是技术,难的是初始那100万先赚到,然后是心态,耐得住时间与寂寞,顶得住快钱的诱惑
若即若离
你确定要买工商银行的?
上垌唐博
工商不行,交通银行可以
明尼丁敏
茅台股票我买入20w手才得一点点钱
雪山飞狐
忽悠
用户13xxx23
200万变成50万不在乎,看重的每年7万4的分红,失去150的市值。真的靠谱吗?
浩淇
工行目前的价格还好
闹闹
天天吃蒸馍,够了[笑着哭]
二月
写了一堆废话 就是低价买入别买高了
納蘭ゐ鸿宇
放工商银行???前些时别人2.6个亿都没了,不过你这钱不多,估计别人也看不上
用户11xxx70
100万股,分红29万,一般家庭开支够了
买买买的小jun
工行交行这种股票不要当股票买,要当存款,7个点左右的股息率+打新市值才是他们的价值
JK
一百万手可以!
比豆豆
股票不是债券,涨跌很难说,股息率不是固定的,有机会也有风险
客舟听雨
可以,每天吃青菜是差不多可以做到的
dh5832
无知
用户15xxx63
都跌成狗了
雷人
你要我股息,我要你本金!!![呲牙笑][呲牙笑][呲牙笑][点赞][点赞][点赞]
用户14xxx49
格力电器教你做人。股票一年腰斩就算分红百分之10都没用
龙孩
有这么多闲钱红利到也能分不少,就怕本金保不住。
归兮是何年
我想知道一点,分红再多能拿走一分钱吗?数字游戏而已
晓风微凉
通篇大论的废话
晓风微凉
想想我连一百万本金百分之五都没的点进来干嘛→_→?
平凡
中石化可以
叶宸
定投,业绩最好的股票,买阴不买阳,就可以了,5月平均线上穿10月平均线,以后的阴线都可以按月买,获利停止,10%左右就可以卖出了,[呲牙笑][点赞]
尹彬Bill
等你有100万买好股票再写这种文章。
小风
你以为你是在炒股投资赚钱。实际上你只是人家的钱包而已。
用户17xxx34
分红除权后,一百万还是一百万
品家宅配
别说了,6.5的成本,不知道靠分红啥时候能回本[哭哭]
漂然客
真特么有这好事,把房子车子卖了,都回老家县城享福去,谁来工作?
指间上的回忆 回复 05-03 06:07
工商银行按现在的价格买入,100万能分红6.1万
特工史马特
一年不分红,你就饿死么?
枫哥影视动漫全集
哪里有7.4万[得瑟]工商银行分红按平均每年每股0.25算,平均股价在5元100万买20万股,你自己算算看一年多少钱