文/水流云在草青青

要的。缴纳社会养老保险，累计缴费年限达到最低要求，达到法定退休年龄时，可以获得的是基本养老金，所谓基本养老金保的是基本，是晚年生活的基本保障，而不是所有保障或足够保障。

所谓基本保障，指的是活命钱，只能保证基本的衣食住行。如果达到法定退休年龄时，获得养老金的同时也能获得退休职工医保待遇，医疗也就有了基本保障。

基本的医疗保障也是保基本，能在很大程度上减轻医疗负担，但不能解决所有的医疗费用和负担。尤其是不幸身患重大疾病，也许会叫天天不应，叫地地不灵。中产和穷人的距离也许只隔一场大病。

因为没有列入医保目录的不能报。没有达到医保报销起付线的部分不能报。超过医保报销上限的不能报。即使能报也不是100%的报，而是要按规定的比例报，总之或多或少都有自费部分。

医疗的自费部分，往往也是要从养老金支出的。如果养老金不够用，就是要动用一切通过其他资产，当然就需要个人养老。

未雨绸缪才能有备无患，所以除了缴纳养老保险，保障自己将来一定有一份养老金可领之外，还是需要积累另外一部分养老钱。

虽然自2005年起，国家每年都会给退休职工增加养老金，至今已实现19连涨。居民养老金也会定期提高。但总体来讲，全国退休职工自人均养老金仅有3000元出头，而居民月人均养老金仅有一百五六十元，但对大部分人来说，显然只有保障基本生活，难以面对晚年所有费用，需要其他积累或保障。

养老金以外的养老钱，可以提高晚年生活的基本生活保障，提升生活质量，还可以补充医疗自费部分，可以让自己更有安全感，活着的时候有保障，死的时候有尊严。

我国的养老保障制度构建了三大支柱。第一支柱是职工养老保险和居民养老保险对应的职工养老金和居民养老金。我国绝大多数老年人是靠这一养老金生活的。

第二支柱是企业年金或职业年金费对应的补充养老保险金。机关事业单位和待遇好的企业单位退休职工才有可能享受到。

第三支柱是建立在商业保险基础上的个人养老金。个人养老金是近几年才开始试点的新生事物，不仅可以多积累养老金，还可以享受税收优惠。适合有经济能力，个人所得税高的朋友。

在上述基础上，还有经济能力，并且对养老保障有更高诉求的朋友，还可以在这三大支柱的基础上，进一步积累养老钱。