如果房价大跌，背房贷的弃房断供有多严重？懂行人：问问银行！

自2022年下半年起，全国房价普遍下跌已成为众所周知的现象。为了防止房市“降温过度”，今年政府陆续推出了多项利好政策。尽管一二线城市以及一些经济基础较好的城市开始显示出市场复苏的迹象，但大多数城市的房价仍然持续下跌，房市的分化愈发显著。对此，国家实施了针对性的“一城一策”救市策略。

根据中指研究院的数据，2023年第一季度，超过100个城市推出了170多次支持政策，超过30个城市的首套房贷利率调整至4%以下，政策包括发放购房补助、增加公积金贷款上限、降低首付比例、放宽购房限制、优化预售资金监管等。这些措施都旨在减轻购房者的负担，推动房地产市场的健康稳定发展。目前，已有40多个城市的房贷利率进入了“3时代”。

一些人质疑，既然买房压力大，为什么不允许房价直接大幅下调，而是通过降低首付、提供购房补贴、增加公积金贷款等一系列措施来支持房市？房价为何不能大幅下降？

如果房价大幅下降，被贷款束缚的房主“弃房断供”的情况会有多严重？业内专家这样说：可以向银行询问了解。

众所周知，房价上升会加重刚需购房者的负担，很多人只能干瞪眼。但是一旦房价大幅下滑，特别是在资产负债不平衡的情况下，对于部分人而言，影响极大，甚至可能引起“金融危机”，这也是国家强调“房价稳定”的理由。

1.如果房价暴跌，投机者将面临资产负债不匹配的风险，很多人会选择撤出房市。

尽管官方一直强调“房子是用来住的，不是用来炒的”，但仍有大量炒房者积累了大量房产。一旦房价大跌，这些投机者手中的房产大幅贬值，大多数都是通过银行贷款获得。在以往货币政策宽松的背景下，很多人通过各种方式轻易获得贷款。现在房价不再上涨，这些炒房者的房子既卖不出去也租不出去，不仅没有收益，反而需要支付房贷。在无路可走的情况下，他们只能选择弃房断供，将房产抛给银行。

2.对普通购房者来说，弃房断供的影响同样巨大。

一旦房价大跌，房产贬值，很多人会因此而烦恼。尤其是那些刚买房不久的新房主，还可能会向开发商要求退房退差价，给本已不景气的房地产市场带来更多负面影响。与房地产相关的多个行业也将受到影响，可能导致失业率上升，引发金融危机、经济危机。许多老房主也可能因收入减少而断供，导致越来越多的房奴选择“弃房断供”。因此，房价大跌不仅影响炒房者，任何有房贷的人都会受到波及。

例如，燕郊的房价在2012年为7000元/平米，到2017年涨到了4万元/平米。2017年是燕郊房价的高峰期。随着“9.29”限制外地人购房的政策实施，外来人口被拒绝购房，房价开始急剧下跌，目前市场价维持在1.5万至2万元之间，跌幅超过50%。更严重的是，自2020年起，受疫情影响，许多人收入减少，无法负担房贷，卖房又亏得厉害。很多刚需购房者被迫陷入绝境，不仅失去了房子，还欠下巨额债务，进入了征信黑名单，几乎一生都受其影响。有网友透露，只要有人愿意继续还款，他们甚至愿意无偿赠送房产，但没人愿意接盘。既然房价这么低，人们宁愿多花一点钱购买新房，也不愿意接手一套法拍房，除非该房产有特殊价值。还有一位35岁的网友表示，他在燕郊购买的一套三居室原价426万元，法拍价格跌到了230万元，总共亏损了超过200万元。

3.开发商和房企也可能选择弃房断供。开发商建房离不开巨额的贷款支持，如果房价大跌，意味着房产难以出售。房子卖不出去，资金回笼困难，这时开发商和房企的资金流将变得极为紧张。如果不能按时还款，负债过多，资金链断裂，开发商和房企也可能选择弃房断供。

因此，无论是房价大涨还是大跌都不是理想状态。购房时可能因为房价下跌而感到高兴，但一旦成为房主，你可能不希望房价继续下跌。

对银行而言，房价大跌是一个极大的困扰。虽然银行可能接管了房产，但房产拍卖非常麻烦，通常资不抵债，剩余债务仍需由原房主偿还。此外，房价大跌后，银行面临的无房可收问题也会增加，如楼市烂尾等情况。如果债务人仍无力偿还债务，银行的不良贷款将增加，影响银行的正常运营，甚至可能面临倒闭风险。例如日本房地产泡沫破裂后，日本经济至少倒退了20年；美国的次贷危机对本国及全球造成了巨大影响。

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