12月20日，新的LPR公布，均与上月持平！
西安房贷利率下调再次落空。
01
刚刚，央行发布
LPR已6个月未变
今日（12月20日），中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2023年3月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为4.2%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
与上期相比，本期LPR无论是1年期，还是5年期，仍旧原地踏步。
网友的降息愿望再次落空。值得注意的是，LPR在今年6月20日下调10个基点后，至今连续6个月没有变动。
其实，本月LPR保持不变也是意料之中的事情。
12月15日，央行发布公告，为维护银行体系流动性合理充裕，对冲政府债券发行缴款等短期因素的影响，同时适当供应中长期基础货币，12月15日开展500亿元公开市场逆回购操作和14500亿元中期借贷便利（MLF）操作，中标利率分别为1.80%、2.50%，与此前持平。
这意味着，央行通过MLF向市场净投放8000亿元，为有纪录以来的单月最大净投放。
而LPR报价与MLF利率实现挂钩，即：LPR报价=MLF利率+加点。
12月MLF中标利率继续保持不变，作为LPR的重要参考，也就意味着，LPR维持稳定。
2023年以来，MLF利率分别在6月和8月下调10个基点和15个基点，其余月份按兵不动，累计下调25个基点。
02
信号不断
房贷利率可能还会降
虽然本月降息落空，但近期央行密集发声，信号明显。
11月27日，央行发布《2023年第三季度中国货币政策执行报告》。报告重点提到：“释放贷款市场报价利率改革红利”、“进一步推动金融机构降低实际贷款利率”！
报告对房地产的定调和未来政策方向做了披露。因城施策用好政策工具箱，更好支持刚性和改善性住房需求。对于合理住房需求的支持强调最多，这也是根本。这次报告也提出，面对供求关系的重大变化，调整优化房地产利率政策势在必行。除了推动降低存量首套房贷利率，还要按季动态调整首套房贷利率政策，最重要的是，提出调降二套房贷利率下限40个基点，由LPR+60个基点降至LPR+20个基点。
图源：中国人民银行
而在中国人民银行货币政策委员会2023年第三季度（总第102次）例会中，提到，完善市场化利率形成和传导机制，发挥央行政策利率引导作用，释放贷款市场报价利率改革和存款利率市场化调整机制效能，推动企业融资和居民信贷成本稳中有降。
招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼分析说：“预计未来央行将继续有序降低政策利率，引导LPR尤其是5年期以上LPR继续下行，进一步减轻居民消费住房负担，降低企业中长期信贷成本。”
多家机构预测仍有降息空间，5年期LPR降幅可能在5-10bp之间。
LPR之所以备受市场关注，是因为它与房贷利率有着密切关系！房博士对12月西安房贷利率也做了摸底。
虽然本月LPR未曾变化，但是目前西安房贷利率已经降至历史最低值。
据了解，目前西安多数银行首套利率为4%，就是4.2%（LPR）+（-20基点）=4%；二套房利率差别不大，基本维持在4.4%左右，即4.2%（LPR）+（20基点）。
房博士制表，仅供参考（请以实际放款利率为准）
部分银行在二套利率上较为宽松，首套还清、二套可享受首套利率。
另外，部分人的存量房贷利率将于2024年1月1日启动重新定价。如果买房时房贷选择的是LPR浮动利率，并且重定价日在1月1日，那么下个月房贷利率和月供都会有变化!
03
商转公呼声高
官方最新数据来了！
相较于利息下调，买房人对于商转公的呼声也很高！但从官方回复来看，今年也是大概率落空了。
8月16日，国家金融监督管理总局官网发布了一篇文章《国家金融监督管理总局陕西监管局对省十四届人大一次会议第179号建议的答复函》，其中提出了三条建议。
第一，推动“带押过户”政策在陕落地；
第二，建议住房管理部门在西安开办“商转公”业务；
第三，督促辖内银行机构妥善做好应答工作，回应民生关切，后续将密切关注“按照市场化、法治化原则，人民银行支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款”政策变化和进展，按要求贯彻落实。
具体到西安，商转公却迟迟难以重启！
12月13日，西安市住房公积金管理中心发布2023年11月数据，数据显示：西安市公积金个贷率达到92.86%！
就在上个月，西安市住房公积金管理中心对西安住房房贷商转公进度做出回复，提出三点：
其一：近年来，西安中心为促进西安房地产市场平稳健康发展，支持刚需和改善性住房家庭利用住房公积金政策改善住房条件，不断调整优化公积金个贷政策，个贷率持续攀升，到今年9月底，个贷率已升至92.01%。
其二：数据显示，目前西安地区个人住房商贷余额巨大，重启“商转公”贷款所需资金缺口较大。
其三：西安中心将进一步加强政策调研，在确保职工正常提取和贷款所需资金的前提下，视今年贷款投放及资金流动性情况，研究重启“商转公”业务事宜。
官方回复虽提到会视今年贷款投放及资金流动性情况，研究重启“商转公”业务事宜，但从11月数据“个贷率92.86%及“商转公”资金缺口大，我们可以预测到，今年西安的商转公重启一事困难重重，大概率将再次落空！
