在阳春三月，农民养老金终于迎来一个振奋人心的好消息，那就是3月5日全国“两会”权威发布农民养老金上涨，其中最令人 高兴的是农民养老金上涨20元，迎来了涨幅最大一次，这说明国家对农民养老越来越重视了。

那么，有参保农民咨询，农民养老金上涨，在年满60周岁之前，一次性补缴3万和6万，次月养老金差距有多大呢？

一说到城乡居民养老保险一次性补缴政策，就有很多人关心，农民一次性补缴有政策依据吗？经查证，有着明确的政策依据，这就是根据国家2014年发布的《关于建立统一的城乡居民基本养老保险制度的意见》。

这份意见在第七条养老保险待遇条件中明确提出，距规定领取年龄不足15年的，应逐年缴费，也允许补缴。

因此，对于年满60周岁之前，未参保缴费的农民，可以一次性补缴15年，并从次月领取农民养老金待遇，但再三提醒一下，补缴的是城乡居民养老保险并非职工养老保险。其中补缴的档次，参保农民可以根据经济条件自由选择，多补多得，但是补缴不享受政府缴费补贴。

根据农民养老金计发办法规定，农民养老金是由基础养老金和个人账户养老金组成，其中基础养老金与地方财力有关，因地而异。而个人账户养老金等于个人缴费本金、缴费补贴、利息累计之后除以139，也就是说与个人缴费能力有关，体现养老金多缴多得、长缴多得的激励性。因此，一次性补缴3万元，个人账户养老金=3万元÷139≈216元，而一次性补缴6万元，个人账户养老金=6万元÷139≈432元。

那么，参保农民在年满60周岁之前，一次性补缴3万和6万，养老金差距有多大呢？说心里话，农民的心情可以理解，毕竟农村人一年收入很少，一次性拿出3万元补缴是不容易的，更何况一次性拿出6万元了，同时也有很多人舍不得补缴这么多钱，担心补缴这一笔钱不划算。下面我们从2个方面进行分析：

1、在不同统筹地区一次性补缴3万和6万。由于在不同的地区，基础养老金存在较大差异，比如上海1400元，北京929元，深圳518元，天津307元，西藏245元，安徽165元，宁夏185元，河北138元，河南128元，山东168元，吉林173元，贵州、四川133元，广西131元，等等。

假设王某在上海一次性补缴3万元，月领取养老金=1400+216元=1616元。杨某在广西一次性补缴6万元，月领取养老金=131+432=563元。

很显然，一次性补缴3万元比补缴6万元，所得的养老金更高，不过这样横向比较是不合理的，因为上海基础养老金达到1400元，而广西只有131元，两者基础养老金相差10倍多。因此，在不同的统筹地区补缴所得养老金相比较是没有可比性的。

2、在同一个统筹地区一次性补缴3万和6万。由于在同一个地区补缴，这意味着基础养老金是相同的，可见养老金差距在于个人账户养老金差距。那么两者养老金差距=432-216=216元。

那么，一次性补缴3万和6万，哪个更划算呢？就以我们当地为例进行说明，基础养老金200元，一次性补缴3万，月领取养老金416元、6年回本。一次性补缴6万元，月领取养老金632元、8年回本。

对此很多农民可能认为，一次性补缴3万元回本6年比较短，更划算。其实这种算法是粗狂的，应该从总的收益来看。假设预期寿命80岁、领取养老金20年，一次性补缴3万元总的收益=416×12×20=99840元，而一次性补缴6万元总的收益=632×12×20=151680元，比一次性补缴3万元多收益51840元。如果再加上今年上涨的20元基础养老金以及今后的基础养老金上涨预期，总的收益将会更高。

此外还有几点需要提醒一下，一是领取养老金后，每年还要对养老保险个人账户进行结息，也就是说6万元比3万元所得利息更高，全计入个人账户；二是个人账户领完后，终身领取养老金，没有领完的，个人账户余额一次性清退，这对于农民来说，多缴没有任何风险。

总之，基于以上判断和分析，一次性补缴3万和6万，次月能领取多少钱，主要取决于在什么地方补缴，如果在上海、北京等地，可以享受更高养老金标准。而养老金相差多少，在不同的地方不具有可比性，如在同一个地方的话，差距在于个人账户养老金。对于哪个更划算？在我看来，补缴越高越划算，因为总的收益更高。

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