实测招行个人抵押优劣势:一押利率2.88%,二押利率降至3.35%

绮玉聊商业 2024-03-22 03:39:06

银贷只是工具,经营创造价值。我是融志,一名一线的银行贷款策划师,企业经营者。本文写于2024年3月,保鲜期三个月,适用地上海。本季度政策调整用下划线标识。

方案行:招商银行 (本文仅供专业人士参考,非个案推荐,融资须谨慎)

利率指数:★★★★★(名列前茅)

政策指数:★★★★★ (名列前茅)

收贷指数:★★ (收贷指数较低,不易收贷)

本方案适合:

1.想要按揭以外二次抵押的老板。

2.流水较少,中短期先息后本降压的老板。

3.利润可观,长期等额本息置业的老板。

4.别墅想要7成的老板。

5.想要方便,快速拿款的老板。

【本季新出政策】:

1、一押降息至最低2.88%,二押最低3.35%。

2、流水政策较上季度有所宽松。

3、本地贷款支持全国企业。

方案框架:

利率政策:一押利率2.88%,排低息第3,1500万以上低息榜首。二押利率降至3.35%,排低息第2。

额度政策:一押限额3000万,二押上限1000万。

抵押率政策:较优。别墅(包括独栋)最高7成,他行独栋7成方案不多。1000万内住宅最高综合授信8成,但限做1年期,别墅不做8成。无备用房降成,备用房要求不高。

还款模式:优。分为3年合同等额本息20年还款法、先息后本3年、先息后本5年这三种还款方式。

选3年合同20年等额的老板偏多。每3年循环一次,至今未发生大规模收贷事件。属于老牌方案。

往年选3年先息的较少,原因是前两年利率徘徊在3以上,高于他行同质方案0.3~0.5个点。今年降息至2.88%,排名低息靠前,部分老板认为可以一试。目前选择5年先息的老板较少。

征信要求:较严,由于是线上大数据审批,一些不在征信上显示的不良信息也会纳入考察。

年龄政策:适中。

房龄政策:较宽。最高接受40年房龄。

经营准入要求:较宽。接受全国企业(抵押物在上海,实测江浙好做一些)。新入股公司满3个月即可(公司成立满1年)。经营者准入标准较为宽松。

流水政策:优,部分支行轻看流水。贷款1000万以上对公流水非必要。

其他优势:非标可以协商。速度快。

综上,等额20年方案比较适合利润可观,长期用款的老板们。实测中,存货周转率低且利润高的老板们更喜欢。

存货周转率高、利润高的老板,稳健型老板觉得等额20年能早点还本金,管住自己“激动的心,鲁莽的手”;激进型老板觉得等额20年资金使用率较低,第一年末就要拿出6.84%的本利和,比先息2.7~2.88%利率的还款压力将近高了120%,少还这部分月供能赚更多。

此外存货周转率低、利润率低的老板们,我们建议走先息后本3~5年不循环不归本的模式。降低现金流压力,从而寻找更好的经营出路。

注意:同一银行不同网点不同银行老师,由于指标压力、业务熟练度、风险评估角度等不同因素,会导致准入条件、过件率和利率的不同。本方案仅限参考小智实测过的支行网点,如有异议欢迎补充指正。也欢迎企业主、银行老师交流学习。

一押优质方案一览

我是融志,唯道、善贷、且成。

0 阅读:0

绮玉聊商业

简介:感谢大家的关注