首发 |公众号「 吐逗保 」
大家好，我是一本正经的吐槽君。
嘿嘿嘿，各位新晋的宝爸宝妈们，今年孩子的压岁钱，毛到没有~
小时候老妈帮我们存压岁钱，淋过雨一定就要把别人的伞撕碎咯！
当然，大部分宝爸宝妈，拿到孩子的压岁钱，还真是准备给孩子攒起来，等到孩子长大了以后使用。
但在这个3000点保卫战打完，打2700点保卫战，各种固收、理财叮咣爆雷的时代；
想存点钱，稳稳的拿到点收益，还真的不是挺容易……
1.首先，给孩子存钱，年金险就PASS了~
这玩意回本时间太慢了，你家孩子结婚了估计他才刚回本…
咱就说给孩子存个养老钱，是不是就有点过于超前了！
所以“老实靠谱”的储蓄险里，也就「 增额寿 」能拿来用用了。
它最大的优点就是灵活，而且回本速度非常快，一般六七年就搞定；
之后想什么时候减保，就什么时候减保，不用像养老金那样只能等慢慢的领取。
收益也还不错，长期接近3.0%的复利，碾压其他诸如国债、银行定存一类的安全储蓄方式。
PS：理论上来说增额寿和国债、定存的安全性是一样的，国家不破产你就不破产~
筛选了一下目前最优秀的3款产品，以“30 岁女，每年交 5 万，交 5 年”测算了收益：
（制图By吐逗保）
因为分红型增额寿目前就「☞ 一生中意 」这一款能打的，就并到普通型增额寿里一起给大家说说。
（1）增多多5号
老朋友海保人寿承保。
初期的IRR增值非常快，34 岁累计投入完 25 万，到 40 岁时就有 31 万，60 岁时增值到 56 万。
哪怕是后期收益，也就是比康乾5号少一丢丢而已。
非常适合30年左右的，中长期的储蓄计划（孩子较小的话）。
（2）康乾5号
这款产品应该是目前普通型增额寿中，长期收益顶峰的存在了。
最高2.97%的IRR复利，差一丢丢就顶到监管的红线了。
而且别看康乾5号的初期收益比不过刚才说的增多多5号。
但是它的“回本”，也就是现金价值大于已交保费的时间，比增多多5号还要快一些。
就蛮离谱的……
所以在“孩子较大，10-20年准备用钱”这个特定短期场景里，康乾5号还真是一个不错的选择。
（3）一生中意
这款产品属于分红型的增额寿。
简单来说就是分保证收益和红利收益。
保证收益部分和其他普通的增额寿一样，都是100%可以达到的，一分不会多也一份不会少。
红利收益部分，就要看保险公司的实际经营情况了。
因为有红利收益这部分“搏一搏”的 存在，保证收益一般都不会太高。
比如按照表中交费方式，如果不算分红，第 20 年 IRR 收益率只有 2.01%，远低于刚才介绍的其他产品；
不过算上演示红利收益的话，收益就高达 3.40%了！
现金价值比其他产品多了大几万，十分可观。
所以总的来说，一生中意这款产品更适合有一定投资经验，想要博取更高收益的宝爸宝妈。
当然风险并不大就是啦~
看到这，可能你会对我测算收益时，使用宝妈的年龄比较意外。
但其实增额寿的被保人是大人还是小孩，还真不是固定的。
被保人是大人收益会稍低一丢丢，因为大人身故保障会占用一定现金价值；
但是相对的被保人是小孩的话保额会有限制，而且投保流程比较复杂。
所以，看你心情~
只要保证投保人是你自己就行。
因为退保或者减保取现的话，操纵权和银行卡可都是掌握在投保人手里的！
2.当然，除了“撕伞者”以外，还有一些宝爸宝妈，想趁着压岁钱这个契机，去锻炼一下孩子的“财商”。
我这里还真有份攻略，给你参考一下~
首先，5岁以下的孩子，就别先想着让孩子学会理财了。
这个阶段孩子对钱，并没有一个太明确的认知。
所以这个阶段我们要做的，就是教孩子认识货币。
比如带孩子去超市，认识各种标签，区分硬币和纸币上的数字和面额。
让孩子较早的建立起，以钱易物的观念。
之后，5-8岁的孩子，就可以给他们灌输“储蓄”的概念了。
零花钱可以开始对孩子逐渐放开，并进行有效的引导。
比如：
10%的钱，属于消费专用，可以拿来给自己买想要的东西；
20%的钱，属于社交专用，可以给喜欢的人，比如爸爸妈妈、朋友买礼物；
30%的钱，属于增值专用，这部分钱，是可以用来“长大”的；
40%的钱，属于储蓄专用，这部分钱不能动，可以积累起来，以后买更贵、更重要的东西。
从而锻炼孩子的“存钱”能力。
最后，就是9岁之后。
这个时候孩子学会了怎么“存钱”，是时候教他们该怎么“花钱”了。
比方说，陪孩子一起逛超市，告诉孩子这次购物的预算；
跟他一起制定购物清单，可以一起讨论同品类的物品，买哪种“性价比”更高。
如此这般，就可以非常好的锻炼，孩子对于金钱的规划能力。
相信我，跟孩子一起存钱，并且在之后的某一刻迎来“收获”，那真的是很浪漫的一件事情~
最后，有什么不明白的，别害羞，直接来问我就行。
我是吐槽君，爱你们！
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