大鱼测评第1151篇原创

截止到今年3月末，重疾险市场的产品种类和形态，已经十分丰富，各色重疾险皆有其优劣，大鱼也已经完成了180余款重疾险评分。但由于2023年7月全行业预定利率的调整，外加今年的报行合一等行业政策调整，重疾险产品调整较大，未来新的产品设计也有新的趋势，不再以过多的责任堆叠为主，而是从不同方向进行了适当减配，或者把一些责任从主险中调整到可选责任里，让消费者自行选择。

因此，除了日常发布的各个维度的全种类重疾险榜单排名，我们结合消费者关注度比较高的几个选择重疾险的维度，从中挑选了一些代表性产品，制作成2024年3月成人和少儿重疾险推荐合集。

保障责任与公司双优——不分组

希望重疾险兼顾保障责任优质、公司实力、增值服务优质的，本月推荐的是持续在榜的同方全球人寿和中意人寿的产品。

保障责任方面，悦享安康庆典版是成人重疾中最早提供逆向赔付的产品之一，最新版本升级了该责任，重疾赔付后，不再限制关联疾病，轻症和中症都继续有效，是目前逆向赔付产品中赔付条件最宽松的，即便是恶性肿瘤都实现了逆向赔付，十分有竞争力。只不过保费价格整体高一些，适合预算充足且看重责任和服务的消费者。

同方全球除了在售的新康健多倍版，近期上新了新康健2024多倍版，其中新康健多倍版是全能选手，基本责任扎实，特定肿瘤切除术、确诊重疾后再罹患癌症的二次赔付都是特色。新康健2024多倍版可以理解为前者的减配版，在基本责任变化不大的前提下，将特定肿瘤切除术、少儿特定疾病等责任放到可选责任中，以此来降低了部分主险责任的保费。

公司实力上，两家都是具有股东良好背景的合资保险公司，实力雄厚。核保和增值服务方面，两家保司的增值服务都是市场头部梯队，两家公司对于不同身体异常记录的核保宽松程度都不错，都提供在投保时有非慢性病除外责任，后期可以申请核保复议的功能，有身体异常记录的消费者也可咨询我们，获取专业建议。

测评链接详情：

前两款重疾仅更新了条款名和价格，保费有一定涨幅，保障责任和7月之前的产品责任完全一致，测评文章仅对产品打分有细微更新调整，遂责任细节部分依旧通用原测评文。

中意人寿悦享安康庆典版 | 重疾险评分

同方全球新康健多倍版｜重疾险评分

同方全球新康健2024多倍版测评暂未发布

保障责任与价格双优——不分组

如果想选择保障全面的不分组多次赔付的产品，但相对预算少一些，可以考虑中英人寿的康享人生和瑞泰人寿的乐享无忧。

康享人生都在这次长期险定价利率调整后，价格涨幅不大，从而和第一组别的产品拉开了一定的价格距离，反而成为了责任和服务双优，同时价格也不是第一梯队的产品。最大的优势都是基础责任优质，且承保公司背景好，增值服务质量高，同时康享人生的核保都相对宽松还提供核保复议，也适合体况较多的朋友。

乐享无忧产品升级相对较大，增加了特定肿瘤切除术、长期护理责任也有扩展；重疾赔付后不相关联轻症还可以再赔付1次；恶性肿瘤附加责任很有特色，身故责任选择也较灵活，同时瑞泰人寿也有2年后复议的核保复议政策，并写进合同，这是它的特有优势。

除此之外，工银安盛的御享颐生和康享人生同属保障责任、增值服务、保费价格在同一梯队的产品，只不过核保要相对严格些。该产品3月31日会暂时下架，预计6月后可能会重新上架，喜欢的朋友不要错过。

测评链接详情：

中英人寿康享人生 | 重疾险评分

瑞泰人寿乐享无忧 | 重疾险评分

工银安盛御享欣生 | 重疾险评分

分组重疾

分组重疾依旧推荐海港人寿恒家保臻享版和信泰人寿的如意久久守护2024。作为重疾分组多次赔付的常青树产品，无论怎么升级迭代，都是值得推荐的前两位。两款产品的优势在于，保障责任丰富且全面，同时保费预算相较于不分组重疾还要降低一些，最高发的恶性肿瘤—重度均单独分组，也能满足高发重疾的二次赔付。

目前已经由海港人寿全盘承接恒大人寿业务，股东为中国保险保障基金、太平人寿、广东省以及深圳市和重庆市的地方国资委，三强组合的全新保司，继续承接了恒家保臻享版。保障责任没有变化，重疾，轻、中、重症均无三同，60岁前额外赔付，癌症二三次等保障充足。

如意久久守护2024，有比较大的升级，额外赔付作为附加险，从60岁前扩展到70岁前，确诊轻症、中症、重疾分别可以额外赔付30%、60%、100%保额。另外和中意人寿悦享安康庆典版一样，实现不限制关联疾病的逆向赔付，可谓是很有诚意。

测评链接详情：

海港人寿恒家保臻享版 | 重疾险评分

信泰人寿如意久久守护2024 | 重疾险评分

消费型重疾——多次赔付

消费型重疾就是可以灵活选择是否带有身故责任，通常来讲，这类型以单次重疾赔付产品为主。但由于疾病的年轻化，医疗水平发展，越来越多疾病被攻克，多次赔付意义重大。目前市面上在售的可以自选身故责任的多次赔付产品很少，主要推荐昆仑健康和君龙人寿的两款。

君龙人寿守卫者6号，一样属于可不带身故责任的多次赔付产品，在保障责任和保费价格上十分有竞争力。主险仅涵盖重疾和ICU保险金，轻症中症等都放在了可选责任中，相对于健康保青春多倍版保障责任更加灵活。适合看重多次赔付、又想要灵活搭配的消费者。另外在智能核保中，守卫者6号对肺结节等情况比较友好。

昆仑健康保青春多倍版，除了价格变化外，条款责任和8月之前的版本一致，涨幅也不多。重疾不分组多次赔付的同时，60岁前额外赔付、恶性肿瘤津贴责任都很实用，少儿特定疾病额外赔付的病种覆盖也还不错，适合孩子和成人投保。但投保区域不多，只能在有分支机构的地区投保，核保尺度对于2级结节类比较友好。除了以上两款推荐的产品外，更多消费型多次赔付重疾横评可参考下面链接。

测评链接详情：

君龙人寿守卫者6号 | 重疾险评分

昆仑健康保青春多倍版｜重疾险评分

5款不分组多次+可不带身故重疾险横评

消费型重疾——单次赔付

单次重疾推荐的是君龙人寿超级玛丽9号、10号和信泰人寿的如意守卫盾露颖，三款产品基础责任区别不大，都以保障性价比著称。也都可以实现重疾赔付后不相关联的轻症和中症逆向赔付，责任全面的同时，保费涨幅很小。

近期超级玛丽系列更新到了10号，目前9号和10号同时在售中，10号的大部分责任没有变化，在重疾二次赔付和癌症额外赔付上，有进一步升级，保费有轻微降幅，健康告知和智能核保尺度上有变严格。

两款超级玛丽和如意守卫盾露颖相比，基础责任部分差异很小，各自优势更多体现在附加责任上。其中超级玛丽9号责任全面性价比高，并且智能核保比较友好，特别是针对肺结节等情况。

信泰人寿最新推出的如意守卫盾露颖，除了基本责任还扩展了少儿特定疾病和罕见病额外赔付。更大的特色是保单第5年-80岁前首次确诊重疾额外赔付100%的责任，以及重疾二次赔付，距离第一次时间1-5年分别可以获得20%-100%的赔付，相比60岁前额外赔付更有竞争力，提升了额外赔付比例还延后了获得赔付的时间段。除此之外，达尔文8号也比较具有竞争力，消费者可根据自身偏好，以及保障的具体责任倾斜，来做个性化选择。

测评链接详情：

君龙人寿超级玛丽9号 | 重疾险评分

君龙人寿超级玛丽10号 | 重疾险评分

信泰人寿如意守卫盾（露颖） | 重疾险评分

少儿重疾

少儿重疾部分，在结合了公司实力、条款责任、增值服务、特色保障等综合因素后，推荐的是招商仁和青云卫3号和复星联合妈咪保贝星礼版。

青云卫3号，是青云卫系列最新升级的版本，重疾逆向赔付、重疾多次赔付比例、罕见病病种数量、恶性肿瘤扩展保险金等责任都有一定程度的升级，保费涨幅却不大，招商仁和这家公司也具有传奇色彩，前身是中国历史上第一家保险公司，公司实力和增值服务也不错。

妈咪保贝星礼版是目前最有新意的一款少儿重疾险，曾经的老网红IP回归。可以分为母婴计划和少儿计划，少儿计划就是出生后宝宝投保即可，主要特色是母婴计划，是目前国内地区第一款孕期就可以投保的少儿重疾险，孕20-30周、20-45周岁女性即可投保，既可以提供母婴相关妊娠期保障，还可以保障新生儿一出生即可享有保障提前解决了双胞胎低体重、早产、新生儿病理性黄疸、卵圆孔未闭等投保难题。

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青云卫3号测评暂未发布

复星联合妈咪保贝星礼版 | 少儿重疾险评分

复杂体况投保

重疾险的选择，不一定可以完全按照自己的偏好来，假如已经有不少“疑难”问题在身，或者一些对于核保不那么友好的体检记录、就医记录，那么选择权上会相对局限些。虽然不同保险公司针对同一个身体情况可能会给出不同的人工核保结论，但如果想更加快捷的通过智能核保，或者希望找到健康告知宽松的产品，就会推荐上面两款。

新康健易心安的健康告知仅3项，很多会被除外或拒保的情况，都可以正常承保，比如乳腺结节、肺结节、大三阳等；同类型产品还有复星联合的康乐一生易核版2.0、中荷人寿安享健康，同方全球的新康健易心安可承保地区更广增值服务优质，因此作为首要推荐；人保寿险i无忧2.0，则是健康告知和智能核保都比较宽松，也不问单纯的体检异常，对不少体征核保都很友好，因此很多小问题也可以直接承保。

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买重疾险身体太差的好出路，同方vs友邦vs复星联合

目前最适合肺结节投保的重疾险，人保i无忧2.0

肺部结节买重疾险，最全攻略（2023年11月）

以上仅从消费者比较关心或者提问较多的维度，挑选了部分代表性产品，作为优选推荐。没有提及的产品，不代表不好，目前重疾险市场内卷严重，也有很多同质化产品，就不做重复建议了，可以一案一议。不同产品的精算定价、部分病种设置、额外保障、投保灵活度、公司经营与服务水平，都有差异。完整版重疾榜单后续也会陆续发布，敬请期待。

这里也提醒，推荐榜单不构成任何投保建议，仅供投保参考，具体保险产品选择还需要消费者根据自身身体情况、家庭情况、个性偏好等搭配选取，望谨慎抉择。有相关疑问，也可以点阅读原文，和我们1V1咨询。

End.

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