贷款违约率大幅上升，美国普通家庭财务状况正不断恶化。
尽管疯狂加息两年多，但目前来看，美国经济似乎依旧热火朝天，远远没有陷入衰退。
只不过，相较于失业率、GDP增速等亮眼的数据表现，美国普通民众的感受却堪称冰火两重天。
民调机构“Morning Consult”的最新民意调查表明，高达56%的美国人认为美国经济不及格，大多数人都认为经济正在萎缩。
一边是出色的经济数据，一边是普通民众偏负面的体感，究竟哪个真哪个假？美国消费者违约率大幅上升，美国经济将走向何方？
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违约率上升，超额储备耗尽据美国财经媒体《Benzinga》报道，最新经济数据显示，美国2024年一季度消费者违约率大幅上升。
具体来看，根据纽约联储发布的最新《家庭债务和信贷季度报告》显示，美国家庭债务总额环比上季度增加1840亿美元至17.7万亿美元，再次刷新新纪录，且所有债务类别的拖欠率均大幅上升。
比如有将近2.8%的汽车贷款都会拖欠90天或更长时间，相当于有300多万辆汽车的贷款偿还出现问题。
而汽车贷款是仅次于抵押贷款的第二大债务类别，债务规模高达1.62万亿美元。
全世界都知道，美国人喜欢刷信用卡过日子，相较于欧洲15%-20%的储蓄率，美国人的储蓄率常年维持在5%左右。
疫情期间，拜登政府来了几次大放水，用以刺激美国人消费，结果更是彻底打开了潘多拉魔盒，几乎所有美国人都在买买买，却不考虑这样的生活能过多久，储蓄率很快干到了3%以下。
所以到了今年3月份，当初美国政府大放水所带来的超额储蓄已经彻底消耗殆尽，从2021年8月的2.1万亿美元，直接降到负的720亿美元。
老美没钱花了怎么办？
当然是刷卡了，哪怕现在美国信用卡的年利超过20%，依旧阻挡不了美国人民刷卡的热情。
而最后的结果，就是信贷额不断增加，违约率也持续上涨，一直在借但是没有还。
加息毫无代价？按照基本的经济学规律，加息会导致消费减少，贷款成本上升，从而使过热的经济受到抑制，就业率也会受到一定影响。
但诡异的是，尽管已经疯狂加息超过两年时间，美国经济却仿佛并未承受太大的压力，失业率更是一直维持在相对低位。
于是很多人展开猜测，认为美国经济韧性远超想像，所以哪怕加息加到现在，依旧留有余力。
但这次一季度全美消费者债务违约率上升，已经有美联储官员站出来警告，称这预示着美国经济状况即将恶化。
为什么要这么说？
说到底，美国经济一直是由消费驱动的，所以要想经济数据亮眼，那么就要刺激消费，让大家敢花钱。
疫情期间拜登政府大放水，大家消费起来自然不心疼，反正是国家发钱买单，花就完了。
但国家发钱自然不可能一直持续，普通民众的消费能力终究还是有限，当超额储蓄被消耗一空，债务违约率大幅上升时，意味着美国消费者的最后一丝消费能力也已经被榨干。
所以话说回来，加息不可能毫无代价，区别只是来得早或者晚而已。
短时间内依靠财政刺激，或许可以拿出一份亮眼的经济数据，但随着消费者债务压身，违约率上升，一切终将被打回原形。
美联储黔驴技穷都知道美国人敢花钱，但可能美联储也没料到，美国人的消费热情竟然如此高昂。
有储蓄就花储蓄，没储蓄就刷信用卡，信用卡刷得差不多再搞商业贷款，今朝有酒今朝醉，明日愁来明日愁。
但关键问题在于，现在债务违约率大幅提高，哪怕透支信用，相当一部分美国人也已经无钱可花了。
今年一季度，美国经济增速已经放缓至1.6%，就算美国人再喜欢消费，顶着5.5%的高息利率，也实在消费不动了。
既然如此，那是不是可以开启降息周期，努力再拉动一下消费呢？
美联储转头一看，发现苦苦加息两年多，通胀依旧维持在高位，一旦降息通胀卷土重来，很可能彻底陷入滞胀危机，美国经济原地爆炸。
可如果继续加息，先不提美国消费者债务违约率会不会再创新高，单单是将近35万亿美元美债的利息，就足够美联储好好喝上一壶。
如果连利息都还不起，到时候美债暴雷，别提美联储立即解散，狠狠地被钉在历史的耻辱柱上了，拜登也得跟着下台。
所以其实目前美联储面临着一个两难的局面，伸头是一刀，缩头也是一刀，无论怎样选，结局都不会太好。
写在最后：
美国经济的核心在于消费驱动，但随着超额储蓄耗尽，美国消费者违约率大幅提高，美国经济正逐渐失去增长的动力。
加息怎么可能没有任何代价？事实摆在眼前，美国经济看似韧性十足，但背后却是饮鸩止渴般的财政刺激，问题越积越多，最后会更加一发不可收拾。
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