今年4月，据山东省纪检委，潍坊银行原党委书记、董事长颜廷军因违规发放贷款等问题在2023年10月受到开除党籍、开除公职处分，违纪违法所得予以收缴，涉嫌犯罪问题移送司法机关依法处理。

近日，有新媒体头条@方柏溢发布消息称，潍坊银行青岛分行再次因贷款资金被挪用而被处以重罚，引发了业界的高度关注。梳理发现，该行已经不是第一次因为类似问题而受到处罚，那么，频繁发生的贷款挪用事件背后，监管漏洞究竟应该如何被封堵？

违规挪用贷款被罚

2024年8月16日，国家金融监督管理总局青岛监管局〔2024〕5号文件显示，潍坊银行青岛分行因在个人经营性贷款的“三查”存在不到位的情况，导致贷款资金被挪用，违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》相关规定，罚款30万。同时被处罚的还有时任潍坊银行青岛胶州支行营销部主任徐焕胜，给予其警告处罚。

2020年3月31日，中国银保监会网站公布的青岛银保监局行政处罚信息公开表。

青银保监罚决字〔2020〕17号显示，因流动资金贷款被挪用、贷后管理不到位，潍坊银行青岛分行被罚款70万元。

青银保监罚决字〔2020〕18号显示，李芳对潍坊银行青岛分行流动资金贷款被挪用一案承担责任，被警告。

青银保监罚决字〔2020〕19号显示，单树涛对潍坊银行青岛分行贷后管理不到位一案承担责任，被警告。同时被处罚的还有郭胜海。

此时担任该行的负责人是姜言辉。

未取得任职资格即履职违法违规行为

2022年7月4日，青岛银保监局行政处罚信息公开表。

此时担任该行党委书记、行长的是嵇海涛，其任职时间2021年8月-2024年1月。而该行因违规掩盖资产质量问题、高管在任职资格核准前即履职，青岛银保监局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，对其罚款人民币七十五万元。

青银保监罚决字〔2022〕48号显示，耿相伟对潍坊银行股份有限公司青岛分行违规掩盖资产质量问题违法违规行为承担责任。青岛银保监局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条，对耿相伟警告。

青银保监罚决字〔2022〕49号显示，徐正伟对潍坊银行股份有限公司青岛分行高管在任职资格核准前即履职违法违规行为承担责任。青岛银保监局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条，对徐正伟警告。

青银保监罚决字〔2022〕50号显示，张大伟对潍坊银行股份有限公司青岛分行违规掩盖资产质量问题、高管在任职资格核准前即履职违法违规行为承担责任。青岛银保监局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条，对张大伟警告。

徐正伟和张大伟两人在没有取得任职资格的情况下，就实施了违法违规行为，继续批复其任职是否恰当？

涉嫌带病入职

青银保监罚决字〔2020〕18号显示、青银保监罚决字〔2022〕49号、青银保监罚决字〔2022〕50号文件中的三名当事人李芳、徐正伟和张大伟均被给予警告处罚，继续批复其任职是否涉嫌带病入职？

资料显示，李芳，自2022年6月至今，实际担任潍坊银行股份有限公司青岛山东路支行负责人。

监管漏洞

贷前审查不严：贷款“三查”制度包括贷前调查、贷时审查、贷后检查三个环节。贷前审查不严格，未能有效识别借款人的还款能力及其贷款用途的真实性，是导致贷款被挪用的重要原因之一。

贷后管理缺失：即使是在贷款发放之后，对于资金流向的监控也不到位。这表明银行在贷后管理方面存在明显的疏漏，未能及时发现并制止贷款资金被挪用的情况。

责任追究不力：从之前的案例来看，虽然有责任人受到了警告处分，但这样的处理力度显然不足以起到震慑作用，也未能有效阻止类似事件的再次发生。

对此，银行及监管机构应当采取更加严格的措施来加强管理。

强化内部控制：建立和完善内部控制体系，确保各项规章制度得到有效执行，特别是要加强贷款审查和贷后跟踪。

加大处罚力度：对于违规行为，不仅要对相关责任人进行严厉的经济处罚，还应考虑采取其他形式的责任追究，如暂停业务资格等。

提升监管效能：监管机构应加强对金融机构的日常监督，并定期开展专项检查，确保监管政策得到有效落实。

潍坊银行换帅能否迎来新机遇

媒体消息称，潍坊银行成立于1997年8月，注册资本59.7亿元，法定代表人为白彤文，前三大股东分别为潍坊市城市建设发展投资集团有限公司（持股19.5%）、潍坊滨海旅游集团有限公司（持股12.31%）及潍坊市政金控股集团有限公司（持股6.05%）。

据悉，颜廷军自2019年加入潍坊市农村信用合作社联合社，2021年被监管核准为潍坊银行董事长等。颜廷军被查后，潍坊银行董事长一职则由建设银行淄博分行原行长白彤文接任。

细数潍坊银行近年财报，2021年至2023年，该行分别实现营收43.46亿元、50.28亿元及56.24亿元，后两年对应的同比增速分别为15.69%、11.85%。

同期，潍坊银行对应的净利润分别为11.75亿元、11.78亿元及11.67亿元，后两年对应的同比增速分别为0.3%及-0.92%。

换言之，在颜廷军掌舵潍坊银行之际，该行业绩营收、净利增速均呈下滑态势。值得一提的是，潍坊银行去年净利润下滑主要是该行资产质量下行所带来的减值损失。

数据显示，2023年，潍坊银行计提21.69亿元的信用减值损失，占总营收的比重近40%。其中，仅债权投资减值损失就计提了6.16亿元，较上年同期增加2.28倍。

资产质量方面，潍坊银行的不良贷款率也在攀升。2021年至2023年，该行按五级分类不良贷款比例分别为1.28%、1.41%及1.44%。

而到了今年第一季度，潍坊银行业绩有所缓和，但仍面临资产质量等压力。该行尚未披露具体营收数据，显示录得净利润4.58亿元，同比增加5.77%。

且截至2024年3月末，潍坊银行资本充足率为11.96%，较2023年末增加0.05个百分点；不良贷款率为1.42%，虽较上年减少0.02个百分点，可较2021年同期仍有不少差距。

对于该行股东股权被冻结和质押等问题将会继续关注。