金钱曾经是一个禁忌话题，即使在亲密的家庭成员之间也是如此。但对于越来越多的美国人来说，现在是赌注。虽然很难进行，但关于金钱的敏感对话正在更频繁地发生，它们对于确保人们能够为亲人的财富和健康做计划至关重要。如果做得好，这些聊天可以帮助家庭成员了解彼此的短期和长期需求和目标，并产生一个强大的财务计划，让家庭中的每个人都保持一致。

同样明显的是，代际财富讨论比以往任何时候都更早发生。根據西北互惠機構的計劃與進展研究，普通美國人認為開始與孩子談論家庭財務的正確時機是17歲。在千禧一代和Z世代中，他们希望更早开始。这些对话可以帮助年轻人建立金融知识的基础，以便在未来几年茁壮成长。但更重要的是，它们可以让家庭有机会重新建立对未来的期望、价值观和希望。

父母可能会扬起眉毛，想知道他们的青少年是否会对谈论金钱或家庭财务感兴趣。你可能会感到惊讶，但答案是肯定的，“是的！Northwestern Mutual的研究表明，家庭成员是Z世代最值得信赖的财务建议来源，紧随其后的是财务顾问。作为一个十几岁男孩的母亲，这对准备就金钱进行公开对话的家庭来说是个好消息，也是专家顾问指导家庭财务决策的机会。

是时候谈谈了。然而，愿意建立联系并不会让连接变得毫不费力。对于大多数家庭来说，金钱对话是困难的，因为他们可能会情绪化。有一位值得信赖的财务顾问在谈判桌上处理任何敏感问题，解释盲点并帮助确保无判断力和无压力的讨论通常会有所帮助。如果做得好，这些对话可以赋予力量——帮助将一个家庭更紧密地融合在一起。随着美国人与他们的财务顾问联系进行年度财务检查，我预计更多的人将为下一代增加席位，这样整个家庭就可以一起为他们的财务未来做好准备。

研究表明，只有十分之三（29%）的美国成年人与父母或监护人谈论过遗嘱、继承愿望和其他遗产问题，只有43%的人讨论过长期护理。我们的数据显示，年轻一代希望早点进行这些会谈——他们是对的。规划创造更多机会。它赋予人们自由和权力，可以考虑护理和优雅老龄化的所有选择，并在他们有能力的情况下自行做出这些决定。

未来几代人将看到美国历史上最大的财富转移——婴儿潮一代将90万亿美元的财富转移——大部分转移到亲人身上。但继承的财富并不是无限的财富。许多富裕家庭在第二代时失去了他们积累的财富。早期的预防性对话至关重要，可以确保代际规划保护积累的财富。

当父母考虑何时以及如何让孩子参与更复杂或敏感的财务规划讨论时，我推荐这三个简单的技巧，可以使理财对话更顺畅。

许多父母希望与他们的青少年进行公开和诚实的金钱对话。然而，坦率的金钱讨论最重要的部分是让您的孩子主导对话。

让他们谈谈他们的财务目标和他们可能必须做出的决定，例如为大学存钱或买车，然后提供合理的建议。传递财务策略对于培养世代相传的财富至关重要，但这些讨论必须符合我们孩子的条件和时间表，而不是我们自己的。

如果您有成年子女，这是分享有关遗产的任何重要信息的最佳时机。如果您打算留下遗产，这可能有助于建立您孩子的财务安全感。重要的是要讨论您的遗产计划的潜在资产是什么，例如房地产、车辆、艺术品、传家宝和数字资产。即使您不打算留下遗产，对话也将帮助下一代了解未来可能会发生什么以及如何计划它。

许多父母都有长期护理计划。这些计划通常会考虑与家庭护理或辅助生活需求相关的任何潜在费用。家庭应该与他们的孩子讨论任何现有的计划，包括持久授权书等项目，详细说明如果您无法为自己辩护，您希望代表您做出的财务或医疗决定。如果您的孩子将作为您的财务授权书，这一点尤其重要。

归根结底，人们必须决定他们现在是否愿意与家人交谈，还是将来做出非常困难的决定。年轻一代明智地想现在说话。这是一个让家庭参与并就家庭的财务状况、退休期望和长期护理安排达成共识的机会，并确保家庭愿望得到理解、尊重和计划。

由于涉及高情绪和高风险，咨询值得信赖的财务顾问可能是一个很好的帮助资源。但归根结底，最重要的是保持沟通渠道畅通和对话的持续进行。