8月3日，国内金融界传来重磅消息，国有银行和股份制银行纷纷下调存款利率，标志着存款利率正式迈入“1”时代。
据多家媒体报道，六大国有银行和12家股份制银行集体行动，将五年期整存整取年利率分别调降至1.80%和1.85%。
如今的存款利率，已经是建国以来的最低水平，而且还在不断下降。
01存款利率进入“1”时代
我们的存款利率，正在不断下滑。到今年8月3日，国内的主流银行的主流利率，已经普遍进入“1”时代。这是继2023年12月后，六大国有银行再次迎来存款利率下调。其中，一年期、三年期、五年期整存整取年利率分别调整至1.35%（邮储银行为1.38%）、1.75%、1.80%。
假设将100万元存款定存5年期利率下调后（本次五年期利率下调20个基点）到手利息将比为未下调前减少1万元。
虽然银行的利率在大幅下滑，但是国内存钱的意愿，却实现了大幅增长。
咱们来算一笔账，从2020年到现在，短短四年时间，我们中国人的存款就多了61.38万亿！
但是，为啥存款利率这么低，大家还这么爱存钱呢？
其实，这不光是咱们中国的现象，全世界都在往“零利率”甚至“负利率”的方向走。
想象一下，如果存款利率真的变成零，那咱们的钱放银行里，可就一点利息都拿不到了。
这是不是意味着，咱们得开始想想别的法子，让钱生钱呢？
所以，朋友们，你们准备好迎接这个存款“零利率”的时代了吗？
02主要是为了给银行降债
可能有人会好奇，为啥银行的存款利率越来越低了。
在言叔看来，这主要是两方面因素的影响。
一方面，当前的经济形势需要更低的资金利率来刺激消费和投资，银行也需要适应房地产市场调控和压降整体债务风险。
另一方面，商业银行的净息差已经处于历史低位，降低存款利率有助于缓解这一压力，保持净息差的稳定。
对于储户来说，存款利率下调意味着他们的收益将会减少，但这会刺激其他理财渠道的规模的上升。
比如银行理财产品，据普益标准数据显示，截至2024年7月31日，银行理财市场存续规模已接近30万亿元，预计下半年还有望进一步增长。
此外，存款利率的下调也有利于银行自身的发展。通过降低负债成本，银行可以提高经营的稳健性和可持续性，为扩大信贷投放创造条件。
同时，这也可能会加剧存款的“搬家”，部分存款可能会向中小金融机构或理财市场转移。
不过，需要注意的是，虽然存款利率下调，但考虑到便捷性和稳定性，大部分储户可能仍会选择留在大银行。
而且，存款利率的下调也有助于降低企业和居民的储蓄倾向，增强经济活力，促进资金流向资本市场和房地产市场，助力经济良性循环。
在言叔看来，这次银行集体下调存款利率，是应对当前经济形势的一种策略。虽然短期内可能会对储户的收益产生一定影响。
但从长远来看，这有助于促进经济的健康发展。而对于我们普通民众来说，也许现在是时候重新审视自己的投资组合，寻找更适合自己的理财方式了。
在“1”时代的到来下，存款利率的下调既是经济调控的需要，也是金融市场发展的必然趋势。
而对于我们每一个人来说，这也许是一个重新规划财务的好时机。
03存款“0”利率时代已经不远了
虽然现在银行的利率还有“1”字头，但未来可能进入0利率时代。
为什么言叔有这样的判断呢？
首先，让我们来回顾一下历史。
2008年，美国次贷危机爆发，美联储为了救市，把联邦基金利率降到了接近零的水平，这一低就是7年。
而欧洲呢，欧债危机时，欧洲央行也把利率降到了零，甚至在2014年，他们更是大胆地把存款利率降到了负数，-0.1%！
这是啥概念，意味着你在银行存钱，不仅没利息，还得倒贴钱。
那么，负利率到底意味着什么呢？
简单来说，就是你把钱存银行，不仅拿不到利息，还得给银行交"保管费"。比如你存1000欧元，取出来可能就只剩999欧元了。
听起来是不是很不可思议？
但别急，这还不是最疯狂的。
负利率还意味着本币贬值。因为把钱存本国银行成本高，投资者就会把钱投到国外，资本外流，本币自然就贬值了。
说到这，不得不提我们的邻居日本。上世纪90年代初，日本经济泡沫破裂，进入了所谓的"失去的三十年"。
1995年，日本实行了超低利率政策，基准利率只有0.5%。
但效果并不明显。1999年，日本又推出了"零利率"政策，后来又搞起了量化宽松，央行直接下场买国债。
2016年，日本更是宣布进入"负利率"时代。
这些大胆的政策，虽然让旁观者捏了一把汗，但最后效果却都收效甚微。日本央行大放水，钱却在资本市场里打转，没有流入实体经济。
这就是一个信心不足的漩涡。
04结语
那么，这些政策对我们有什么影响呢？
首先，存款利率下降，我们存钱的收益就减少了。其次，本币贬值，我们出国旅游、购物的成本就提高了。
最后，资本外流，可能会影响国内的投资和就业。
面对"零利率"甚至"负利率"的时代，我们该怎么办呢？
一方面，我们要学会理财，让钱生钱，而不是让它躺在银行里贬值。
另一方面，我们也要关注国家的经济政策，了解它们对我们生活的影响。
总之，"零利率"和"负利率"不是洪水猛兽，但也不是免费的午餐。
我们需要理性看待，积极应对，才能在这个多变的时代中，找到属于自己的生存之道。
