首发 | 公众号「 吐逗保 」
大家好,我是一本正经的吐槽君。
之前的一篇文章,给大家仔细讲了一下分红险的运作,以及为什么分红险绝地翻身了☞《之前人人喊打的分红险,为啥突然就吃香了》。
中意人寿的一生中意,就是因为不错的分红收益,加上靠谱的保险公司,直接卖爆了!
截止到3月1日下线,两个月时间中意完成了30亿的全年KPI……
甚至这几天,还有很多没上车的朋友,来咨询分红险。
但刚才也说了,分红险其实很特殊。
想要漂亮的预计分红收益并不难,甚至说市面上有一大堆。
但是画完的饼,还能实现的保险公司,真的是寥寥无几。
我盲目的介绍给大家,绝对是不负责任的。
所以说,这几天我找产品,也是忙到脚打后脑勺……
不过好在经过了漫长的爆肝淘宝,还真让我淘到了一款非常不错的分红险。
「 复星保德信星福家」,分红实现率100%的情况下,irr可达3.70%。
最关键,分红实现率还很靠谱!
1.老规矩,先来看看这款产品长什么样子:
(制图By吐逗保)
年龄要求非常宽松,下至30天,上至70岁都可以投保。
1-7类职业都没有限制,哪怕从事高危职业也没问题。
不过投保门槛有点高,10000元起投;
后续为1000的整数倍,需要做好投资规划才能投保。
这款产品属于英式分红,也就是每年的分红是自动增加到保额中的。
我们如果想要获得收益,就只能减保或者退保取出现金价值才可以。
不过这款产品的减保规则,只能算是中规中矩;
每年不能超过投保时保额的20%,而非无限制。
也就是说,当保额翻倍的时候,起码要10年以上,才能分批全部取出现金价值……
如果要急用钱的话,只能退保取出全部现金价值,稍微有点可惜。
至于增值服务就没什么可说的了,还是老规矩“养老社区”。
富豪专属~
对接的万能险中规中矩,保底收益不高,只有2.0%;
不过现行结算利率还不错有3.6%。
有短期不用的现金流,考虑一下也阔以。
长期就不考虑了,保底利率一般~
2.接着来看一下重头戏,也就是现金价值。
一款英式分红的分红险,现金价值就是最大的衡量标准。
以30岁男,3年交,年交10万为例:
(制图By吐逗保)
如图所示,左侧是仅算保证部分的现金价值,右侧是加上红利部分的现金价值。
保证部分的现金价值,无论市场如何拉胯,保险公司都能100%的给到。
哪怕是黑天鹅,哪怕是恐怖的2600点保卫战。
而红利部分是不保证的,要取决于保险公司的收益情况。
可以看到,如果分红实现率达到100%的话,IRR最高可以到达3.70%。
这样看来属于是梦回3.5%时代了~
另外“回本时间”的话,也就是现金价值超过已交保费的时间,星福家也是表现非常优秀。
3年交第7年就可以做到回本,而且还是保证部分和红利部分都可以做到。
真的不错!
3.当然,这款产品是否能顶起半边天,还要看最后一项能力。
那就是实现分红收益的能力!
画饼谁不会,画完饼能实现才是真的牛逼……
想要实际分红和红利演示接近,第一个参考点就是保险公司的实际运营情况。
星福家承保保司为复星保德信。
跟之前我们介绍的中意人寿一样,也是一家中外合资的保险公司。
中方股东是复星集团。
这个巨头拥有复星医药、豫园股份、复星旅文、南钢联、复宏汉霖、复地、海南矿业、FIDELIDADE、H&A、PeakRe、三亚亚特兰蒂斯、Club Med、舍得酒业、金徽酒等知名企业。
什么实力就不用我多说了~
外方股东则是美国最大人寿保险公司——美国保德信金融集团。
此外,在去年投资环境不太好,人身险公司的平均综合投资收益率是3.85%的情况下。
复星保德信的综合投资收益率达到6.16%,在非上市寿险公司中排名第5。
所以如此看来,复星保德信的实际运营情况,是完全没有问题的。
最后再来看看保险公司的“信用”,也就是完成分红实现的能力——红利实现率。
比如红利演示收益为1000块,保险公司最后完成800块,那么红利实现率就是80%。
目前复星保德信官网可见,2023年分红产品的红利实现率都在100%+,部分产品分红实现率达167%:
真滴八错!
我给大家淘宝的时候,翻看了很多保险公司的红利实现率。
比如百年人寿的分红实现率普遍在80%左右,富德人寿在70%左右。
相对比来说,复星保德信的数据,真的是非常亮眼了。
尽管这都是历史分红实现率,并不代表未来的分红实现率,但足够作为我们投保人参考了。
靠谱!
4.想要投保星福家的朋友,可以预约咨询。
如果有不明白的地方,也不用害羞直接来问我。
当然,还是要再唠叨一遍。
实际分红可能会高于或低于这个红利演示,不是确定的!
但最低不会低于保证部分,这点可以放心~
类比于增额寿来说,相当于是放弃了0.5%的保底收益,去搏取1%+的浮动收益。
非常适合想要搏一搏,但是对于风险接受能力又不是很强的朋友。
主打一个如搏~
我是理财达人吐槽君,爱你们!
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