昨天，一则财联社的一则消息冲上了热搜，整个朋友圈在刷屏。

主题是：招行不再新发三年期、五年期大额存单产品额度了。打开招行APP，果然大额存单只剩下：1个月、3个月、6个月、1年、2年，最高利率2.15%。

为什么？主要是为了压缩资金成本，来应对未来净息差的压力。大白话讲，银行主要依靠存款投资和贷款，赚的是利息差。现在，整体大环境不理想，贷款的人少了，贷款利率一降再降。钱都往安全的地方流，存钱的人多了。为了管理中长期的利率风险，所以停止了3年、5年的大额存单。以前呢，我们只知道银行降息。

国债也在降：

这次呢，直接没了。招行都这样了，其他银行，可想而知。这还只是开始。这样下去，大额存单即将出现国债疯抢的场面，想想就刺激。作为金融三驾马车之一：保险，也未能幸免，利率一调再调。从4.025%降到3.5%，再到现在3%，最近又在调整了。

整个金融行业都在控制系统性的风险，利率会越来越低。所以，要恭喜一下锁定4.025%和3.5%的小伙伴们，你们的保险，不论市场如何变换，提前锁定了终身无风险的利率。利率一降再降，理财不保本了，P2P暴雷，股票基金绿的发光。哪里才是安全的地方呢？钱要放哪里才能保值升值呢？2022年资管新规之后，100%安全保本保息的金融产品只有三种：50万以内的银行存款、国债、保单的保额和现金价值。

除了存款和国债，只剩下储蓄险了。储蓄险，没有大额存单的数额限制，最低1万就能存。和国债、银行存款不同，储蓄险锁定了终身利率。它的收益写进合同，100%安全确定。我买的保险，安全吗？保险公司倒闭了怎么办？储蓄险，是一个不断长大的存钱账户，时间越久，收益越香。它的收益，在投保的那一天就写定了，未来哪一天可以领多少钱，一分都不会少。储蓄险，是复利滚存，复利保持越久，单利就越高。3%的复利坚持10年，单利3.44%，坚持20年，单利4.03%。坚持30年，单利4.76%，坚持60年，到哪里8.15%。

不管是孩子教育，还是自己养老，储蓄险，可以100%实现你的规划。举个栗子：35岁女性，每年存10万，连续存10年，在第30年，也就是65岁的，账户翻倍，变成202万。

如果中途想要用钱，可以全部取出来，也可以取出来一部分来用，非常的灵活。比如：从50岁开始，每年领取6万，作为生活费。一直领一直领，领到80岁，总共领取186万，此时账户还有15.6万。用100万换取未来30年201.6万的稳定现金流。

如果你中途不想领，那么继续放在里面增值，都随你。