正所谓不做亏心事，不怕鬼敲门，在当前金融反腐力度持续加强和金融强监管的背景下，银行员工对金融工作没有敬畏之心，自以为做的很隐蔽，或者为自己违法行为寻找看似合理的借口，那出事几乎是必然的，偶然的只是时间和方式。 谢某作为一名地方性法人银行行长，在调离前一家银行任职五年后，因任期内违法发放涉黑贷款以及收取他人好处，被监委立案审查，最终查实违法发放涉黑贷款1190万元，在两家银行收取好处195万元而违规发放贷款9460万元，最终因此获刑。 一、银行行长违法违规情节 （一）违法发放涉黑贷款1190万元 2014年5月至9月间，谢某在担任甲银行行长期间，其明知赵某的借款申请中存在虚构借款用途、借名贷款，仍先后7次审批同意发放贷款，最终使赵某获取贷款共计1490万元，其中赵某个人贷款350万元、赵某以三人名义贷款1140万元，至2017年6月贷款全部归还。 （二）收取8名客户好处195万元而违规放贷9460万元 1、2011年至2014年间，谢某在担任甲银行党委副书记、行长期间，利用其对辖区内贷款业务履行审批职责的职务便利，接受祝某、吴某1的请托，为他们获取甲银行贷款方面提供帮助，收受上述人员给予的现金共计90万元，帮助获取贷款5300万元，其中借名贷款3900万元。 2、2015年10月至2018年间，谢某在担任乙银行行长期间，利用其为该社贷款审批委员会主任的职务便利，接受龙某、冼某、顾某1、黄某、顾某2、曾某的请托，为他们获取乙银行贷款方面提供帮助，收受上述人员给予的钱款共计105万元，帮助他们获取银行4160万元，其中借名贷款2800万元。 （注：谢某于2015年5月调入乙银行任行长，收的第一笔好处10万元发生在当年10月，就这点，说明谢某贪念较重） 从谢某收受贷款客户好处的原因来看，涉及发放借名贷款6700万元，并且最小金额都是500万元。在笔者看来，发放大额借名贷款，不管贷款资料还是贷款用途都可能虚假，如果严格按法律来说，都有可能构成违法发放贷款罪。 二、案发过程及法院判决情况 2020年9月24日，省级监委将谢某涉嫌职务违法犯罪案件指定某市监察委员会管辖，某市监察委员会于2020年11月3日对线索进行核办；2020年12月17日，市监察委员会对谢某涉嫌职务违法一案立案调查，并于2021年4月19日对谢某采取留置措施。 留置期间，谢某如实供述办案机关已掌握其违法发放贷款、收受吴某1送好处费40万元的犯罪事实，主动供述办案机关未掌握其收受祝某等人所送好处费共155万元的事实。 （点评：网上有新闻报道，2020年12月，法院公开审理赵某等人涉黑、开设赌场、骗取贷款等十一项罪名，结合监委核办情况，基本可以判断谢某是因为赵某骗取贷款罪而事发，吴某1大概率也和赵某涉黑存在一定的关联，这也是为何省级监委会制定市级监委管辖） 法院认为，谢某身为金融机构工作人员，在两家银行任职期间，利用职务上的便利，为他人谋取利益，非法收受他人财物，共计195万元，其行为已构成非国家工作人员受贿罪，且“数额巨大”，依法应判处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；同时违反国家规定发放贷款，共计1490万元，其行为已构成违法发放贷款罪，且“数额巨大”，依法应判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。 谢某到案后，除如实供述办案机关已掌握其违法发放贷款、收受吴某1钱款40万元的犯罪事实外，还主动供述办案机关尚未掌握其收受祝某、龙某等人钱款155万元的其他犯罪事实，非国家工作人员受贿犯罪属于“如实供述同种较重罪行”，违法发放贷款犯罪属于坦白。 （点评：从谢某到案后供述情况来看，大部分人一旦被控制后，在专业、权威的监委面前，心理防线崩溃几乎是必然的，这也涉案人员最为理性的选择，正如本案谢某一样，否则他也不可能获得轻判） 谢某自愿认罪认罚,并退缴了赃款、主动缴纳罚金,依法予以从宽处罚。综合考虑谢某犯罪的事实、犯罪的情节，法院决定对谢某犯非国家工作人员受贿罪、违法发放贷款罪均予以从轻处罚。 最终法院判决：谢某犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑三年，并处罚金二十万元；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金十万元；决定执行有期徒刑四年，并处罚金三十万元。 注：上述案件来源于中国裁判文书网（2022）桂0903刑初5号《谢某非国家工作人员受贿罪、违法发放贷款罪刑事一审刑事判决书》 结束语 谢某的案件虽然是在国家扫黑除恶斗争大背景下事发的，具有一定的偶然性，但是凭谢某的贪念之心，以及其对金融工作缺乏敬畏之心，谢某的事发肯定是必然的。 笔者还是那句话，任何级别的银行员工应该始终怀有对金融工作的敬畏之心，坚守风险合规底细，只有如此，才能在银行这个行业走的更远、更久，美好的人生轨迹才能延续不断。