第04篇，本篇知识体系★★★☆

◈ 座位险是什么 ◈

座位险全称：车上人员责任险。

分为乘客险和司机险，通常是合并在一起说。

座位险是跟着车走的

不管是谁开车，发生了交通事故都可以理赔（醉驾、毒驾、无证等除外）。

在商业车险中属于主险

司机险和乘客险可以分别单独购买。

◈ 保费如何计算 ◈

座位险的保费是按座位数量计算一般每个座位的保额1-10万不等买的数量和保额越多，保费也就越高当然获取对应的保障也就越多。

◈ 收费标准 ◈

驾驶位大概每1万元的保额，保费为40元

乘客位大概每1万元的保额，保费为27元

◈那怎么赔付 ◈

因交通事故导致伤害或者死亡都可以赔付

但如果因为车内物品导致受伤的，是不赔的

很多人喜欢在车内前后挡风玻璃放置各种各样的装饰品

有放车载香水的

有放保平安菩萨的

有放前女友送的大狗

但是真的遇到危险的时候，猛的一把急刹车，很可能会导致装饰品飞出去。而这些坚硬质地的装饰品只要砸到头，基本就会头破血流。

这时候如果去保险公司索赔说：

“我买了座位险，车上有人受伤了，原因是急刹车导致车载香水飞出来撞到头”

而保险公司100%会说：

“对不起，因车内其他装饰品导致伤害事故，拒赔”

遇到这种情况，解决的办法有几个

①.应该说因为危险所以急刹车，虽然汽车没有碰撞事故，但是车内人员被撞到头了,装饰品事情不要提(理赔小技巧）

②.车内尽量减少装饰品，特别是车载香水，夏天可能还会引起自燃，保险公司查到自燃原因也可能会拒赔的。

◈ 购买建议 ◈

我是不建议购买座位险，因为贵而不实用

虽然一个座位才几十元保费，但是保额也就才几万元。

想要全车都有保障，加在一起价格就很高了。

举个例子

你买了辆玛莎拉蒂，有五个座位，现在给每个座位买3万的保额

司机位每一万元的保额就需要40元保费，买3万保额就需要120元

乘客位每一万元的保额就需要27元保费，买3万保额就需要81元；车上一共四个乘客位，即81*4，共324元

合计：驾驶位需要120元，乘客位需要324元

总共是120+324，共444元

才3万保额，就要交高达444元的保费

也许你在没读这篇文章之前，觉得才两三百也不贵，压根从来没注意。但是当你读到本篇文章，我要非常负责的告诉你，座位险是个鸡肋的存在。

因为座位险属于责任险，通常出现交通事故时需要交警划定责任后保险公司才赔偿。

如果是我方全责，那么座位险可以100%赔付。

如果是我方主责，座位险这时候只能赔付70%，假设是3万保额，最高只能赔2.1万

如果是我方次责，座位险这时候只能赔付30%，假设是3万保额，最高只能赔0.9万

如果是我方无责，座位险不管买了多少保额，都是一毛不赔的

惊不惊喜，意不意外？

原来座位险竟然有可能出现不赔的情况

那么我们应该怎样保护车上人员安全呢？

解决的办法有一个：购买「驾乘险」

（双击图片可以放大查看）

从上图可以看出

驾乘险仅仅花350元就可以每个座位获得30万的身故身残责任、3万的医疗保障、50元/天的住院津贴；关键也是和座位险一样是跟车不跟人的。

然而座位险花了444元才只获得3万/座的保障，不管生死病残统统3万封顶，且没有住院津贴。

举个例子看看两种保险的不同保障：

小明开车带着女朋友出去玩，路口右转被直行车辆高速撞击，导致小明女朋友死亡，小明重伤入院共花了2万，住了30天才出院；由于右转没有打灯，负次要责任。

座位险赔付原则：

由于小明次要责任，只能赔付30%，所以女朋友死亡赔偿最高9000元，小明住院也只能赔9000元报销，小明需要承担11000元（本结果未计算对方赔偿责任与交强险）

驾乘险赔偿原则：

小明女朋友死亡赔偿金一次性赔付30万元，小明住院医疗费赔偿2万元，住了30天院还赔偿住院津贴30*50=1500元，小明一分钱不用花，还赚1500津贴（本结果未计算对方赔偿责任与交强险）

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