根据CoreLogic最新发布的数据报告，2024年第一季度，美国房贷持有者群体的总房屋净值已经攀升至超过17万亿美元，这一数值逼近了2023年第三季度的历史巅峰。值得关注的是，平均每位房贷借款人的房屋净值相比一年前显著增加了28,000美元，累计数值约达305,000美元。这一增长态势显示出美国房地产市场在经历疫情冲击后正逐步稳健复苏。

CoreLogic的首席经济学家Selma Hepp指出，当前房屋净值的增长幅度相较于疫情前已接近70%的显著增长。这一趋势的背后，既有房价持续上涨的推动，也反映了众多房主在疫情初期低利率环境下选择再融资的智慧决策，这样的操作可能使他们在财务上更为稳健，债务负担相对减轻。

孙斯陶

据CNBC报道，美国约有60%的房主拥有房贷，他们的房产净值是通过房屋市场价值减去未偿还债务计算得出的。在包括有抵押和无抵押贷款房主在内，美国总房屋净值已高达34万亿美元。这一庞大的数字体现了美国房地产市场的雄厚实力。

然而，尽管房屋净值的增长看似喜人，但财务顾问们提醒，高借款成本使得真正获取这部分财富变得复杂。Collective Wealth Partners的联合创始人CFP Kamila Elliott指出，两年前一些看似颇具吸引力的选项，如今在利率上升的背景下已变得不那么吸引人。尽管如此，在某些情况下，合理利用房屋净值仍然具有积极意义。

房屋净值信用额度（HELOC）便是其中一种常见的利用方式。Hepp解释称，HELOC允许房主在设定的期限内借用其房屋净值，而借款人仅需支付未偿余额的利息。虽然截至6月6日，平均HELOC利率为9.2%，略高于30年期固定利率抵押贷款的约7%的利率，但Elliott指出，相较于高昂的信用卡利率，HELOC仍不失为一种相对经济的融资手段。房主们可以借此偿还高息信用卡债务，但前提是必须有明确的还款计划，最好在一到两年内尽快偿还。

此外，对于需要进行房屋维修或改进的房主来说，HELOC同样是一个不错的选择。相较于使用信用卡进行支付，利用HELOC不仅可能获得更低的利率，还能在税务申报中扣除贷款利息，从而实现财务上的优化。

除了HELOC外，反向抵押贷款也是一种适合特定人群的房屋净值利用方式。这种贷款主要针对老年美国人，允许他们在不需每月偿还贷款的情况下，通过利息和费用的累积逐步增加贷款余额。反向抵押贷款尤其适合那些大部分财富都集中在房产中的老年人。然而，需要注意的是，这种贷款方式最终可能需要通过出售房屋来偿还，因此可能会对继承人的遗产产生影响。尽管如此，Elliott表示，考虑到继承人可能原本也需要自掏腰包资助借款人的退休生活，这种贷款方式仍具有一定的合理性。

当然，对于许多房主来说，拥有房屋净值的最大优势在于能够将其用于投资未来的房产。然而，在当前低固定利率环境下，许多房主可能因担心新贷款的高利率而犹豫不决。对此，财务顾问们建议房主们根据自身实际情况和市场状况做出明智的决策。

最后，需要指出的是，虽然现金再融资在某些情况下可能被视为一种可行的选择，但专家们普遍建议将其视为最后的手段。这是因为现金再融资通常意味着以更高的利率重新融资，从而导致月供增加。因此，在决定采取这种方式之前，房主们需要认真计算相关数字，确保不会对自身的住房保障造成威胁。

美国房主们正面临着房屋净值增长带来的机遇与挑战。孙斯陶建议，在合理利用这一财富的同时，也需要保持警惕，避免陷入不必要的财务风险。通过深入了解各种房屋净值利用方式并咨询专业财务顾问的意见，房主们可以更加明智地管理自己的房地产资产，实现财富的持续增值。