如今，无论是购买燃油车还是电动车，都能享受到极大的优惠力度。过去，合资车价格较高，但随着国产车的崛起，合资车也纷纷大幅降价。例如，原本售价二十几万元的B级车，现在只需十多万元就能购买到。在这种情况下，许多人在购车时选择全款支付，既一次性付清车款。相比贷款买车，全款买车无需每月按时还款和支付利息，避免了这些烦恼。
然而，当我们走进4S店表示要全款购车时，销售人员往往会极力推荐我们选择贷款买车。他们会推出免息贷款方案，并告诉购车者可以将多余的资金用于其他投资，从而使手头的资金更加宽裕。接着，他们会继续劝说购车者，声称贷款无需支付利息，或者可以提供 5 年的免息或低息贷款。如果手头宽裕，5 年的分期贷款甚至可以在两年内还清。销售人员还会强调这其中没有任何套路。
俗话说“买的没有卖的精”。看似诱人的低利息或无息贷款，4S 店难道真的会如此好心地帮助购车者节省资金来补贴他们的贷款吗？实际上，这其中隐藏着一些不为人知的销售套路。在接下来的文章中，我将详细介绍这方面的知识，帮助您避免在购车贷款中掉入陷阱。
买车5年分期2年还清的套路分析
当我们走进4S店准备购车时，销售人员往往会极力推荐分期付款，尤其是 5 年分期2年还清的方案。他们声称这样更划算，但事实真的如此吗？实际上，这是一个隐藏的陷阱，许多人因此上当受骗。
在消费者购车的时候，这些4s店销售人员都有着统一的话术，你听了他们的话感觉到他们是为你着想，你会感到满心欢喜，以为自己能占很大的便宜，实际上是被销售人员套路了。
从而被忽悠做了分期，销售人员会告诉你5年贷款月供低、利率低，2年之后你手头资金宽裕可以提前还款，你只需要支付贷款两年的利息。销售人员还会告诉你，如果你按照我们的操作另外在车价上面再给你更多的优惠，多数消费者禁不住诱惑，从而选择这种贷款方式。那么这里面到底蕴藏哪些套数？
作为一个资深说车人，在买车的时候到底是全款还是贷款呢？我给大家的建议是能全款就不要货款。因为所有的买车贷款都是商家受益，千万不要想着什么厂家提供免息5年，低息2年还，这对你有益吗？记住买的没有卖的精，选择贷款买车最终吃亏的还是自己。
当 4S 店的销售人员向你推荐贷款买车并提供免息或低利息的优惠，甚至还能再给你一些车款上的折扣时，你可能会觉得他们有点傻。然而，实际上他们的目的只有一个，就是通过你的分期付款来赚取更多的利润。
我建议大家在购车时要根据自己的实际能力来决定。如果你有10万元的购车预算，那就买10万元的车；如果你的预算是8万元，那就买8万元的车。对于普通人来说，不要去攀比，车只是一种代步工具，而且一旦购买就会面临贬值的情况。此外，车辆的日常保养、保险、加油以及可能的违章罚款等都需要花费额外的支出。
为什么所有的4S店都会告诉购车者贷款比全款买车更划算
目前，4S 店为购车者提供的主要贷款方式是银行分期和厂家金融。他们常常以无息贷款和厂家低利率金融为噱头来吸引消费者。然而，实际情况是，当你真正打算贷款买车时，4S 店的销售人员并不会为你办理这种金融服务。原因很简单，这种贷款方式的利润实在太低，返利也很少，4S 店和销售人员根本无法从中获得足够的收益。
在购车过程中，消费者可能会被各种金融方案所吸引，其中免息贷款和厂家低利率金融看起来非常诱人。这些方案似乎为消费者提供了一种经济实惠的购车选择。然而，4S 店和销售人员往往更关注自身的利润。由于这种贷款方式的利润率较低，无法满足他们的盈利需求，因此在实际操作中，他们会倾向于推荐其他利润更高的贷款方案。
为了获取更高的利润，4S店和银行联手推出5年分期贷款。这种贷款的利息返点极高，成为了 4S 店卖车利润最为丰厚的收入来源之一。贷款返点的利率由借款人的贷款利率直接决定，因此在 4S 店谈判贷款利息时，有的人会得到高得离谱的利率，而有的人则能获得极低的利率，这令人惊讶。
以购车金融贷款一年 6 厘为例，如果你贷款10 万元，4S 店就能获得约 2 万元的利息返点佣金，比例高达 20%。如果选择 5 年的分期并在2年提前还清，消费者在购车时一定要特别注意。首先，要明确的是贷款的利率，正常的贷款年利率应该在 3.3%左右。例如，贷款 10 万元一年的利息应该在 3300 元左右。如果利率高于这个水平，那么你就是被割韭菜了。
因此，在购车过程中，消费者要保持警惕，仔细询问和比较不同贷款方案的利率。不要轻易被高额利息返点所吸引，要确保自己获得合理的贷款利率，以避免不必要的经济损失。
在购买车辆时，如果选择贷款，第2个需要注意的是还款方式。车贷有多种还款方式，如等额本金、等额本息和等本本息等。对于有提前还款需求的人来说，一定要选择等本本息的还款方式。这种方式每月的还款金额是固定的，包括本金和利息。比如你使用一年就只需要还一年的利息，使用两年就只需要还两年的利息。
然而，如果选择等额本息，这也是 4S 店通常为购车者提供的还款方式，那么在头2年里，你基本上偿还的是 5 年贷款的利息，实际上你可能根本没有还本金。剩下的三年还款中，月供才主要是用于偿还本金。
在这种情况下，提前还款就失去了意义。如果你已经在2年内还清了 5 年的利息，那么剩下的三年你只需偿还本金，提前还款就没有任何优势了。这就是 5 年分期 2 年还款中隐藏的大坑。因此，大家一定要牢记这一点，在选择还款方式时要格外谨慎，避免陷入不必要的经济困境。
第3个需要注意的是提前还款，收不收违约金
在贷款买车时，提前还款是否需要支付违约金是一个重要的问题。将这一点需要明确写在贷款合同中是非常必要的，原因如下：
1. 明确权益和责任：通过将提前还款违约金条款写入合同，可以明确双方的权益和责任。借款人清楚地知道如果提前还款，可能需要承担的违约金金额，从而做出更明智的决策。同时，出借人也能够得到一定的保障，以防止借款人随意提前还款导致损失。
2. 避免纠纷：将相关条款写进合同可以避免潜在的纠纷。如果在合同中没有明确规定，当借款人决定提前还款时，可能会与出借人就违约金的问题产生争议。有了明确的合同条款，双方都可以依据合同来解决问题，减少不必要的纠纷和法律风险。
3. 保护出借人利益：对于出借人来说，贷款合同中的违约金条款可以一定程度上保护他们的利益。因为在借款人提前还款的情况下，出借人可能会因为失去预期的利息收入而遭受损失。违约金可以弥补一部分这样的损失，使得出借人的利益得到一定的保障。
4. 稳定性和计划性：贷款合同是一个长期的金融安排，明确提前还款的条件和违约金，可以使双方的计划更加稳定。借款人在考虑提前还款时会更加谨慎，出借人也可以根据合同约定更好地规划资金和利息收入。
总之将贷款买车提前还款的违约金条款写进合同是非常重要的，可以确保双方的权益得到明确和保护，避免纠纷，并提供计划和决策的依据。在签订贷款合同之前，借款人应该仔细阅读并理解相关条款，如有疑问可以与出借人进行沟通和协商。这样可以为贷款交易提供更加稳定和可预测的环境。
第4点银行为什么要给你做贷款
银行之所以愿意给购车者提供贷款，并将大部分利润返给4S店，这背后显示了大数据的强大之处。根据相关大数据的统计，购车后两年内能够按时还款的人仅有 30%，这一数据令人惊讶。
然而，即使面临着还款风险，银行也并不担心。这是因为银行采用的是等额本息的还款方式，前两年还款主要是偿还银行的利息，基本上两年时间就已经收回了未来五年的利息。在这一过程中，4S 店和银行始终是受益的一方，而消费者则往往成为了被坑的对象。
对于消费者而言，这种贷款模式会带来一定的经济压力。在购车时没有充分了解贷款的细节和利息的计算方式，导致后期还款负担较重。此外，一些消费者可能由于各种原因无法按时还款，从而面临信用评级下降、罚息等不良后果。
为了保护消费者的权益，政府和监管部门应该加强对金融市场的监管，确保贷款业务的透明度和公正性。消费者自身也应该增强金融知识，在购车贷款前充分了解相关条款和条件，避免不必要的经济损失。同时，4S 店和银行也应该承担起社会责任，在提供贷款服务时，更加注重消费者的利益和可持续性发展。
买车选择贷款时如何避免被4S店套路，以下是一些建议和注意事项
1. 了解贷款流程和利率：在与 4S 店商谈贷款前，了解汽车贷款的基本流程和通常的利率范围。这样可以让你对合理的贷款条件有一个大致的了解。
2. 比较多个贷款选项：不要只依赖 4S 店提供的贷款方案。可以自己咨询其他金融机构或银行，获取更多的贷款选择，并进行比较。
3. 注意额外费用：留意贷款合同中的各项费用，如手续费、抵押登记费、保险费等。确保你清楚知道每项费用的具体含义和金额。
4. 阅读合同细节：仔细阅读贷款合同的所有条款和细则，特别注意利息计算方式、还款期限、提前还款规定等重要内容。如有疑问，要求解释清楚。
5. 警惕高额利息和不合理条款：如果 4S 店提供的贷款利率过高或合同中存在不合理的条款，要警惕并可能考虑寻求其他选择。
6. 谈判和协商：如果对贷款条件不满意，可以尝试与 4S 店进行谈判和协商。但要确保双方都有明确的共识，并将协商结果写进合同。
7. 寻求专业意见：如果你对贷款方面不太熟悉，可以考虑咨询专业的财务顾问或律师，以获取更准确的建议和保障自己的权益。
8. 保持警惕和理性：在整个购车和贷款过程中，保持警惕并理性思考。不要被过度的销售话术和压力影响决策。
最重要的是，在做出任何决定之前，要有充分的了解和准备，并根据自己的经济状况和能力做出明智的选择。如果可能的话，可以提前做好财务规划，以确保贷款还款不会给你带来过大的负担。
总结：
购买车辆应该是根据自己的需求和经济实力来做出的决策。不要仅仅因为销售人员的推荐或者追求所谓的面子而超出自己的购车预算。理性对待购车，选择适合自己的车型和价格范围，这样可以避免不必要的经济压力和负担。同时，也要考虑到车辆的使用成本，包括保养、保险和燃料费用等，这些都是长期的支出。
最重要的是，要保持清醒的头脑，不要被销售人员的话术和优惠所迷惑。在购车过程中，可以多比较不同的销售商和贷款方案，了解清楚所有的费用和条件。与销售人员进行充分的沟通和协商，确保自己做出明智的选择，既满足自己的需求，又不会给自己带来过大的经济负担。记住，车是为了方便我们的生活，而不是给我们带来烦恼和压力的源头。
