近日，小米SU7保费超玛莎拉蒂的话题近期引发热议。据了解，售价20万元的小米SU7，年保费大约在6000至8000元之间，而售价68万元的玛莎拉蒂燃油新车，首年保费只需6000元。小米汽车对外回应称，定价符合市场主销新能源电动轿车的整体保费水平，保费由合作保险公司进行定价，按照新能源车险专属条款进行承保，主要围绕三电系统提供保障，同一车型和承保方案在不同省市地区的保费定价不同。

小米汽车回应保费是由合作的保险公司定价的，那么新能源汽车的保险费用是如何来计算的呢？通常根据车价和保险费率来计算。具体来说，车损险保费是按照车辆的价格乘以相应的保险费率来确定的。除了车损险，还有不可免赔险，这是在车损险基础上额外增加的一种保险，其费用计算方式为车损险和第三者责任险的保费总和再乘以20%。此外，由于新能源汽车的技术特性和潜在的维修成本，保险公司可能会对其保险费率进行适当的调整。例如，由于电池更换成本较高，可能导致整体保费相对较高。新能源汽车的保险费用计算涉及多个因素，包括车辆价值、保险费率以及附加保险的选择等。

为什么在业界新能源汽车保费普遍比燃油车的保费贵呢？主要原因有以下六点：

保险类目重新定义：新能源汽车的动力系统、配套、驾驶习惯等与燃油汽车不同，保险公司因此将其单独划分一个新的类目，保险范围更广，保费也相应提高。

绑定的险种更多：新能源汽车商业险里包含了充电过程造成的损失、车辆自燃、电机、电控、电池等所有出厂设备的保险，而这些在传统燃油汽车保险中是不包含的。

维修和零配件成本高：新能源汽车的零部件、配件采购标准不统一，且大部分汽修店没有副厂件，只能在4S店维修，导致保险公司的索赔额增加。

事故维修工时和成本高：新能源汽车的维修客单价和工时费是传统燃油汽车的1.4倍和2倍，尤其是高端车型，工时费可能更高。

营运车辆占比较大：新能源汽车在网约车、出租车等营运车辆中的占比较大，报废率上升，导致保险公司的赔付率增加。

保险公司成本增加：新能源汽车的指导价普遍存在虚高，而保险公司在计算保费时是按照补贴前的价格进行评估的。同时，中保协尚未制定新能源车专属保险条款，新能源车在投保车损险时只能沿用燃油车保险条款，这也导致了保费的增加。

按照当前电动汽车核心零部件的成本定价，短期内保费可能不会有明显的降低。考虑到成本压力，部分车险公司或会提高定价。但是未来伴随针对新能源汽车保险的相关政策不断完善，规范保险公司的定价和服务质量，车主的保险费用可能更加合理。眼下，相关部门正在政策层面推动新能源车险市场向好发展。政策还鼓励保险公司提高新能源车险经营数智化水平，例如使用大数据和人工智能以提高风险定价的准确性，在更好地维护消费者权益的同时，实现企业内部降本增效。

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