今年46岁了，社保局建议按照灵活就业缴费15年社保，每年缴费9000多，到时就能够领取养老金。到底有没有这个必要呢？

对于这个问题，真的是仁者见仁智者见智，不同的人有不同的看法。那么，究竟有没有必要，缴费是否划算呢？让我们算一笔账。

总体来看，按照灵活就业方式交社保是否划算，主要看三个因素，第一是个人的财务状况，第二是预期退休年龄，第三是对未来养老金的需求。

以灵活就业人员身份参加社保，养老保险缴费比例是20%，缴费基数是上年度社会平均工资，可以在60%缴费基数下限和300%缴费上限之间选择缴费基数。

由于社会平均工资是连年上涨的，所以这意味着灵活就业人员每年社保的最低缴费也是提高的。

社保最低缴费也会不断上调，缴费15年，每年缴费9000多，考虑到缴费上调的因素，预计总共需要缴费20万左右。

这就要求灵活就业人员的自身财务状况是要比较好的，能够承受每年的缴费压力。

灵活就业人员的退休年龄男性是60岁，女性是55岁。

对于46岁的男性灵活就业人员来说，距离60岁是14年的时间，养老保险的最低缴费年限是15年，到60岁的时候缴费年限还达不到最低要求，这时候就需要继续延长缴费，也就是到61岁的时候才能够缴费满15年，才能够办理退休领取养老金。目前，中国人平均预期寿命是78岁，假设活到平均预期寿命，可以领取17年的养老金。

每年缴费9000，每月缴费是750，缴费基数是3750，这大概率就是按照60%下限缴费了，平均缴费指数按照0.6计算，假设平均工资每年上涨3%，未来个人账户记账利率为3% ，2038年退休，通过人社部的养老金测算公式，我们可以测算出到退休时初始养老金是1797元，也就大约是1800元了。

照此计算，一年能领取养老金21600元，社保缴费成本是20万左右，所以，只需要10年左右就能回本了，而且考虑到养老金每年会上涨，所以实际回本时间不到10年，只要你活到72岁以上，以后就是纯赚了。

对于女性灵活就业人员来说也是如此，虽然退休年龄55岁，从46岁缴费到55岁只有9年时间，但是也可以延长缴费到61岁满15年，考虑到女性平均预期寿命更长，所以，女性灵活就业人员参保是更划算的。

总之，46岁按灵活就业方式交15年社保还是是有必要的，尤其对于那些希望在61岁时办理退休并获取相对稳定养老金的人来说。

而且，自己每月有养老金，能减轻子女的赡养负担，也能增加全家的幸福感，还能增加子女在找对象时的优势。养老金比存款更有安全感。

然而，这也需要量力而行，取决于个人的经济状况和未来计划，因此在做决策时还应仔细考虑这些因素。​

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