如今，银行对账户的管理越来越严格，过去很多人为了领工资，或者其它用途，在不同的银行开了很多卡，一个人手里有十张以上的不在少数，但实际上在使用的可能就一两张，大多数成为了睡眠账户。为此，很多银行开始清理“睡眠账户”，长期不使用的直接注销，因为可能被拿来跨境赌博，或者是电信诈骗等违法行为。

除了账户多，还有一个是现金使用乱象。比如一个人平时每个月就5000元工资打入银行卡，但突然某一天转入了20万元，就有点奇怪。包括对公账户也是，公司规模不大，但流水却很大，让人生疑。

其实，一直以来都没有绝对的“存取自由”。ATM机子取钱上限是2万，柜台取钱如果达到20万，都需要提前预约，只不过大多数人平时都用不上这么多钱，所以没什么感觉。

近段时间，央行发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的文件，里面详细规定了个人和公司在存取钱时，达到一定额度，会有更多的要求，不是想存多少就存多少，想取多少就多少。

据了解，该办法将从

2022年3月1日起开始实施，

银行将会有两项要求，一个是说明资金来源，另一个是告知资金用途。也就是说你的钱从哪里来的，将作何使用。

首先是现金交易超过5万元，如今是移动支付时代，大家基本都在网上交易，很少会取现金，特别是大额现金。比如你取钱用途是买房，那银行会让你直接转账，而不是取现金。

而如果你的用途是用来做零散生意，比如到乡下收购农产品，金额不同，都只能用现金交易，那你可以和银行说清楚就没问题。

有人会说，我每次取49999元，一天取一次，那一个月也有差不多150万。实际上这样操作也不行，因为短期内频繁大额交易，也会被监管。

之所以这么做，就是为了防止一些人取现金来洗钱或者干其他违法的事情，因为转账会有记录，很容易被查到，取现金被认为是最安全的。

其次是转账也会被监管。不取现金，那转账是不是就“自由”了？想转多少就转多少。在这次发布的《办法》中也有明确规定，个人账户在境内转账超过50万，转账到境外超过20万，对公账户转账超过200万，都要登记用户信息，并说明资金的来源，以及用途。

实际上早在2020年就已经在河北、浙江、深圳三地开展大额交易监管，对公账户超过50万，个人账户中，河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元，超过这些门槛，就要登记信息，并告知使用途径，银行再报告给央行。

如今，又出了新的门槛规定，这个是针对全国的，所以，以后转账也没那么自由了。

其实对于个人来说，并没有太大的影响。一次转账超过50万的人并不多，要知道《存款保险条例》规定，银行出现了问题，最高补偿是50万，而超过50万存款的人比例不到5%。只要不超过50万，转账就自由了。

对于公司来说，需要重点注意，超过200万，那就要提前预约，并填好登记表，说明用途。有些人会分批转入，然后集中转出；还有是集中转入，分批转出，这些情况都会被监管。另外，对公转私人账户，也要注意，除了工资、出差报销、赔偿金、利润分配外，不要随便转其它用途，否则就是违规的。

只要我们的资金来源正规，用途能说明清楚，那想怎么用都没问题。央行出规定主要还是为了杜绝洗钱，赌博，诈骗等违法行为。

数字财经智库