长寿时代来临，同时步入低利率时代，我们迎来了健全人身保险产品定价机制的重要转折点。这一背景下，保险产品预定利率或持续变化，在关键时刻找到一款优质产品，尽快“上车”，才能更好地守护财富。

趁早锁定，不因错过时机而后悔

今年40多岁的泰先生（化名），这两天加购了一份《泰康惠赢人生(智选版)年金保险(分红型)》（简称惠赢人生（智选版））。奋斗数十载，泰先生和妻子为全家打拼出了一片天地，有了一定的经济基础。而泰先生在分析了存款利益、投资风险后，认识到未来想要稳定地获取长期利益，可能会越来越难。

兼具长期性、安全性、增值性的保险，成为泰先生进行资产配置的首选。那么，什么时候买保险最合适？这个话题有一个全行业通用的回答：昨天或者现在。如果给问题加一个前提，在预定利率下行即将到来的时刻，这一答案则更具有适用性。

据悉，泰康人寿将于2024年9月30日24时起停止销售《泰康惠赢人生(智选版)年金保险(分红型)》。

经过一番研究过后，固定给付＋浮动分红（如有）的分红型年金险，在低风险金融产品中脱颖而出，让泰先生动了心。以惠赢人生（智选版）为例，一方面能够提供固定的给付，即年金险稳定的生存金与养老金给付；另一方面还可让客户享受分红（非保证）。凭借稳健安全、兼顾利益的优势，惠赢人生（智选版）堪称“六边形战士”。

让自己安心退休，让家庭安心运转

具体而言，泰先生选定惠赢人生（智选版）的核心在于：这份保险在保障资金的稳定性、长远性、流动性上皆有优势，能够陪伴自己和家庭穿越周期，奉上保险保障与财富管理双重确定性保障。

一方面，0-75周岁的人均可投保，投保后第6年至被保险人64周岁，每年给付生存金，65周岁开始每年给付养老金，直至105周岁。保证“终身”稳定的现金流，越长寿，领取越多。泰先生表示，“活到老、领到老，希望能把更长寿的养老生活过得有滋有味！”

此外，该产品具备“保证多领”优势。如在65周岁首个养老金领取日之前身故，提供身故保障，给付金额等于已交保费与现金价值的较大者。投保人如在首个养老金领取日之后身故，保证受益人领取期25年。同时，还可能获得年度分红（非保证），分享公司经营成果。

另一方面，惠赢人生（智选版）不只卖单一年金产品，也可以是“年金+万能险账户”的保险产品计划。据悉，万能账户最低保证利率也将于2024年9月30日24时起调整。惠赢人生（智选版）可搭配多款万能账户:《泰康尊赢2.0终身寿险(万能型)》、《泰康福泰2.0终身寿险(万能型)》，最低保证利率为2.0%。同时特别推出的《泰康聚福团体终身寿险(万能型)》是一款最低保证利率2.0%，且初始扣费较低的万能账户。生存金、养老金及年度分红（非保证）进入万能账户月复利增值，实现资金安全性、流动性、增值性的完美结合，其规划功能更突出，应用更灵活，帮助客户完成财富增值、养老、传承等人生目标，提供一生规划。

守护全家幸福，享长寿人生

惠赢人生（智选版）打动泰先生的另一重优势，是可以对接公司核心品牌“幸福有约”，一张保单既能满足养老的需求，也能兼顾长期财富管理需求。选择惠赢人生（智选版），也就可以选择泰康的高质量医养康宁服务体系。泰先生认为，“挑保险产品，本质上也是在挑公司，有实力的公司才能给到更加全面、优质的综合性服务。”

对于有意入住泰康养老社区的客户来说，惠赢人生（智选版）可对接“幸福有约”旗下的“长寿有约”产品，符合条件下提前锁定泰康之家养老社区的入住资格。这些服务依赖于泰康完善的大健康生态产业链布局，以及资源协同和整合能力。

泰康长期跟踪人口变化趋势，抓住中高净值人群养老、健康需求迭代机遇，早在2007年即开始布局医养，率先把美国CCRC（持续照料退休社区）养老社区理念引入国内，打造医养融合、候鸟式的全国连锁网络。经过17年探索，泰康之家养老社区布局全国35城42个项目，实现19城20社区连锁运营，泰康居民超13000人。

泰康之家养老社区已经成为中国养老行业的一块“金字招牌”，为越来越多的长辈带来了全新的享老生活方式。泰康之家养老社区有两大特色，一是养老与保险主业的充分结合，形成了“长寿闭环”的创新模式；二是医与养的充分融合，开创了“一个社区、一家医院”的商业模式。养老社区不断提升服务水平，打造长寿经济试验田，为共和国的建设者们创造有尊严、有品质的养老生活。

此外，泰康卓越投资能力也支撑起保险+医养战略的发展。截至2024年6月30日，泰康管理资产规模超38000亿元，管理养老金规模超8900亿元。泰康资产位列IPE 2024年全球资管500强第58位，中国第3位。泰康保险集团连续7年荣登《财富》世界500强。

面对不确定的未来，想要过上幸福的老年生活，必须未雨绸缪，做好科学的养老财富管理。以惠赢人生（智选版）为代表的一系列保险产品，正成为个人抵御风险，家庭保障美好的坚定守护者，陪伴更多人一起奔赴美好生活。

注释及风险提示：

1.“终身”指保险期间至105周岁；59周岁以上投保无生存金，因为第6年已经开始领养老金；65周岁及以上投保，犹豫期结束次日开始领取养老金。

2.分红取决于公司分红保险业务的实际经营情况，是不确定的,可能为0。

3.万能账户最低保证利率以上的利益是不确定的，历史结算利率仅供参考，不作为对未来利益的承诺；万能保险的进入及前五年部分领取会产生一定的费用，具体以条款约定为准；复利是一种计息方式，不代表公司对利益的承诺，以公司实际公布利率为准。

4、预定利率仅是影响产品定价诸多要素中的其中一项，非客户的实际收益率。

5、犹豫期后退保退还现金价值，可能有一定的损失。