hi，我是保妹，不知不觉来到6月份了

今年上半年，增额终身寿和分红险的榜单变化真的挺大的。

优秀的产品下了一波又一波，新产品不但数量在减少，而且保单利益也不及旧的。

其实信号已经很明显了。

保妹在之前的文章也提醒过大家，预定利率下调，有可能是近期的事情。

一旦下调，那么储蓄险的收益就会下降，

届时不管是增额终身寿，还是分红险，写进合同的保单利益，都会下调。

而高预定利率的优秀产品也会下架。

所以这期榜单，想要通过储蓄险锁利的朋友千万不要错过。

下面话不多说，进入正题，保妹分别给大家介绍优秀的分红险和增额终身寿险榜单。

分红险榜单

招商信诺利多多3号（瑞享传世）分红险

我们都知道高收益的产品，都会不多不少伴随高风险。

但在增额终身寿类产品里面，有一类产品，特别符合大家既想要高收益，又不想承担高风险的需求。

那就是分红险！

分红险一般收益下有保底，上可浮动，从长期来看，可以让我们更好地享受保险公司的经营成果。

因为分红都是不写进合同的，所以过往我们推荐给大家的分红险，都会综合保单利益，红利表现和公司实力，给大家优中选优。

不过今天上榜的这款招商信诺利多多3号终身寿险（分红型），也叫瑞享传世。

除了上述这些之外，送的增值服务还非常有含金量。

一份保单，最低年交保费1万，就可以满足家人一起免费享受终身护理服务！

就单单冲着这个服务，都入手不亏，甚至保妹很多业内朋友也是冲着它给自己和家人投保了。

来给大家看看形态：

起投金额最低1万，说说推荐它的理由。

首当其冲，最有亮点的就是它的增值服务——诺相守，只要投保即可送。

亮点1：免费享受终身护理增值服务

包含的服务内容有：私人健康管家、院前急救、院中护理、出院协助、院后上门护理及生活照料。

这里面最有含金量的，莫过于它的护理服务：

包含住院期间的24h护工陪护3天，还有出院后上门护理5天，一共8天。

除被保人之外，还可添加2位直系亲属，

而且注意，保单有效期内，每人每年都可以享受一次哦！

我们来算算，如果单这两项如果自己购买的情况下，需要花多少钱？

通常情况下，北上广深等一线城市，请个有专业资质的护工，平均一天也要400块钱左右，如果是居家上门服务会更贵！

而如果是3个人，每人8天，总共加起来就相当于每年24天，也就是9600元/年。

如果身体情况欠佳，或者有老年病，一年年下来，加起来也是一笔不少的开支。

而现在这个护工成本不需要自己出，只要投保就能送，如果保单一直持有的情况下，还能管终身，可真的太有诚意了。

除此之外，还有1000元的救护车费用可以报销，同样也是每年都有。

再看看它的居家康养服务，细节也做得很好，除了常规的基础护理和专业照护，还覆盖了每日膳食营养、保洁、衣物清洗等工作，真的非常省心省力。

除了诺相守之外，保费达到一定标准，还可以享受它家的会员服务。

像指定专家门诊预约，赴美就医，全球找药等，都非常实用，

而且依托信诺集团超过230年深厚健康医疗服务积淀，招商信诺的医疗网络可触达全球150万+，境内2700+的优质医疗机构。

关键时候，这也是有钱也不一定能买到的医疗资源对接啊。

冲着这个强大的增值服务，保妹觉得就很值，不过当然，在保单利益和公司上面，我们也会给大家把关。

综合过往看，这款产品不管从保单利益还是公司和分红实力这块，也很不错。

亮点2：现价超保费更快，保单利益越久越香

以30岁男性、5年交、每年交10万为例：

加上红利，交完保费后第2年，退保现价就能超过总保费，后续随时拿钱都不损失保单利益了。

假如不退保，现价超过保费后，就可以按照每年3.8%左右的增长率增长，直至终身。

并且持有时间越久，增长越快！

50万总保费，持有25年，现价+红利可翻倍去到102.7万，

再过10年翻两倍，再过8年翻3倍，后续翻倍时间依次为6年，5年，4年......

虽然红利是不确定的，但是再怎么低，保底写进合同的保单利益，在现价超过保费后，也能有2.4%左右的增长。

利率下降是大势所趋，这个产品下可锁利，上有收益，还送增值服务，放长时间看就真的很香。

看到这里，相信大家也挺关心，利多多3号能按照它演示的来实现吗？

我们可以结合过往的分红实现率和公司看，这也是它第3个亮点。

亮点3：公司实力强，红利表现高稳

公司实力这块相信不少朋友不陌生。

招商信诺背靠的是总资产上10万亿的招商银行，招商银行背后则是百年央企的老大哥招商局。

另外一个股东是美国的信诺集团，全球性的医疗服务公司，发展历史可以追溯至1792年，医疗服务网络强大，全球业务遍及30多个国家和地区，服务客户超1.9亿，同样不可小觑。

再看分红实现率表现。

据招商信诺官网披露，2022年度，招商信诺人寿共计27款分红型保险产品的红利实现率历史分红实现率均达到100%以上，最高为174%。

能上100%的不少，但保持27款产品都有100%以上的就真的不多了。

不过招商信诺还真有这个实力。

2020年，招商信诺发起成立了自己的资产管理公司，截至现在，管理资产规模已经超2800亿。

根据2022，2023年的债权投资计划新增注册登记规模，招商信诺资管更是排在了行业第一。

近10年中，招商信诺的年度财务投资收益率最高达到了7.8%，低点也有3.56%，近三年投资收益率水平高于行业平均及头部上市公司，表现可谓是相当出色。

投资实力越强，产品给到客户的底气自然就足。

总的来说，选择这款产品，给我们资金不错的长期增值的同时，更重要的是，还能免费使用这么好的增值服务，看中这点的朋友真的不要错过。

不过当然，不同分红险的优势和侧重点不一样，如果你对前期保单利益，或者养老社区，万能账户等有更多的需求，也可以扫文末二维码，联系我们帮你做个性化的推荐。

增额终身寿榜单

富德康乾6号增额终身寿

分红险虽然能让收益更有想象空间，

但是如果更追求确定性收益，那可以选择增额终身寿。

增额终身寿险是通过现价的增值，来逐渐实现所交保费增值的产品。

增额终身寿没有浮动的部分，所有保单利益都写进合同，终身刚性兑付。

但优秀的产品，写进合同的确定的保单利益会比分红险的保底更高。

优秀的增额终身寿，保妹推荐富德的康乾6号终身寿，就是公司大，保单利益不错的产品。

还是以30岁男性，10万5年交举例：

来说说选择它的理由：

亮点1：现价超保费更快,保单利益优

不管是趸交，3年交，还是5年交，现金价值都是第5年就能超过保费。

适合对前期拿钱灵活性有要求的朋友。

需要用钱可以直接退保或者减保拿钱，不损失保单利益。

不用钱的情况下，现价超过保费后，每年都按照3%-3.1%的增长，至终身。

在一众增额终身寿里面，康乾6号有着非常优秀的保单利益表现，特别是后期，几乎接近增额寿的天花版。

亮点4：起投金额低

年交2000块起投，普通人也可轻松拥有。

亮点5：大保司承保

公司大且保单利益好的增额终身寿，在市场上基本上属于凤毛麟角。

这款算是其中一个。

作为总资产超5000亿，成立时间早，全国分支机构高达1000多个的保险公司。

富德生命也算是个低调的大公司了，保妹在前面介绍“大而不倒”的标准里面也提到过，富德生命是榜上有名。

参考阅读：系统重要性评估公司介绍

不过它优势突出，局限性也很明显，虽然后期保单利益高，资金回笼时间也快，

但是回笼后，30年内的现价增长还是不如其他优秀增额终身寿，更适合用于长期资金规划。

而前期现价增长快的增额终身寿，不同的缴费期和领取期，对应的优秀产品不一样，注重前期利益的朋友，这就涉及个性话建议了，可以扫文末二维码找我们进一步做个测算。

总结

增额终身寿类产品的榜单都给大家介绍完了。

用途和需求不一样，合适的 产品也会不一样。

如果对以上提到的哪款增额类的产品感兴趣，或者还有更多的需求，欢迎扫扫下面二维码，联系我们顾问吧！

不管看上的是哪个产品，也要多和顾问沟通自己的用途和需求，这样才能更加精准的给你建议。

最后还是那句话，要尽快，留给3.0%的时间，或许真的不多了！