hi，我是保妹，不知不觉来到7月份了
3.0%预定利率下降，终于也要开始了。
按照前段时间财联社发的消息，目前已经有部分3.0%的产品已经要更新换代成2.75%，
而且保妹和同行沟通的时候，也收到小道消息，一些3.0%的产品的报备都因为定价利率太高被退回。
还另有消息称，预计3季度下架3.0的。
不管真假，结合我们之前给大家分析过的形势看。
参考阅读：3.0%预定利率，要顶不住了
想要锁定更高的长期收益，3.0%预定利率的优秀的增额终身寿险，真的要抓紧了。
另外，一旦下调，预定利率2.5%的分红险应该也会有影响。
所以，想要资金增值保值的，还在对储蓄险观望的，就别犹豫了。
有顾虑或者更多需求，也可以扫一下文末二维码，找我们顾问详细聊聊。
早预定早安心，下面保妹就给大家详细介绍这个月的榜单产品。
分红险榜单
中邮悦享盈佳终身寿险（分红型）
在增额终身寿类产品里面，有一类产品，特别符合大家既想要高收益，又不想承担高风险的需求。
那就是分红险！
分红险一般下有保底，上可浮动，从长期来看，分红险可以让我们更好地享受保险公司的经营成果。
优秀的分红险，保妹推荐这款中邮人寿的悦享盈佳终身寿险（分红型）。
用30岁男性，10万5年交，给大家举例：
来说说选择它的理由：
亮点1：保单利益优秀
特别是前期现价表现。
很多公司的分红险，二三十年后，加上分红，结算利率IRR能做到3.5%甚至3.7%以上，这并不稀奇。
但是前20年却不一定能有增长这么快的现价，比如上述计划：
第7年，现价超过保费。
第10年，IRR（复利）就能超过2.5%，单利接近2.8%。
第15年，IRR（复利）超过3%，突破固收的增额寿，单利也在3.7%左右。
如果换作其他分红险，10年IRR能有2%，20年能有3%，就已经是不错了。
但中邮在保单利益设置这块，明显可以让消费者前期使用资金上更有优势，而且长期保单利益同样也能去到3.7%以上（复利）。
亮点2：大保司承保
当然，只看保单利益是不够的，公司实力和过往分红表现也很重要。
而在这两点上，中邮也有着不俗的成绩。
大股东是邮政集团，持股75.01%，国务院授权投资的大型央企，业务覆盖快递，医疗，零售，银行，保险等诸多领域，去年总营收7987亿，世界500强排名第86，世界邮政企业排名第一，实力杠杠的。
二股东是友邦保险集团，持股24.99%，注意，友邦集团，可不仅仅是我们理解的内地友邦保险公司，事实上，整个亚太的友邦都是它的，拥有上百年历史，在世界500强里面也排名288，相比大陆险企，整个友邦盘子的增长持续性非常强，内涵价值非常稳定。
这样的股东爸爸加持下，中邮人寿的规模自然不会差到哪里去。
截止现在，中邮人寿注册资本286.63亿元，总资产5682亿元，如果按照前段时间监管出的《系统重要性保险公司评估办法》，中邮人寿也极有上榜前十的潜力。
参考阅读：“大到不能倒”的公司，有哪些：
除此之外，中邮的业务能力也很强。2023年保险业务收入就突破了千亿大关，甚至超过人保寿险，排名行业第七。
②稳健的分红表现
分红表现也很不赖。
根据官网公布出来的数据，上一年的16款产品，最低实现率125%，最高还有143%，虽然只有一年，但总体上表现也还不错。
虽然公布出来的数据仅有一年，说服力稍微弱了些，但是按照内部分享的数据。
2009年-2023年这十几年里，中邮账户的分红实现率均不低于125%，而悦享盈佳的资金运营是放在账户1，表现更优。
再看看中邮的投资，也有一个很明显的特点，就是稳！
85%都是收益稳定的固收资产、仅有15%是权益资产、5%是非标资产。
投资项目主要集中在重大基础设施、能源、环保和高新技术等领域，像西气东输，南水北调，国家重大战略“一带一路”等，都是投资价值高且非常稳定的项目。
2023年，中邮还成立了自己的资管公司，有专属和专业的团队打理资金，对外投资的时效性和穿透性也有大大提升。
在高稳项目的支持下，近3年平均投资收益率也做出来4.99%这样不俗的成绩。
基于此，保妹认为悦享盈佳的确是保单利益优秀，且有足够实力和诚意来实现分红表现的优秀产品。
而前期现价增长快的增额终身寿，不同的缴费期和领取期，对应的优秀产品不一样，注重前期利益的朋友，这就涉及个性话建议了，可以扫文末二维码找我们进一步做个测算。
不过当然，不同分红险的优势和侧重点不一样，如果你对前期保单利益，或者养老社区，万能账户等有更多的需求，也可以扫文末二维码，联系我们帮你做个性化的推荐。
增额终身寿榜单
富德康乾6号增额终身寿
分红险虽然能让收益更有想象空间，
但是如果更追求确定性收益，那可以选择增额终身寿。
增额终身寿险是通过现价的增值，来逐渐实现所交保费增值的产品。
增额终身寿没有浮动的部分，所有保单利益都写进合同，终身刚性兑付。
但优秀的产品，写进合同的确定的保单利益会比分红险的保底更高。
优秀的增额终身寿，保妹推荐富德的康乾6号终身寿，就是公司大，保单利益不错的产品。
还是以30岁男性，10万5年交举例：
来说说选择它的理由：
亮点1：现价超保费更快,保单利益优
不管是趸交，3年交，还是5年交，现金价值都是第5年就能超过保费。
适合对前期拿钱灵活性有要求的朋友。
需要用钱可以直接退保或者减保拿钱，不损失保单利益。
不用钱的情况下，现价超过保费后，每年都按照3%-3.1%的增长，至终身。
在一众增额终身寿里面，康乾6号有着非常优秀的保单利益表现，特别是后期，几乎接近增额寿的天花版。
亮点4：起投金额低
年交2000块起投，普通人也可轻松拥有。
亮点5：大保司承保
公司大且保单利益好的增额终身寿，在市场上基本上属于凤毛麟角。
这款算是其中一个。
作为总资产超5000亿，成立时间早，全国分支机构高达1000多个的保险公司。
富德生命也算是个低调的大公司了，保妹在前面介绍“大而不倒”的标准里面也提到过，富德生命是榜上有名。
参考阅读：系统重要性评估公司介绍
不过它优势突出，局限性也很明显，虽然后期保单利益高，资金回笼时间也快，
但是回笼后，30年内的现价增长还是不如其他优秀增额终身寿，更适合用于长期资金规划。
而前期现价增长快的增额终身寿，不同的缴费期和领取期，对应的优秀产品不一样，注重前期利益的朋友，这就涉及个性话建议了，可以扫文末二维码找我们进一步做个测算。
总结
增额终身寿类产品的榜单都给大家介绍完了。
侧重点不一样，优势就不一样。
上述两个产品虽然综合来看非常优秀，但是针对不同缴费，领取或者其他需求，匹配的优秀产品也会不一样。
所以建议想要了解的，还是进一步咨询我们，
如果对以上提到的哪款增额类的产品感兴趣，或者还有什么细节想要了解，
找我吧！
