文|王小二

编辑|王小二

一觉醒来，银行的存款利率又下降了。

实话实说，没想到节奏如此的快。

农行和工行率先出手。

7月25开始执行。

工行，哪怕是定存五年的利率也进入了“1”字头时代。

五年定存上一次的利率还是2%，这才过了多久？

看了看一年期存款利率的变化，很让人感叹啊。

为啥我看一年期?

普通老百姓能有一年不动的钱就不错了，要是能稳定存三年以上不动的，估计也不是普通老百姓了。

为什么要不断的降息？

接下来还会不会降？

难道还能降到零，甚至我们存款还要给银行交钱？

至于为什么要不断的降息，这个咱不说了。

毕竟，普通人也无能为力都是过得事情了，改变不了。

我们可能关心的是后面的变化。

怎么说呢，大概率还会降，但是降得幅度应该是有限了。

我们需要看一下贷款利率。

毕竟，银行的利润主要出在这里，不能不让人家赚钱吧？

我们就以一年期的为例看一下。

存款利率下降到了1.35%，贷款利率是3.35%。

正好给银行留出了两个点的利润。

如果再降，总不能到“1”以下吧？

再来两次到1.15%，贷款利率到3.15%估计也就差不多了。

有人担心这样操作会不会引起通胀？

个人感觉不会。

哪怕是零利率，甚至负利率，貌似人们并没有都拿出来消费。

自从2008年金融危机后，有许多国家就开始施行负利率。

比如欧洲央行宣布下调存款利率10个基点至-0.5%；

丹麦日德兰银行向客户提供年利率为-0.5%的10年期贴息购房贷款；

瑞士银行宣布将对50万欧元以上的存款征收年费；

德国发行全球首个负利率30年期国债……

结果许多人玩的更狠。

不买房不消费，工作不顺的就啃老。

能不出门就不出门，天天抱着临期食品啃，一件白体恤能度过四个夏天……

咱们看看现在的情况，不知道你发现没有。

我们的钱貌似不但没贬值还升值了。

一样的钱可以买到更好的房子和车子了。

之前，许多人都喊着要通胀了，让你去抓紧理财，让你快点投资。

结果呢？

亏的裤衩都没剩几条了。

通胀，只有人们都把钱取出来忙着去消费，忙着花出去才会出现的。

目前来看，貌似这种情况并没有。

之前看经济学中的“凯恩斯流动性陷阱”的概念，一直不理解。

存款利率都是零了还放在人家那里干啥？

这两年身临其境，感觉一下子明白了。

哪怕是存款利息很低，人们还是宁愿存款而不消费，不想让钱流动起来。

以前是，普通来百姓被许多东西绑着不得不做出一些行为。

比如为了孩子的教育，买房子，买学区房等等。

企业见到这些肥肉自然是拼命投资，然后钱流动起来了。

然后，通胀了，钱毛的不行。

现在呢？貌似是想开了很多。

当然另一个原因就是少部分人掌握着大部分的财富，他们变得谨慎了。

这些人要么开始存定期、要么买黄金、国债或者漂亮国的宽指。

所以说，降息的空间不大了。

因为哪怕是再降，这些钱也够呛能够流入国内市场的。

甚至，可能会流向国外。

其实，消费的主体还是中青年这帮群体。

比如，我们。

如果我们的收入预期稳定且上升，我们自然是要消费的。

可是如果只是人停，家里就没粮，谁敢跑出去消费？

房贷、车贷、孩子教育支出、父母看病等等估计都能让一般人负债了。

于是，只能少花多存。

说道这里，我忍不住又想说一说关于养老的问题。

因为，感觉只是在各种办法让我们交养老钱。

比如，你可能随便想办点事情都需要连续缴纳至少六个月的养老保险。

可是如果我们真的仔细去研究下养老金的问题，会发现一个很重要的事实。

那就是转移支付。

两百年前，德国的铁血宰相俾斯麦搞了这一套东西。

年轻人拿出一部分的收入给老年人。

当然，老年人也有义务那就是不能阻挡年轻人的改革和创新。

这套养老金制度让这些花着年轻人钱的老年人们意识到一个问题。

那就是要支持年轻人的工作，这样他们才能有更多的收入和更好的发展。

如此，他们才能心甘情愿的从自己的口袋掏钱。

有了这个意识，你看看德国在二次工业革命期间，直接突起了。

涌现了全球最多的科学家和企业家。

一老一少都很高兴且自愿，这才造成了一个好的结果。

可是，现在貌似不是这样。

你可以看看身边的年轻人，包括我们自己。

真的很高兴从自己腰包中掏这个钱吗？

反观，现在那些一个月拿着几万块高额退休金的人貌似也没有这个意识。

他们或许也并没有觉得是年轻人掏的腰包在支付他们的享受。

就如同我隔壁楼中的一个大爷，一个月退休金小两万，根本花不完。

这个月没花完，下个月的钱又准时到账了。

至于，支持年轻人的工作和创新，貌似没这个念头。

因为，他们多数都觉得这是自己应该得到的。

如果你不信，看看和体制内的退休人员聊一聊。

他们觉得是自己年轻时工作所得，与他人无关，甚至与当下的外界因素无关。

毕竟，自己的钱每个月都会准时到来。

更主要的是这些人有着很大的影响力。

没退休的谋划着自己的退休，退休的谋划着自己的稳定待遇。

于是，还是研究下年轻人吧。

延迟退休，各种业务需要养老保险等等。

有人说，我想躺平了，手里有点存款靠利息和理财自己养老。

自己想过得低物欲的生活。

不行！

要是都这样想，那还了得？

存款降息，要是利息不够了只能动本金。

要是本金不断的减少，那自然不能躺了，起来给我干活。

而且，还是要干到干不动为止。

随着我们平均寿命的增长，那么自然是要多干活的。

当然，看看这些体制内退休的人，个个老当益壮的，貌似再干几年也不是不行。

至于，我们普通人怎么办呢？

别的我感觉都是次要的，主要是还是要注意身体。

少花点多攒点，平时注意身体健康和锻炼。

不然，等我们老了回首一看，结果回忆里全是忙碌和心酸。

貌似都没有享受过生活。

这将是一个悲伤的故事，挺悲伤的故事。

不是吗？