前言：

医保大家应该都比较熟悉，国家大力推动的福利保障，但对年轻人来说，医保的报销问题一直都让人不解，一到报销的时候一堆明细则对于年轻人来说还好，可以理解一点。

但对老年人或者理解能力较差的人来看，就比较容易进入误区，医保在很多方面都发挥着至关重要的作用，于人们健康也息息相关。

对于我们绝大多数老百姓来说，医疗保险都是让人比较头疼，在实际使用过程中会发现费用报销和自己预期相差甚远，有时候反而自己自掏腰包掏出不少费用。

医保迷思

举个发生过的例子，有一个50岁左右的大叔，是一个厂区的正式工，他平时下班或者休息都爱跟朋友去钓钓鱼，但是他的文化水平并不高。

某一天在河塘边滑翻了，被确诊为骨折，因为自己也办有医保，也放心听医生的话住院治疗，他心里认为自己应该不用掏什么钱，毕竟医保会报销。

大叔平时也知道锻炼，偶尔会拿医保去买买药，要不是骨折他也不会上医院。可等到拿到缴费单的时候，却着实把他吓了一跳，自己还要额外在掏五六千，于是便找到医生询问，医保报销问题。

可医生的回答也让他从愤怒变成了茫然，有些项目医保是不能报销的，像大叔这种情况并不罕见，只是很多人对医保有误解，医保并不是全额报销。

这里面是两个不同的观念，毕竟二者经常让人摸不到头脑，所以吃了不少亏，我们要如何理解去应对呢？

个人自付：

比如个人自付，首先一点就是要达到医保的起付线，如果报销的费用达不到起付线最低标准，那这笔费用是需要自己掏的，医保也会设置一个最高的支付额度，就是限额。

超过这个额度的最高支付标准的话，医保不会在承担，需要自己额外在进行支付，并且前两个标准报销的前提是必须要在医保目录的范围内。

就假如一些特殊药品，还有一些治疗费用在医保报销的目录范围内，但是也超出限价费用了，医保只会部分报销，剩下的需要自己承担。

并且有一些诊疗项目，也是需要自己自付的，因为一些诊疗项目和乙类药物都是根据比例报销，你还要掏一定的自付比例的。就比如在医院治疗费用是1万元不等，但是医保只能报销百分之七八十左右，剩下的二千元就需要自己付的，可以刷医保卡余额。

对于以上要付的费用，是可以刷医保卡里的钱的，如果余额不够的话，可以选择用现金或者银行卡支付等等。

个人自费：

接下来我们说说个人自费，个人自费是意思就是完全不在医保报销范围内的，需要自己全额缴纳的，他包含了多个领域。

比如一些自费药物，一些诊疗项目都需要自己承担，自费药物的意思就是这些药没有纳入医保药物目录里的，大部分是一些进口药，和特效药。

虽然这些药作用很高，对一些疾病治疗很有帮助，因为一般价格昂贵，大部分患者使用不到这种药物的原因，才能没有纳入医保药物目录里，对于这种需要自己全额付。

诊疗项目便指的是一些高端设备检查，特定的手术，和一些较为先进的治疗，这些都因为该项目，效果比较明显，技术先进的原因，没有被纳入进医保目录报销范围。

像一些医疗服务，这些也是不能报销的，像高级病床，还有一些特殊门诊，这些是为了给患者一个舒服的环境，还有比较便捷的医疗，所以需要患者全额支付。

像这种个人自费的，不能使用医保余额进行付款，只能手机支付或者银行卡，现金支付等等。

所以我们要认清自费和自付的区别，这个是关键，只有了解他们我们才能合理规划自己的医疗支出，可以给我们减轻一些不必要的麻烦。

医保并不像大叔想法一样是全额报销的，看到这不少人反问，这不能报销呢不能报销，呢我们还交什么医保呢，主要是当今社会老年化居多，仅凭借我们个人缴纳的医保费用，并不能承担起每个家庭的报销。

国家大力发展医保也是为了让穷苦的家庭能够减轻压力，能去看病，而对于家庭比较富裕的，也可以完全自费，也是为了让穷人看的起病，医保政策每年都有可能调整，我们也要及时关注。

我们如何减轻二者之间的负担，可以定时关注一下当地的医保政策，看哪一些药品还有诊疗项目出现在医保目录里，也可以合理的选择医院，每个医院的不同医生也不一样，诊疗费也都存在差异化。

条件允许的情况下选择当地医保指定的医疗机构进行治疗，可以获得不错的报销比例的，我们也可以考虑购买商业医疗保险，可以针对医保报销不了的项目进行补充。

结语：

截止到2022年我国的参与医疗保障的人数已经达到了95％的覆盖率，几乎数万家庭都参与了医保，健康真的需要我们每个人去珍惜，只要能时刻关注到医保动态，就可以很好利用到这个福利。

参考资料：

百度百科：《医保报销范围》

百度百科：《哪些项目不能进医保》

陇南武都发布：2024-06-11《吃了亏之后，才知道医保“自付”和“自费”不是一回事，别弄错了》