作者 | 李非林

编辑| 付影

来源 | 独角金融

近日，贵阳银行两名原高管因受贿被判刑。

9月3日，贵州省德江县人民法院对两起受贿案作出公开审判。贵阳银行金融部原总经理黄某丰及投资银行部原总经理张某蜀，二人均犯受贿罪，被分别判处有期徒刑11年、有期徒刑10年，并分别被处罚金70万元、50万元。

除此之外，贵阳银行贷款业务一年内被监管3次“点名”。接下来，这家银行将如何健全内控体系，确保业务在开展过程中合法合规？

据德江县人民法院官微，其中一名贵阳银行原高管黄某丰是在2019年至2022年间受贿，当时其担任的是贵阳银行开阳支行副行长及行长。

黄某丰利用职务便利，为相关人员在项目上提供关照，在办理贷款方面谋取利益；以维持客户关系、提高银行效益为由向员工索要绩效工资、财物；以收取“补息款”名义收取他人财物,合计非法受贿折现金额高达 1019.69万元。

另一名被告张某蜀，则是在2017年至2021年担任贵阳银行投资银行部副总经理及主持工作期间，利用职务便利，为相关人员在获得存款补息、承接金融业务方面谋取利益，非法受贿折现金额达 506.76万元。

图源：贵州省德江县人民法院官微

据《中国基金报》报道，黄某丰是2019年10月至2022年10月期间在贵阳银行开阳支行任负责人的黄怡丰。黄怡丰2022年曾以“贵阳银行金融部（绿色金融部）总经理”的身份公开参加活动。此外，2023年4月，黄怡丰以金融部总经理的身份，列席参加了贵安产控集团与贵阳银行举行交流座谈，这也是他最后一次出现在该行公开活动中。

张某蜀则是贵阳银行投资银行部原总经理张黔蜀，2016-2017年，张黔蜀曾多次以该身份参加相关拜访活动。

据庭审信息显示，黄怡丰为贵州省聚荣财务咨询有限公司实际控制人王某某、贵州普瑞集团投资发展有限公司财务管理中心负责人周某、中利融资租赁有限公司总经理杨某某在项目上提供关照，然后索要财物归个人所有。

事实上，张黔蜀和黄怡丰的受贿存在交集。张黔蜀是利用职务便利，为上述王某某、周某、杨某某三人在存款补息方面谋取利益。在非法受贿的506余万元中，其中与黄怡丰共同受贿490万元(张黔蜀分了200万元)，其个人的受贿金额则仅为16.76万元。

图源：罐头图库

但天网恢恢疏而不漏，事件败露后，这两个人不仅非法所得被没收，还锒铛入狱，被处罚款，可谓赔了夫人又折兵。

据互联网行业知名的科技媒体“ITBEAR科技资讯”撰文称，这两起案件的公开宣判，彰显了我国法律对腐败行为的零容忍态度，也为银行业内部反腐倡廉敲响了警钟。此类案件的判决不仅有助于维护金融行业的廉洁形象，更能提升公众对法治社会的信心。同时，也提醒广大银行从业人员，要时刻坚守职业道德，远离违法违规行为。

中国企业资本联盟副理事长柏文喜也表示，该案件的公开审理和宣判，对银行业反腐倡廉产生了显著影响，并起到了警示作用。也提醒了金融机构需要加强内部监管，完善内部控制机制，以防范金融风险和腐败行为的发生。通过这些措施，可以促进银行业的健康发展，增强公众对银行业的信任。

金乐函数分析师廖鹤凯称，该案反映了银行在业务承接、审批、客户回访的关键环节都存在制度没有完整执行的问题，直接和员工、客户索要财物体现出（银行高级管理人员）合规意识非常淡薄且不计后果。该案件公开审理5个月，并于9月3日公开宣判，给银行敲响了警钟，提醒各银行机构必须高度重视反腐倡廉工作，不可滥用职权恣意妄为，加强内控和风险管理，防止类似案件再次发生。

除了此次两位高管受贿入狱引发关注外，2023年以来，贵阳银行还多次因贷款业务违规遭监管处罚。

其中，贵阳银行遵义分行两次榜上有名。一次是2月19日，因虚增存贷款，违反相关规定被罚款35万元；另一次是8月6日因涉及“未履行有关风险管理措施”等三项违规，被罚款47万元，两位相关责任人对其负有责任也受到处罚。

2023年10月，贵阳银行黔西南分行因贷款三查不尽职，借款人与实际用款人不一致，被国家金融监督管理总局黔西南监管分局罚款20万元。

单笔处罚金额较大的是2023年8月，贵阳银行因关联交易管理不到位、贷款管理不规范、理财业务管理不规范，被国家金融监督管理总局贵州监管局罚款100万元。

值得注意的是，2月8日贵阳银行发布一则诉讼事项公告，因贵州国际商品供应链管理有限公司（简称“贵州国际”）未按时偿还贵阳银行双龙支行高达16.58亿元的贷款本息，双龙支行一口气告了包括贵州国际在内的10个主体，而这10个被告基本来自“正威系”。贵阳银行同时称，将和“正威系”相关的诉讼所涉贷款、垫款以及未到期承兑汇票纳入不良，并计提了减值准备。

对此，中国企业资本联盟副理事长柏文喜称，贵阳银行因贷款管理不规范多次受到监管处罚，表明银行在贷款审查和风险控制方面存在缺陷，例如贷款资金被挪用、经营用途贷款违规流入房地产领域等问题 。而在涉及贵州国际16.58亿元贷款纠纷中，贵阳银行未能充分评估借款人的信用风险和偿还能力，导致大额贷款违约，也体现了贵阳银行风险评估不足。

贷款业务违规被监管开出罚单的背后，贵阳银行不良贷款也值得关注。

根据贵阳银上半年财报披露，该行不良贷款余额为54.81亿元，较上年同期增加8.74亿元；不良贷款率为1.62%，较年初上升0.03个百分点，同比上升0.15个百分点。

上半年不良贷款率有所上升，贵阳银行回应称，主要受宏观经济增速放缓、市场有效需求不足等因素影响，部分行业复苏缓慢，部分企业风险质态有所劣化导致。

此外对于资产质量承压的情况，贵阳银行在半年度业绩说明会上提出了应对方案：一是优化授信策略，强化授信管理，持续加大信贷结构调整；二是优化信用风险识别、监测、控制策略，不断提高信用风险管控能力，加大存量不良资产处置。

而在不良贷改进措施方面，柏文喜则建议，银行可以加强贷款审查，确保借款人的信用状况、还款能力和贷款用途符合银行的贷款政策和监管要求。此外，不断优化风险评估模型，更准确地预测和控制信用风险，特别是在房地产市场等高风险领域。再者，可以加强贷款发放后的跟踪和管理，及时发现潜在风险并采取措施，如提前收回贷款或增加担保。另外，可以采取多种方式如资产证券化、债务重组等提高不良贷款处置效率，最后，银行应加强内部控制和合规管理，确保各项业务操作符合监管要求，减少违规行为的发生。

在贷款业务方面，上半年，贵阳银行各项贷款余额3394.01亿元，较年初增加153.61亿元，增长4.74%，其中对公贷款（含贴现）余额2907.24亿元，较年初增加155.18亿元，增长5.64%。

对公贷款中，建筑业贷款余额为644.25亿元，占贷款总额的18.98%，为贷款占比最高的行业，不良率较期末的2.18%升至2.23%。

图源：贵阳银行半年报

而房地产业贷款余额为417.13亿元，占贷款总额的12.29%，较上年末增加46.26亿元，增长12.47%。该类不良率则从去年末的1.83%大幅下降至0.5%，不良贷款余额减少4.71亿元。对于房地产业贷款质量，贵阳银行表示，不良率低于行内全部贷款不良率，贷款质量整体可控。

图源：贵阳银行2024年半年度业绩说明会

值得注意的是，近年来，贵阳银行在支持民营企业方面推出一系列创新服务。在合法合规、风险可控的前提下，运用应收账款质押、存货质押、订单融资等产品，缓解民营小微企业因担保能力弱带来的融资难题。

此外，该行还推出了“一揽子”惠企政策与创新产品组合，如“以税授信”的“税源e贷”，纯信用、无抵押的“烟草e贷”，扶持小微企业和个体工商户的“创业担保贷”等为中小微企业提供融资服务。

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