进入到2024年的10月下旬是存量房贷利率密集调整的时期。在10月25号上午我也收到了存量房贷利率向下调整大约0.9个百分点的好消息，坦率说大出我的预料。但是今天要和朋友们分享的是关于首套房贷利率，因为在此之前首套房贷利率长期也都没有认真去看过。

正好有这样的机会，我也打开手机的软件看了一下首套房贷利率在北京是商业贷款多少？2.83%。可能有的朋友说你是不是找了什么关系，房贷利率竟然如此之低？的确是如果看商业贷款的首套房贷利率，恐怕在北京买房的朋友绝大部分或者是95%以上可能都是要比商业房贷利率的水平要高一些的。

其实告诉大家也并非说是找到什么样的关系给我的优惠，这显然是不可能的。其实最主要的首套房贷利率2.83%这件事情，其实我想对不少这些计划购房的家庭可能都会有一些启发这背后的故事，简单和朋友们来讲一下。

首先之所以有2.83%这样的首套房贷利率，显然比当下的LPR的5年期的房贷利率3.6%要低了相当之多了。这既是按照当前在很多城市里面给予房贷利率的优惠，恐怕即使在三四线城市里面房贷利率商业的能够达到这样低的水平也并不容易。

为什么？是因为首套房贷的发生在2008年的年底的时候，那个时候我们知道包括北京在内绝大多数的城市在面临当时的次贷危机的风险的冲击，房价是一降再降。

在我的印象中从2000年以来到2024年，如果来看一年的房价调整，我印象中2008年是比较明显的一年，北京的房价当年的跌幅大约在10%~15%左右。也就是说在这一年北京的房价和当前所面临的态势非常类似，也是下跌压力山大。

我记得在08年年底的时候计划买房的时候其实心里面也是比较悲壮的，当时自己的想法，当时只要觉得房价不再继续跌就行了，也没有想到买了房子指望它赚多少钱。

而且当时很重要，在整个房地产市场调整的压力山大的背景下，国家为了稳住房地产市场给予了历史上空前绝后的房贷利率7折的利率优惠。我当时正是享受了这样的国家给予鼓励大家买房，给予房贷7折利率优惠的情况下按揭在北京买的这套房子。

所以你会发现在国家给予大力度的支持的情况下，通常如果你来买房能够享受到的利率优惠今后将会长期伴随着你。这个可能是当时过境迁之后想通过和商业银行的谈判想再来得到低的资金的成本难度是比较大的。

·第一个是给计划购房的朋友想给大家分享的一点启发和体会。

·第二个可能更重要，在08年的时候虽然看到当年房价是不断下降，应该调整了10%~15%，到年底的时候当我来买这套房子，可能朋友们不知道是否有印象过去房价走势的路线图。

从2009年的大约从下半年开始北京房价就开始绝地反击，大约到2010年的年底，我印象中北京的房价的涨幅将近一倍之多，普遍的涨幅都在百分之六七十之多。

当然了再回头来看，从08年到2024年，虽然最近这两年包括北京，包括全国的房价也都有比较大的调整的压力，跌幅比较多，但其实我当时买的房子可能是每平方米2万块钱，现在仍然还有十几万块钱一平方米。

虽然眼前的短线房价有调整，但是拉长周期之后，在房地产最困难的那个时候买入的房子，其实拉长周期通常来说您可能都会是赢家。

我不知道以上关于首套房贷利率的这些思考和背后这些故事对计划买房的您是否会有启发和帮助。如果你对自己的投资是认真，欢迎你关注"道哥道金融"，谢谢。