在9月24日国新办举行的新闻发布会上，国家金融监督管理总局局长李云泽在回答记者提问时预告了未来将推出的一系列政策举措，这些举措为普惠金融的发展带来了多重利好，展现出国家在金融政策方面的持续发力，旨在进一步帮助中小微企业解决融资难题。
续贷对象的扩大：更多企业受益
政策中最显著的变化是将续贷对象的覆盖范围从部分小微企业扩展至所有小微企业，并暂时扩展至中型企业。这一调整有效解决了长期困扰小微企业和部分中型企业的资金周转问题。许多小微企业因规模较小、缺乏抵押物，在贷款到期时常需依赖高成本的“过桥贷款”来解决短期资金需求。数据显示，截至今年6月底，我国银行业金融机构对小微企业的贷款余额达到78万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额为32万亿元，显示出小微企业融资需求的持续增长。
政策中的无还本续贷机制，允许企业在贷款到期时无需归还本金，经银行审核即可续贷。这一机制大大缩短了企业申请新贷款的审批时间，减少了企业在还贷期内的资金压力，降低了经营中的现金流断裂风险。对于中小微企业来说，尤其是在流动资金紧张时，这无疑是为其提供了关键的周转资金支持，有助于企业维持正常经营并避免因资金问题而陷入困境。
对于中型企业，政策规定中型企业的流动资金贷款可参照小微企业续贷政策，并适用至2027年9月30日。这为中型企业在未来几年中的经济波动和资金压力提供了更大的保障，帮助其在较长时间内维持稳定的经营，提升了整体抗风险能力。
风险分类标准调整：企业融资成本降低
此次政策优化还包括对风险分类标准的调整。根据2023年7月开始施行的《商业银行金融资产风险分类办法》，企业通过借新还旧或其他债务融资方式偿还贷款时，贷款的风险分类通常会被下调。然而，此次续贷政策明确指出，符合条件的小微企业续贷业务将不受此规定影响，只要企业经营合规、信用良好，续贷行为不会影响其风险评级。
风险分类标准的调整直接减轻了企业的融资成本，尤其是那些信用记录良好的企业不必再担心因续贷而面临贷款成本上升的压力。这一调整对于中小微企业尤其重要，因为这些企业通常在融资过程中面临更多的风险评估，较高的风险评级不仅影响了贷款利率，还会导致未来融资困难。通过优化续贷政策，企业能够保持较低的融资成本，进一步增强其资金运作的灵活性。
普惠信贷尽职免责制度：增强信贷人员放贷积极性
在无还本续贷政策优化之外，国家还在其他政策层面推出了配套措施以支持中小微企业融资。李云泽局长特别提到，国家金融监督管理总局发布了普惠信贷尽职免责制度，进一步完善了基层信贷人员在开展中小微企业授信业务中的免责机制。该制度通过细化尽职免责的情形，减轻信贷人员在服务中小微企业时的顾虑，进而调动他们的积极性，形成“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制。
新规显著扩展了尽职免责的适用对象，不仅限于小微企业，还涵盖了小型微型企业、小微企业主、个体工商户和农户等重点领域贷款。对于银行和信贷人员来说，过去由于小微企业缺乏足够的抵押物，服务成本高、风险管理复杂，导致许多基层信贷人员对放贷持谨慎态度，担心承担责任。然而，此次尽职免责制度明确了免责和追责的具体情形，提供了基层信贷人员必要的安全保障，激励他们更积极地向中小微企业发放贷款。
通过尽职免责机制，信贷人员的压力得以减轻，贷款审批效率有望提高，从而加快普惠金融政策的落地。这不仅能有效缓解小微企业的融资难题，还能降低其融资成本。对于那些资金压力较大的中小微企业来说，信贷人员的积极性直接影响着他们能否及时获得贷款支持，维持正常经营。
政策组合的实际效果：助力中小微企业长远发展
无还本续贷政策的优化与普惠信贷尽职免责制度的结合，标志着国家在中小微企业金融支持领域的持续发力。这些政策的调整从多个层面解决了中小微企业在融资中面临的结构性难题：无还本续贷政策的覆盖范围扩大和风险分类标准的优化为企业提供了更大的融资灵活性和资金保障；尽职免责制度的推行则调动了信贷人员的积极性，解决了基层金融机构在实际放贷过程中的顾虑。
这不仅为中小微企业提供了更多资金支持，还帮助其降低融资成本，维持良好的信用评级。更为重要的是，这些政策为金融市场释放了积极信号，提振了企业对未来发展的信心，推动了实体经济的稳定增长。
专家认为，在国家金融政策的持续支持下，未来中小微企业有望获得更好的发展环境和融资机会。随着续贷政策优化和尽职免责制度的双重推动，中小微企业的资金压力将进一步减轻，其抗风险能力和市场竞争力也将大幅提升。
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