2024成人保险配置清单,看完能省好几万

自保叔聊 2024-05-15 22:03:21

5月的保险榜单来啦,最值得买的都在这里面。

这次保妹这次换种方式,给大家推荐最值得买的保险的同时,再给大家呈现小孩,成年人,老人最实用的“强强联合”保险搭配清单。

有需求的,千万不要错过。

下面这篇,先说成年人。

都说成年人的世界没有容易二字,上有老下有小,责任越大,压力越大。

所以很多找咨询我们保险的客户,都是从孩子、老人开始。

但往往也特别容易忽视了,作为家庭主力的他们,才是保障的主力人群。

因此,成年人的保障不容忽视,同时也要结合家庭整体,收支情况去考虑,用有限的预算,配置足够的保障。

比选什么产品更为重要的,是配置思路,所以,咱们先来说说怎么配置。

成人保险怎么配?

①成人需要哪些保险

作为家庭顶梁柱,除了社保之外,成年人最刚需的险种就是重疾险,百万医疗险,定期寿险和意外险。

其中医疗险和重疾险,主要应对大病造成的医疗费用和收入损失的风险。

而定期寿险,则覆盖走的太早导致的收入中断,家庭正常支出,房贷车贷,老人孩子赡养的费用缺口。

还有意外险,主要补偿的是意外伤残引起的医疗费用和后续可能带来的收入损失,同时,小意外引起的门诊和住院,也能报销。

有了这几个险种,才能更好的帮我们堵住了意外和疾病造成的资产大量外流的风险,不会因为一次失守而全盘沦陷。

所以先保障,后理财,也是我们做家庭资产配置的一个很重要的原则。

4大刚需险种规划好了后,就可以根据自己的结余和需求,适当的补充储蓄险。

作为稳健增值,绝对安全,可以长期锁利的险种,储蓄险也不失为养老,传承,长期储蓄的一个好的工具。

常见的储蓄险一般有增额终身寿,分红险和养老年金险。

不过不同类型的产品,有不同的侧重点和优势,所以不同需求对应的险种不一样,这个咱们在下面配置清单详细说。

有考虑给孩子准备教育金,婚嫁金,还有给自己养老,甚至百年后资产传承等需求的朋友,可以进一步了解下,或者扫文末二维码,让我们顾问根据情况直接给你建议。

②买多少保额?

知道了要买什么,接着来说说买多少保额。

储蓄险应该买多少一般因人而异,需要具体收支情况和需求来分析,咱们重点说说健康险。

成人刚需的四大险种怎么买,离不开我们经常说的7125原则:

7125原则之“7”:说的是以7%家庭年收入作为家庭保险的预算,而不是10%甚至20%

7125原则之“1”:第1份要买的保险是百万医疗,不是重疾!

7125原则之“2”:重疾险保额= 2倍年收入,且20万起步;

7125原则之“5”:定期寿险和意外险的保额=5倍年收入+负债。

7125原则的核心,讲究的就是一个预算控制和险种搭配。

1,预 算 控 制

刚刚也解释了,无需买太贵,一般情况下,按照家庭收入的7%,就能买够。

而孩子保障一般不超过家庭保费支出的20%。

2, 险 种 搭 配

大人配置要全面:百万医疗+重疾+定寿+意外险;

孩子不要买寿险:百万医疗+重疾+意外,预算足够可以加小额医疗;

老人考虑两种保险就够了:医疗险(百万医疗/防癌医疗)+意外险;

低收入家庭远离重疾险:家庭年收入5万以下的,百万医疗+意外险。如果家里只有一个人赚钱,可适当配置定期寿险和一年期重疾!

按照这个黄金法则配置产品,不需要多交保费,也可以配置足够的保障,把钱花在刀刃上,不买贵不买错,具体我们也写过详细的解释,可以参考下文:

参考阅读:怎么买保险不花冤枉钱,记住这个黄金配置法则

再看具体方案

说完成人必备险种,我们来看下具体方案。

要注意,下面方案仅给大家参考优秀产品的保障组合,身体健康,产品可照着搭配。

但具体保额和预算还是要结合实际情况去定,拿不准的,也可以扫文末二维码,联系顾问帮你看看。

以30岁,身体健康的男/女举例:

1、健康险配置清单

①定期版

适合上有老,下有小,年收入15万以下的家庭,或者预算有限的朋友。

咱们可以选择保至70岁甚至60岁的定期重疾,搭配百万医疗,定期寿险和意外险。

保证保额充足的同时,保费更便宜。

产品和保额仅供参考,具体需按实际情况配置

这里面,百万医疗险更侧重稳定性,我们选的是符合金标准(保证续保20年,院外药也写进主合同条款),且保障责任优秀的人保金医保百万医疗险。

定期重疾选择的是保至70岁性价比第一梯队的君龙超级玛丽10号。

如果想要保费更便宜,也可以选择保至60岁的达尔文8号。

定期寿险是免责只有最简单的3条,性价比优,且可附加失能保险金的大麦定寿A款。

意外险则是报销0免赔,不限社保100%报销,且医院不限公立私立的人保大护甲6号旗舰版,公司大,保障责任和性价比也是杠杠的。

②基础版

定期重疾险只能最重要的覆盖家庭责任期的保障。

但一些常见的心脑血管疾病,往往都是六七十岁后才高发的。

所以预算宽松,符合7125原则的基础上,重疾险咱们建议还是保终身更好。

方案里面,医疗,定寿和意外没什么变化,主要变的是重疾险。

在保终身的重疾险里面,这款瑞华的达尔文9号重疾险,不但保费更便宜,而且还有重疾赔付后,不管同组还是非同组轻中症都能继续赔的独特优势。

仅考虑基础责任,可以首选它。

不过如果想要保障更完善的,可以根据自己需求选择附加责任。

像疾病关爱金,癌症多次赔付等都是比较实用的。

但加了之后哪个产品更优,就涉及到个性化的建议了。

上述四个险种选的都是满足挑选重点的同时,保障责任和性价比都很优秀的产品,具体的优势分析,如何挑选,还有同类优秀产品的对比参考,我们都更新到了上一期的清单里了,可以跳转阅读。

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自保叔聊

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