过去一年多来，全球经济正逐渐从疫情中恢复，许多国家采取财政刺激措施，提振消费和投资增长，支持经济复苏。但是目前来看，复苏进程缓慢，各国分化显著，经济增长仍面临多重风险挑战。我国经济虽然总体呈现向上向好修复态势，但仍存在国内投资消费增速放缓等问题。

面对内外经济环境的波动，我国银行业也在积极探索转型路径，贯彻新发展理念，积聚发展新动能，持续深化改革，提升服务实体经济质效。

展望未来，银行业如何开展数字化转型，提升金融服务质效？如何拥抱金融开放？如何服务消费金融、乡村振兴等国民经济重点领域？如何做好金融“五篇大文章”？如何提升风险管理水平，保障高质量稳健发展？如何做到高质量服务实体经济？未来银行业的增长点在哪儿？

中信出版墨菲工作室特别整理了一份银行转型主题书单，希望可以帮助银行机构和银行人把握趋势，积极探索转型之路，从容应对日益复杂的金融市场环境。

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[新加坡]以理 著 王礼 译 中信出版集团 出版

深度解读金融变革的未来趋势，万物金融化的财富机遇。现代制冰技术和电冰箱的出现，改变了曾经全球盛行的冰贸易。今天，科技颠覆性技术驱动金融业创新与深刻变革。30年前比尔·盖茨预言将要消失的银行，是否终究难逃宿命？未来金融，将迈向何方？全球银行业思想领袖以理，在《伟大的转型》一书中，阐释了金融个性化如何重塑全球银行业。书中系统分析了科技驱动的金融变革，对现有金融机构、交易市场、监管制度乃至整个社会产生的深远影响，提出“金融个性化”时代即将到来，在“万物金融化”下，我们须打破思维定式，认清真正的创新及其带来的挑战，适应转型，推动转型，抓住机会，同时为下一次金融危机做好准备。

2

陆建强 主编 中信出版集团 出版

金融助力资本向善、财富向善、科技向善、员工向善。这本书提出的“善本金融”理念，是从社会价值向度推进金融供给侧结构性改革，推动金融回归本源、确立服务功能第一性，把“善”的基因嵌入金融服务的场景中，构建以客户为中心的“抑恶扬善”评价体系，营造“金融向善”与“客户崇善”同向同行的发展氛围，形成金融服务中国式现代化新范式。全书在理论篇分析探讨了善本金融的缘起，善本金融的本质内涵与理论逻辑，善本金融体系构建等；在实践篇就金融顾问制度、区域综合金融服务示范区、善本信托、善本信用、数智善本等探索实践进行了介绍。

3

田国立 主编 中信出版集团 出版

数字金融革命给金融业带来强大冲击，最显著的一点是数字技术使得大多数人能平等获得金融资源，改变了传统商业银行的“二八”盈利模式，让金融能为大多数人服务。面对这一改变，商业银行将迎来更大的挑战。本书编者基于40年来从事商业银行经营管理的工作经验，结合建设银行近年来转型发展的鲜活实践，提出了一个承载着万家忧欢的新金融模式——大众金融，即数字化革命让金融能为大多数人服务，而服务大多数人才能让金融回归本源，成为社会的进步力量。同时，本书从普惠金融、乡村振兴、住房租赁、共享赋能、绿色金融、国际金融、平台经营等方面，系统展示了如何通过新金融行动构建商业银行发展的第二曲线，并且展望了未来商业银行的发展趋势，对于业界和学界具有重要参考价值。

4

刘兴赛 著 中信出版集团 出版

这本书对中国银行业数字化实践进行系统性总结和反思，并为未来5~10年银行数字化发展提供行业解决方案。当前，外部环境的深刻演变，既为我国银行业的数字化发展创造了条件，也对之提出了新的要求。在以线下为主的体系中不断加入新的数字化元素的数字化逻辑与范式已经无法适应“强人工智能”所推动的深度数字化的需要。与客户、员工的疏离，局部绩效与整体效能的冲突，让当前的数字化正走向边际动能递减的困局。用一种顶层设计的、整体的、一体化的、企业级的范式来重构银行的体系和系统，即构建数字原生银行将是未来5-10年我国银行业数字化的应有之义。

5

[美] 詹姆斯·斯金纳 著 张雅琪（阿法兔）译 中信出版集团 出版

生成式AI的发展如火如荼，为人们的工作和生活带来了许多便利。这是一本由人工智能创作的关于人工智能的普及读物。在这本书中，大部分文字内容、图片，以及每章末尾有些让人摸不着头脑的笑话，均是由AI生成的，涵盖ChatGPT、Quillbot、Midjourney、Dall-E、Dream.AI、Lexica、Grammarly、Clipping Magic和Tome等众多目前流行的AI应用。在这场生成式AI能力的发现之旅中，你将会理解以下问题：我们的工作会被AI抢去吗？ChatGPT的能力能否通过图灵测试？那么多生成式AI应用，到底怎么用？生成式AI是否会加速技术奇点的到来？我们该如何应对？

6

[加] 坎贝尔·R.哈维 [美]阿什温·拉马钱德兰 著 [美]乔伊·桑托罗 沈冲 译 中信出版社集团 出版

DeFi——基于区块链技术实现的一种全新金融体系，这套开放、自由的金融体系，在不久的未来很可能会成为全世界最主要的金融体系。《DeFi与金融的未来》一书展示了去中心化金融的崭新图景，一种人人参与的未来普惠金融体系。作者认为，现行金融格局面临颠覆，我们正在见证金融体系的重塑。书中深刻剖析了当前金融体系的诸多问题，以及DeFi的解决之道。书中深入探讨了DeFi中最具创新性的协议，如Uniswap和Compound。任何新技术都面临一定风险，作者将DeFi可能的风险分门别类加以分析，并给出了解决方法。非常适合金融从业者、政策制定者，以及与金融体系打交道的人们阅读。金融业即将迎来变革，这本书将帮助你成为弄潮儿，而非沦为失败者。

7

[奥地利] 伊戈尔·佩吉克 著 王勇 陈秋雨 译 中信出版集团 出版

区块链是支撑比特币和其他加密货币的底层技术，这项技术可以改变游戏规则，为企业节省巨大的成本，同时简化全球货币交易过程。目前，众多科技巨头和金融机构都争相成为未来无现金世界的主要金融服务提供商，但同时众多传统银行都在担心区块链创业浪潮会给其核心业务带来负面冲击。《区块链巴别塔》着眼于区块链技术及其创新扩散、应用场景、竞争动态和管理战略，对区块链技术进行了权威性说明，解释了众人对它的误解，同时也说明了区块链的实际应用、如何影响传统机构及其未来场景。对于希望掌握区块链技术及应用，并了解其可能带来的实际意义的商业领袖来说，这本书值得一读。

8

高钧 胡庆能 著 中信出版集团 出版

这本书由金融+科技+管理专家跨界打造，为银行网点转型提供洞见、框架、可行方法和行动指南。作者指出，数字时代银行网点转型要从硬转型、软转型和数字化转型三方面着手，运用各种新兴金融科技手段和精细化管理手段提升银行网点的综合竞争力。银行各级管理人员、银行运营人员、研究银行的各类投资机构、针对银行提供各类产品和服务的机构和供应商、大专院校和科研机构的学者，都可以从这本书中得到启发。

9

刘兴赛 著 中信出版集团 出版

平台银行是平台社会的银行形态，它主要表现为平台服务中的银行、平台治理中的银行以及平台竞争中的银行。一方面，隐匿在平台场景和生态中的平台银行将失去传统的有形特征，或者说有形特征将不再是主流；另一方面，随着社会的平台化发展，平台银行服务将变得无所不在。依托平台数据以及平台银行内部的智能化运营体系，平台银行将向用户（客户）提供与场景相融合的线上线下一体化、综合化的高频服务，并通过平台生态与生态外银行及生态内银行展开同业竞争，而平台社会的45-45-10法则与有限的“赢家通吃”效应将以颠覆性的方式重塑不同银行的命运。

10

刘兴赛 著 中信出版集团 出版

未来银行是智能和大数据银行，线上线下一体化银行，生态合作与生态竞争中的银行，嵌入生产、生活平台中的公共服务银行，以内部创业组织培育科技创新精神的银行，以智能运营体系化解总分行治理困境的银行。未来已经映射在行业竞争的图景里，但通往未来银行的现实之路在哪里？这本书分析了传统银行发展逻辑红利释放殆尽、互联网巨头跨界金融带来全新发展逻辑背景下，中国银行业发展的未来图景以及未来银行形态。

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[英]杰姆斯·汉考克 [英]肖恩·里奇蒙德 著 王浩宇 杨丽萍 译 中信出版集团 出版

一场关于竞争和技术的金融科技风暴来袭，适应还是被取代？银行从业者不得不面临的危机抉择。金融科技时代的全面到来，将终结传统零售银行时代，老式银行将不复存在。同时，那些新兴金融科技公司不仅囊括了老式零售银行所有的业务，而且会开发更简明、更高效并更能满足新时代客户需求的业务，从而取代老式零售银行。这本书对金融服务的未来进行了大胆的、及时的分析。它传递给银行业领袖的信息非常简单：要么适应，要么准备被取代。

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张春子 张晓东 著 中信出版集团 出版

新科技革命正在颠覆经济世界，在全球疫情流行和世界经济震荡之后，商业银行发展的经济环境、金融环境和市场竞争环境都将发生重大变化，机遇和挑战并存。这本书提出了在数字时代银行转型发展的战略框架、数字化转型的路线图，以及以此为基础的银行重点业务数字化转型、国际化经营、集团化管理、系统性金融风险防范等策略。对于商业银行制定和实施新的发展战略，打赢这场“数字化转型”的攻坚战具有重要的启发和实用参考价值。

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何大勇 谭彦 陈本强 刘月 著 中信出版集团 出版

放眼全球，新常态下银行业如何实现再平衡？聚焦中国，供给侧改革背景下银行业如何实现转型？BCG总结提炼未来十年中国银行业转型趋势、机遇及路径，助力银行业转型突围，寒冬中转“危”为“机”。波士顿咨询公司（BCG）深度访谈逾百位来自监管、银行业、泛金融行业、互联网行业、高校、研究机构、媒体和BCG 全球48个国家85个办公室的专家，提出未来十年中国银行业的关键词：“存量提升、增量创新、能力重塑”，以丰富的经验和凝练的智慧助力银行业开启成功之门。

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刘勇 李达 著 中信出版集团 出版

伴随现代银行业的发展，以人工智能、大数据、云计算等为代表的金融科技底层技术，深刻影响着银行的内部架构与外部环境。商业银行长期依靠制度红利形成的利差竞争优势逐渐弱化，开放银行将成为金融科技时代银行业战略转型的重要方向。这本书紧跟开放银行发展潮流，透彻分析当今开放式银行主流模式，并就金融科技底层技术对开放银行的影响进行详细的分析及阐述。书中适当融入开放银行国内外全新典型案例，并结合当前法律法规及监管政策，逐一分析开放银行对金融业态的影响及对未来发展前景的影响，为银行、金融科技相关从业人员提供丰富的理论知识及实践案例。

15

[意] 奥尔多·索普拉诺 伯特·克里拉德 法比奥 著 中信出版集团 出版

风险文化是金融企业的软实力，尤其是操作风险和声誉风险，如果管理不当，这些风险事件不仅会影响企业的市值，更有可能造成严重后果，限制企业未来的成长空间。这本书通过介绍意大利联合信贷集团风险管理者针对《巴塞尔协议》的要求所采取的风险评估和风险化解流程，论述了金融机构如何在实际操作中实现对操作风险和声誉风险的控制。同时结合真实风险损失案例，将操作风险控制计划从无到有、从制定到全面实施的整个过程进行了精彩的描述，提出了一套非常实用的评估风险的方法，可以作为监管机构、风险管理者、量化风险分析师以及银行业从业人员的案头工具书。

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王礼 著 中信出版集团 出版

激荡时代，银行业如何回归本源，找回初心？这本书通过对全球银行业的标杆富国银行的全面解读——富国成长之道、经营之道、并购之道、转型之道、文化之道和沟通之道，为中国银行业提供借鉴，并对新时代银行业发展趋势提出思考与方向。书中素材、数字、图表主要源自富国银行年报及其他官方资料，较为严谨。同时以中国银行业内人士的眼光看富国银行，比较适合国内银行业的视角。

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肖钢 金李 主编 中信出版集团 出版

这本书聚焦于快速发展的中国财富资管行业，探讨在共同富裕的背景下，财富管理行业如何助力共富的发展。全书从银行、证券、保险、信托、基金、金控、行为金融7个细分领域入手，基于中国实践，具体解析各行业所面临的机遇和挑战，绘制未来行业转型发展模型并提出相应政策性建议。同时，就财富管理行业未来政策端的支持、机构端的协同、业务端的重点发力方向进行详细阐释。另外，书中对当前行业参与机构、投资者以及广大的财富管理客户关心的问题进行了积极探讨，以期帮助财富管理行业参与者、投资者把握行业的关键变量。

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秦季章 著 中信出版集团 即将出版

这是给银行从业者的一本零售转型指南。这本书作者在银行零售业务领域深耕多年，曾历任招商银行总行办公室主任，总行业务总监，亲历了招商银行零售战略转型和零售业务大发展的时期，现任吉林银行董事长，以“招行经验，吉行实际”为指导思想，用两年多时间，重构了吉林银行零售经营管理体系，并迅速取得经营成果。这本书是作者对最近20年我国商业银行零售转型的系统总结，将转型逻辑分解为十个关键词，详述其逻辑法则和操作要点，力图给为零售转型所苦、所惑、所困的商业银行提供一份实操大纲。