作者| 观察团

来源 | 新经济观察团

近日，某自称头部的海外现金贷公司，发布了招聘高级现金分期风控的消息，并打出了“薪资open”的口号。这般大手笔招聘，引发了小编的关注。在小编以往的印象里，头部的海外现金贷公司背后多为业内耳熟能详的金融科技企业，信息相对透明，但这家公司却从未出现在小编视野中，因此我们进行了深度研究。

新经济观察团调查发现，inxtech这个域名，隶属于北京致鑫科技有限公司（以下简称“致鑫科技”）。该公司2020年10月在海外注册，有效期为20年。

从工商资料上看，这家公司低调而神秘。致鑫科技成立于2018年5月4日，法定代表人为王玉兴，注册资本为1000万元，所属行业为科技推广和应用服务业，经营范围包含：一般项目：技术服务、技术开发、技术咨询、技术交流、技术转让、技术推广；人工智能应用软件开发；软件开发；计算机系统服务；数据处理服务等等。里面并不包含任何与现金贷相关的信息，当然公司也没有任何放贷牌照。

不过，企查查显示，在2019年，致鑫科技曾经注册了一个名为“小锦鲤”的APP。根据行业经验判断，这种名字大概率是与放贷相关的APP。

进一步看，2020年11月，该公司也在国内备案了inxtech.cn这个网站。

打开上述网站，会发现致鑫科技在海外主要有两个品牌，一个是inxtech，另一个为cashclub。

页面显示，自2019年起，公司已经布局了墨西哥、加纳、埃及、尼日利亚、南非、肯尼亚、印度、孟加拉国、印度尼西亚等9个国家。此外，还开始布局哥伦比亚、巴基斯坦以及其他新兴市场。这样来看，致鑫科技的放贷业务，已经至少拓展到了亚非拉11个国家。

但在某招聘网站上，致鑫科技自称为一家大数据智能科技服务公司。

致鑫科技介绍称，其是一个服务于全球用户，用户活跃度较高，团队成熟、且发展速度较快的大数据智能科技服务平台。目前业务布局覆盖印度尼西亚、印度、菲律宾、越南、尼日利亚、墨西哥等国家，并布局哥伦比亚、埃及、巴基斯坦等新兴市场，致力于提供更本地化的数据服务。

目前公司主要产品为大数据智能科技服务平台。截至2020年底，产品矩阵已在信息服务、AI人工智能、大数据分析、科技开发等多个领域中，服务用户上亿人次，累计注册用户超过5000万。同时，已经获得印度尼西亚、印度、菲律宾、尼日利亚、墨西哥等国家地区市场监管机构颁发的多种类经营牌照。

伴随业务拓展，致鑫科技对涉外现金贷人才的需求也十分旺盛。除了文章开头的高级现金分期风控职务之外，公司在招聘的岗位达到36个，包括海外产品经理、西班牙语翻译、爬虫工程师、高级风控专家、海外金融-模型-策略、法语翻译、葡萄牙语翻译等等。

其中，高级风控专家要求，在海外信贷市场中，至少有一个国家半年以上的风控实盘经验，或两年以上国内经验，工作地点为北京，月薪为30-60k，以12个月薪水计算，年薪最少36万-72万之间。

海外金融-模型、策略岗位薪资为30-40K·15薪，经验不限，负责海外信贷业务的策略流程构建，并实时监控、优化迭代等工作。

App产品经理薪资待遇为18-30K，负责现金贷产品的C端设计，跟进C端产品交互与流程体验等工作，强调有互联网金融、有海外留学或海外工作经验、或擅长英语或西班牙语等外语者可优先考虑。

互联网金融产品经理的待遇为15-30K·14薪，岗位职责为负责拉美、欧洲、南亚和非洲金融信贷产品的APP端设计等工作。

爬虫工程师给出了25-50K·15薪的待遇，即年薪37.5万-75万之间，岗位负责参与分布式爬虫和数据采集系统的架构设计和开发；设计爬虫策略和防屏蔽规则等等。

从招聘量和薪资待遇来看，低调的致鑫科技已经在海外掘得了丰厚的利润，也将持续拓展更多国家地区的海外现金贷市场。

而从行业来看，像致鑫科技一样的海外现金贷玩家前仆后继。自2018年前后，国内现金贷市场监管趋严，行业竞争白热化，越来越多的中国金融科技行业企业启动出海掘金的步伐。几年间，出海已经逐渐成为不少头部金融科技公司的新增长曲线。

以信也科技为例，其2018、2020年分别推出了印度尼西亚和菲律宾的当地版应用“AdaKami”、“JuanHand”，目前在印尼市场位列第三，在菲律宾则排名第二。此外，该公司也在拉美地区开展科技服务业务。

2024年第一季度，信也科技放款量461亿元，同比增长10.3，其中国际市场一季度放款量增长40.8%，贡献了主要增长。

具体来说，国际业务收入于2024年第一季度为5.948亿元，较2023年同期增长32.9%，占2024年第一季度总收入的18.8%。其中，菲律宾保持高增速，一季度实现放款量5.6亿，同比增长194%。

嘉银金科方面，其海外业务已在印尼、尼日利亚、墨西哥等地落地。在印尼市场，其新注册用户数量环比增长了37%，第一季度正与5家当地持牌金融机构进行商谈。

而印尼，因各种优势的集合，成为出海现金贷公司们争相布局的一站。

据ADVANCE.AI发布的2024年印尼金融科技报告，印尼人口2.79亿，是世界第四、东南亚第一的人口大国，城市居民占总人口数比例达58.9%，其中互联网人口普及率达66.5%，人口年龄中位数在30.3岁，呈年轻化特征。印尼借贷领域有超过3000万活跃的P2P借款人账户。

报告数据显示，从2018年到2023年8月，印尼在线借贷平台的累积贷款发放量已经达到了657.85万亿印尼盾（约合427.6亿美元），约有1.1728亿贷款用户。

截止2023年8月，印尼发贷规模排名前十的运营商包含Easycash、AdaKami等，背后均是国内头部的金融科技公司。

不过，伴随着海外现金贷玩家日益增多，行业竞争压力和监管环境都在变化。同样以印尼为例，由于金融基础设施和信用体系不够完善，用户的信用信息较难被确定，这给出海现金贷公司们带来了很高的欺诈风险。

另一方面，平台竞争激烈之下，反向督促了印尼健全金融监管政策，行业监管政策趋于严格。按照印尼的最新规定，从2024年1月1日起，消费贷款最高日利率降至0.3%，并于2025年、2026年逐年降低0.1个百分点。

不过，金融监管体系的健全对这些出海企业来说，一方面有助于行业从野蛮生长过渡到规范行业发展，另一方面也意味着监管重压之下，灰色空间暴露，盈利空间被挤压。

因此，对致鑫科技等海外现金贷玩家来说，想要保证自己在海外的合规经营和长期发展，也要时刻注重与当地监管、市场和场景的融合，不断用技术优势突破发展瓶颈。对于海外现金贷企业的发展，新经济观察团将持续关注。

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