2023年10月底，中央金融工作会议明确提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，为新时代新征程金融高质量发展擘画了路线图、明确了着力点。2024年5月，国家金融监督管理总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，进一步为商业银行落地落细“五篇大文章”提供了具体指引。作为第一家进驻湖北省的全国性股份制商业银行，招商银行武汉分行已成为区域股份制银行翘楚，服务省内767万户居民和12万家企业，始终践行金融工作的政治性、人民性，积极贯彻落实中央金融工作会议精神和金融监管总局指导意见要求，持续打造差异化特色化产品和服务优势，以实际行动推动区域经济高质量发展，助力湖北打造全国重要区域金融中心。
做好“五篇大文章”是建设金融强国的重要任务，是推动实体经济高质量发展的迫切需求，也是招商银行顺应国家所需、响应企业所求、发挥自身所能的战略选择。招商银行融入国家新发展格局，率先打造“八大特色金融”服务体系（科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数智金融、智造金融、跨境金融、汽车金融），其与“五篇大文章”一脉相承，聚焦实体经济核心领域，提供高质量金融服务。招商银行武汉分行践行金融使命与责任担当，积极响应国家发展战略，贯彻落实党中央关于金融工作的决策部署，近年来在科技、绿色、普惠、养老、数字等方面积极探索，积累了丰富经验、取得了显著成效、形成了鲜明特色。
服务科技强国战略，打造科技金融新引擎
党的二十大报告指出，要完善科技创新体系，坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位，加快实施创新驱动发展战略。招商银行武汉分行深刻把握科技自立自强的战略意义，加大科技投入，创新金融产品，完善服务体系，共建生态联盟，为科技企业发展注入强劲动力。截至2024年5月末，招商银行武汉分行累计服务科技型企业7980家，区域市场覆盖率为24%，科技企业贷款余额为271亿元、同比增幅为23%。其中，专精特新企业2067家，贷款余额108亿元，较上年增长18%。
打造科技金融服务体系，提升服务科技企业质效。早在2010年，招商银行便推出了面向创新成长型企业的“千鹰展翼”培育计划，全面打造“政务、资本、产业”三大生态联盟。2014年，招商银行与深交所深化合作，联合打造“科技型中小企业成长路线图计划2.0”。2023年，招商银行全面升级科技金融服务体系，围绕科技企业“人、资本、产业和数字化”等多元化需求，正式推出“科技金融”服务品牌。
从“千鹰展翼”到“科技金融”，招商银行武汉分行秉承“从早从小服务，持续陪伴成长”的服务理念，切合科技企业初创、成长、发展、成熟等不同阶段，推出“普惠金融科创有招”综合服务方案，聚焦融资、账户、资本、管理、跨境、留才、数字、生财等八大场景，提供科技企业全生命周期的多元化金融服务。
强化科技金融产品创新，满足科技企业融资需求。招商银行结合科技企业不同发展阶段的融资需求，推出了科创贷、科担贷、创新积分贷、PE贷、专精特新贷等系列金融产品。以科创贷为例，针对专精特新企业、国家高新技术企业、科技型中小企业融资需求，招商银行基于企业科创属性、征信、税务等数据，运用数据风控技术为企业提供贷款支持，产品具备“线上申请+定价补贴+纯信用方式”的特点，最高额度3000万元，有效解决了科创企业因轻资产、变现难、盈利不确定等因素导致的融资难题。
某港口吊装设备研发龙头企业，研发能力出众，在突破某“卡脖子”工程中急需研发资金。了解到客户需求后，招商银行武汉分行一周内投放科创贷300万元，解决了企业的燃眉之急。在此基础上，招商银行武汉分行结合区域科技产业属性，创新推出了更适应本地科技企业的信贷产品，例如，与东湖高新区科创局联合推出“湖北创新积分贷”，目前已累计服务87家企业，合计授信23.5亿元；又如，招商银行武汉分行与长江成长资本开展合作，为某专精特新被投企业PE贷授信3000万元。
共建科技金融生态联盟，陪伴科技企业成长。招商银行武汉分行结合科创企业成长规律，打造“基金+园区+产业”全链条、全景化服务模式，深化与政府部门、投资机构、产业园区间的合作，助力构建“创新链、产业链、资金链、人才链”深度融合的创新生态。招商银行武汉分行联合湖北省科技厅举办创新创业大赛，挖掘并培育潜力科技企业，提供主动授信与私募对接服务；联合东湖高新区发改委、园区办，举办“科创金融投资有招”系列投融资路演活动，覆盖上百家科技企业，引入战略投资者300余家，提供股权融资与上市服务。另外，武汉市在各类园区、孵化器中建立了两百余家企业服务站，招商银行武汉分行批量申报二十多名中小企业服务专员，主动上门提供服务，打通金融服务“最后一公里”。
立足国家双碳战略，精耕绿色金融试验田
党的二十大报告指出，加快发展方式绿色转型，推动经济社会发展绿色化、低碳化是实现高质量发展的关键环节。招商银行武汉分行践行绿色发展理念，创新绿色金融产品，引导资金流向环保、节能、清洁能源等绿色产业。截至5月末，招商银行武汉分行绿色金融贷款余额为202亿元，今年以来投放47亿元，同比多增51%。
设立绿色支行，探索绿色金融试点。加强绿色金融创新、推进绿色低碳循环发展，是湖北建设全国构建新发展格局先行区的内在要求，是深化落实长江经济带高质量发展战略的重要任务。2023年11月，湖北省副省长陈平在招商银行武汉长江绿色支行调研绿色金融工作时强调，金融机构要在绿色低碳发展上作表率，持续扩大绿色贷款规模，提升资源配置效率，推动绿色金融产品服务创新，加大对绿色金融业务的正向激励，纵深推进绿色金融发展。
武汉长江绿色支行是招商银行武汉分行在双碳背景下，依托武昌区气候投融资试点及中碳登、湖北碳交所地理优势，创新打造的首家“碳中和”持证网点，被定位为“服务绿色客户的专营点”“绿色金融创新的试验田”“网点节能减碳的样板间”。凭借在绿色金融领域的先行先试、积极探索，招商银行武汉分行荣获中国人民银行湖北省分行“金融支持绿色发展突出贡献单位”“绿色金融先锋银行”“绿色金融创新实践案例”等荣誉，打造了中部地区绿色金融发展的“武汉模式”。作为武汉长江绿色支行的管辖行武昌支行，因其在绿色金融创新方面的突出成绩，被中华全国总工会授予“工人先锋号”殊荣。
完善服务体系，增强绿色发展动能。在公司碳金融服务方面，招商银行武汉分行相继推出系列创新产品。例如，绿色存款方面，2023年为某新能源企业办理1000万元绿色存款业务，专项用于支持可持续绿色经济项目，该笔创新业务完美契合了企业战略发展方向，助力企业更好地服务绿色产业发展转型，实现了招行绿色存款领域“从0到1”的突破。绿色贷款方面，落地湖北省首笔“银—证—企”三方合作的碳配额回购业务，创新推出碳挂钩贷款产品等。碳配额回购是一种碳市场创新融资业务，持有碳配额的企业可以出售配额，并与购买企业约定在一定期限后按约定价格回购所售配额，从而获得短期融资。目前，招商银行武汉分行参与的碳配额回购业务占湖北省整体碳配额回购业务量的80%以上。
履行社会责任，参与行业标准制定。为有效满足高耗能高排放行业低碳转型的融资需求，招商银行武汉分行积极响应中国人民银行湖北省分行、湖北省生态环境厅和国家金融监督管理总局湖北监管局于2023年出台的《湖北省可持续发展挂钩贷款操作指引（暂行）》，于2024年相应出台了《招商银行武汉分行温室气体减排挂钩融资操作细则》，设定与温室气体减排相关的绩效指标，激励企业进行节能减排。目前，已落地某企业固定资产贷款3亿元，这是湖北省首笔温室气体减排挂钩融资。招商银行武汉分行还积极参与《湖北省绿色票据认定指南》编制工作，支持中小微企业开展应对环境改善、资源节约高效利用、生态系统保护等绿色经济活动。
践行低碳出行，倡导绿色生活理念。在个人碳金融服务方面，招商银行武汉分行联合武汉碳普惠管理有限公司推出“低碳绿卡”，开发“低碳有招”小程序，启动“碳启未来”计划，探索更多低碳场景服务。“低碳绿卡”集银行账户、个人碳账户与交通账户于一体，市民使用此卡乘坐公交地铁时，可将个人碳减排量按比例转化为招碳值，用于兑换招商银行提供的各类权益，收集的减排量最终将被用于各场景的碳中和运营，这是构建碳普惠公众参与机制的一次有益尝试。
坚持共同富裕理念，开创普惠金融新格局
党的二十大报告指出，要坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。推进普惠金融既是践行金融报国、提升服务实体经济质效的客观要求，也是加快客户结构、资产结构调整，实现高质量发展作出的主动选择。近年来，招商银行武汉分行积极探索普惠金融创新发展路径，取得了显著成效。截至5月末，普惠小微贷款余额为382亿元，前五月新增29亿元；客户数为4.3万户，前五月新增5000户。
优化组织架构，推动普惠金融发展。为更好加快普惠金融发展，招商银行总行成立普惠金融部后，招商银行武汉分行紧跟总行部署成立分行普惠金融部，建立了专门的队伍、产品、政策、机构、流程，统筹普惠金融业务组织，为中小微企业提供更便捷、更高效的金融服务。2024年，招商银行武汉分行启动“聚力共链”行动，聚焦省内优质链主企业，升级组织模式形成全行合力，提升普惠金融服务质效，惠及更多中小企业。
创新专属产品，解决企业融资难题。在小微金融方面，招商银行创新推出“招企贷”“小微闪电贷”等融资产品，匹配各类利率优惠，不断扩大普惠金融覆盖面。“招企贷”是一款服务中小企业的无抵押、纯信用贷款产品，依托企业纳税和征信数据核定贷款额度，最高可达300万元，全流程线上化操作，最快1分钟到账。“小微闪电贷”是一款面向小微企业主或个体工商户的个人纯信用贷款产品，依托“房、车、税”等数据给予贷款额度，最高100万元，客户可通过“招贷”App一键申请，3秒审批，60秒放款。
在供应链金融领域，招商银行武汉分行运用金融科技拥抱供应链“脱核”趋势，推出招链易贷、经销易贷、政采贷等系列普惠产品。招商银行武汉分行已完成与省交投“楚道云链”、省联投“联链通”、东风汽车“东风融E单”、港口集团“鄂港通”等各大供应链金融平台的对接，供应商可通过平台向银行提交融资申请，1天内即可收到融资款项，高效缓解中小企业融资状况，促进产业链健康发展。
推广新市民服务，惠及大众民生。从新市民就业创业、安居乐业、健康养老、基础金融服务等方面着手，上线“惠民小站”，2023年为湖北新市民群体提供小微、住房、消费类贷款77亿元，为21万新市民提供政务、出行、生活缴费服务，持续提升新市民金融服务可得性与获得感。
围绕老有所养愿景，构建养老金融新生态
党的二十大报告指出，要实施积极应对人口老龄化国家战略，发展养老事业和养老产业。近年来，招商银行武汉分行紧跟国家战略导向，通过完善养老金融服务体系、创新养老金融产品、提升养老金融服务质量，在第二支柱（企业年金和职业年金）以及第三支柱（个人养老金和商业养老保险）领域积极探索，取得了初步成效。
发挥全牌照服务优势，助力“第二支柱”建设。招商银行作为年金业务全牌照金融机构，在湖北地区已累计为12万人提供企业年金账户管理服务，托管资金近40亿元。同时，招商银行武汉分行作为湖北省职业年金11号计划的受托人，近三年累计收益率名列前茅。
承接养老金政策落地，助力“第三支柱”发展。2022年，国家加快建设多层次、多支柱养老保险体系，启动实施个人养老金制度，武汉市是首批先行试点城市。招商银行武汉分行提前布局，依托线上App、线下网点、团体金融服务渠道，累计为34万居民开立个人养老金账户，缴存金额达4.6亿元。同时，为服务个人养老金账户资金的保值增值需求，招商银行武汉分行发挥财富管理方面的专业优势，创设养老存款、养老理财等多种产品，丰富居民在社保和企业年金之外的补充养老体系。
优化适老化服务，缔造美好生活。招商银行武汉分行聚焦老年客户金融服务需求，制定网点适老化服务提升方案，在厅堂安排老年客户招牌向导，设置爱心专窗并由星级柜员负责接待，加强防诈反诈宣传，从人员服务、环境设施、服务流程、配套管理等方面细化举措，输出有温度有特色的适老化服务。
践行数字中国战略，助力数字金融迈新阶
党的二十大报告指出，要加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合。招商银行武汉分行以科技创新驱动业务创新，围绕“线上化、数据化、智能化、平台化、生态化”，深度融入政务便民、企业经营等核心场景，为数字城市建设和企业数字化转型提供强大助力。
输出金融科技能力，服务企业经营管理数字化转型。比如，招商银行武汉分行积极响应国务院国资委关于央企加快推进财务数智化转型的要求，开发并迭代“财资管理云”产品，帮助企业客户实现资金“统一看”“统一管”“统一调”“统一联”，助力企业做好司库体系建设，服务企业财务管理数智化升级。截至2024年5月末，招商银行武汉分行“财资管理云”累计服务1400余家集团企业，覆盖成员单位近1.4万家。又如，为武汉市第八医院、十堰市人民医院等客户定制“医招智付”行业解决方案，打通医院药品耗材的“入库、结算、支付”三环节，实现“货、票、账、款”一致性管理，降低财务风险。再如，为湖北省财政厅、长江产业集团等省内160家大型政企单位提供“E餐通”系统，涵盖刷脸收银终端、线上点餐平台、餐补福利管理、智能报表对账等功能，实现企业智慧食堂改造，累计服务职工14万人。
依托金融科技优势，服务居民打造数字生活。招商银行武汉分行手机银行App用户数已达707万人，为提升居民生活品质，助力智慧城市建设，围绕住房、消费、养老、便民四大场景提供特色服务，个人客户通过招商银行App即可完成社保公积金提取、地铁公交出行、水电物业费缴纳。同时，招商银行武汉分行与武汉市公积金中心合作建立智慧大厅，在分行一楼营业厅建立首家公积金旗舰店，并为武汉住房公积金管理中心定制开发公积金AI语音客服，累计处理呼入服务超12万笔。
金融是国民经济的血脉，做好“五篇大文章”是金融服务高质量发展的关键着力点。习近平总书记指出，科技金融要迎难而上、聚焦重点；绿色金融要乘势而上、先立后破；普惠金融要雪中送炭、服务民生；养老金融要健全体系、增进福祉；数字金融要把握机遇、重视安全。招商银行武汉分行将贯彻落实习近平总书记关于金融工作重要论述精神，以更加坚定的步伐、更加务实的作风，书写好“五篇大文章”的每一篇章，为建设金融强国、走好中国特色金融发展之路贡献招行力量。
作者系招商银行武汉分行党委书记、行长
