要是最近最火的消息是什么，那莫过于渐进式养老政策的推出了。
90后基本上都要面临65岁退休，到65岁之后才可以领取养老金。
俗哥作为一个90后，想起还要打工几十年，立刻陷入到了自我怀疑中。
对于退休，俗哥认为：
如果你有钱，想啥时候退休就啥时候退休。
如果你没钱，就算到了退休年龄，也没办法退休。
那作为新时代的打工人，如果在不依靠国家养老政策的情况下，提前让自己步入退休呢？
那就一定需要商业养老保险了。
这时候懂一些保险知识的看官肯定会讲：
商业养老可以领取的时间至少都要60岁，太久远了。
而增额寿则又是越领取越少，难以选择！
小孩子才作选择，大人当然是全都要！
信泰人寿近期就新出了一款养老年金+增额形式的产品：信泰如意鑫享养老年金
今天，俗哥就来为大家解析一下这款产品：
信泰如意鑫享养老年金
一、保障责任
如意鑫享养老年金保障责任
25岁男2万10年交，如意鑫享养老年金收益图
一、产品优势1、领取前有现价、养老金可终身领取
如意鑫享在领取前，现价增长很快，与一般头部增额寿的收益相似。
而到了养老年金领取时，则可以活多久领多久，对于长寿人群，整体收益高于增额寿。
2、主险可加保，减保无限制
可加保的增额寿可太少了。如意鑫享作为一款可加、可减的增额型养老年金，从保全规则上优于其他产品。
3、可附带保底3%万能账户
万能账户相当于一个可以随时取用，且保证利率的余额宝。对于如今利率不断下行的情况下，一款保底3%的万能账户，能让消费者在未来理财时远远高于银行、国债储蓄。
三、产品缺点1、不保证领取
虽然如意鑫享在领取后，也有现价，但那时的现价就开始逐年减少了。对于未来不确定的消费者，单从整体收益看，保证领取的养老年金收益将高于如意鑫享。
2、万能账户追加有额度限制
保底3%的万能账户，如华夏、长城的万能账户，都可以达到一定总保费后，支持无限追加。
而如意鑫享则最多只能追加5倍总保费。
四、同类产品对比作为一款增额型养老年金，俗哥就不与保证领取的养老年金作对比了。
保证领取的养老年金后期俗哥会单独解析。
主要来看如意鑫享与其他增额的对比。
从收益的角度来看，在投保9年前，如意鑫享的收益是高于其他产品的。
但长期收益，人我行依旧是稳稳的第一。
25岁男，2万10年交，如意鑫享与部分增额型产品对比
五、适合人群1、90后，到65岁还有很长时间，且目前有一部分资金储蓄。
2、长寿人群，对于未来自己可以长寿有强烈信心。
3、既希望可以领取养老年金，又希望可以获得保底3%万能账户人群。
注意：如意鑫享虽然看起来收益不错，且符合增额+养老金双层需求，但从收益角度，它的收益依旧是不如昆仑乐享年年和人我行的。
建议大家在挑选此类储蓄型产品前，一定要综合对比，选出最适合自己的产品。
