老百姓生活不易，背着一屁股债，压力巨大。

企业经营有需要，负债在所难免。

人人都没钱，背债更存不下来钱。

为什么老百姓和企业都背着负债？钱都去了哪里？

现在国内的经济情况好与不好，每个人都有不一样的感受，可能有人赚钱了觉得好了，可能有人一直没什么起色，更有人一直在亏损，经济对他们来说就是形势不乐观。

就我个人来说只觉得物价在涨，生活成本在涨，工资却没怎么涨，有些80、90后身上已经背上了房贷车贷，面临着更大的压力。

这个时候，我们来客观地看看国内整体的经济情况，截止到2021年，老百姓们总负债已经到了1217919.17万元，比2020年增长了87.99%，资产负债率达到了71.82%。

这还只是2021年的数据，负债率还在保持着一个升高的趋势，到了2022年，我国整体负债650万亿元，而GDP只有120万亿元。

那么我们身上背的这么多债务是怎么来的呢？在这之前，我们先来了解一点经济上的小知识，挺有趣的。

假如我们的经济正在处于一个好状态，人们也对未来的经济有信心，那管理者就会想办法加杠杆增加经济收益增加生产量，而我们要说的债务就是杠杆。

杠杆是什么？简单来说，举个例子，买个100万的房子，如果不是全款购买，先交一个10万的定金，那么这个100万的房子就已经是你的了，你只需要把剩下的钱补上。

如果过了几个月发现这套房子涨到了200万，转手卖了，那就是用10万净赚190万，这个过程就算是杠杆。

再打个比方，炒股，只有1万的本金，找人借了9万加在一起炒10万的股票，如果赚了，还掉本利还能净赚，如果赔了，借的钱和炒股亏的钱都要自己承担后果，这就是10倍的杠杆。

杠杆放大了市场的不确定性，本来是为了扩大经济效益，但无形之中增加了很多的风险，毕竟没人敢百分百的去保证经济一直稳定，一旦有波动，杠杆就是老百姓身上的负债，被被人强加的负债。

我们说点实际的，因为炒房，还有人不断地给房地产加杠杆，国内的房价尤其是热门城市那是越来越高，而现在很多人结婚要求的已经是房车都有，价格高的吓人，怎么办？

借钱，最简单的办法就是借钱，找银行贷款，背上房贷车贷，然后用几十年的工作去偿还天价的负债，把自己牢牢绑住，还有人并不在意房子和车子，但他们在意的是自己的生活质量。

大部分年轻人工资水平不高，但生活成本高，又不舍得向家里要钱啃老，只能想想其他的办法，比如说借钱，通过信用卡、花呗、白条等等途径去借钱，超前消费。

老百姓的负债某种程度上和借钱的途径有关系，以前借钱需要各种各样的担保，而现在各类型的网贷到处都是，还有最常见的各种手机应用，都加了借钱功能，就想让用户借钱。

想买东西却没钱，那就借，而且只需要手机轻松点点就到手了，后知后觉才发现身上已经欠了很多钱。

为什么那些厂商都想你去借钱？比如说百度、视频网，明明没啥关系还想让你借？

无他，因为太赚钱了，厂商用其他人的钱借给你，他们其实并没有什么投入，你要偿还利息，说白了就是在空手套白狼，钱生钱，而这么做有两个大前提要求。

一个是社会征信体系和完善的法律，毕竟现在是信息化时代，很多人不敢当老赖，上了征信黑名单，铁路飞机不能上，没法贷款，不能进企事业单位，等于说是一辈子的污点。

另一个就是庞大的用户量，毕竟用户多了才能用这位的钱借给另一位，知名度更高赚的也多。

对于我们老百姓来说，最简单的道理就是，如果投资是赚的，那就是值得的。

企业负债有两方面，一种是流动负债，指的是一年或者超过一年的一个周期内该还的钱，包括临时借款、货款、票据、工资、税金等等，而另一种是长期负债，包括长期的借款、债券等。

对于企业负债来说盈利能力和债务的偿还能力能否平衡是个关键。

不仅仅是老百姓在负债，大部分企业也在负债，能实现年年无负债的企业现在不算多，负债商最严重的就是房地产行业。

企业负债不能用是不是好事来判断，企业的战略和发展周期会影响负债，如果没有债务的企业经营上没什么压力，可以安心的慢慢运营，只不过发展速度会慢，而且财务杠杆没有合理的利用。

房地产行业前期投入大的吓人，地皮需要钱，需要大量的资金从管理者那里买来地皮，然后就是建设材料、人力成本、宣传成本等等一大堆的投入。

而老百姓大多都是采取分批贷款购买的，资金收回需要时间，企业不可能一直等买房的人把贷款还清了才开始下一批工程，仍然需要不断地去借钱买地、建设。

而当房地产企业规模扩大到一定程度，就可以在银行享受到最低的贷款成本，拿到更多的地皮资源，慢慢的滚雪球，杠杆也越加越高，各种操作加在一起就成了高负债。

现在预售制开的多，开发商是拿着老百姓买房的钱去盖房子的，最重要的是，等达到了一定的规模，那就不只是做买卖了，就成了金融问题。

举个房企加杠杆的例子，一家房企用一个报价5亿的楼盘抵押给银行，借出来5个亿，然后用这5个亿开一个新项目，用新项目抵押银行借出10亿，层层循环，负债节节升高，但开发商能赚到钱，还是大赚。

哪怕是顶着超高的负债房企仍然可以赚钱，这其中的细节，大多数人心里都明白。

还有一种企业负债是因为创业问题，政策红利吃干净了，市场饱和了，觉得找工作难要创业，结果创业没那么容易，失败的话成本收不回来那就是负债。

毕竟没有负债的大多数是小企业或者是刚创业的企业，一般的企业负债率会保持在60%左右，这个度是相对来说比较合理的，企业有抗风险能力同时还可以发挥杠杆效应。

城投企业可以简单理解为企业参与一部分的城市建设投资，涵盖的范围还是很广的，包括供水、供电、供气、供热等等基础设施的投资。

交通方面那就是铁路、公路、码头、机场等等方面，因为很多项目都是亏钱运营的，城投企业维持着超高的负债是难以避免的现象。

毕竟地铁和高铁，以及高速公路这些属于民生设施，建设成本是巨大的，按照现在的收费价格想要回本遥遥无期，本来建设的目的就不是盈利，而是拉动沿线的经济，在这个角度上看城投企业负债是能接受的。

地方基础设施建设的资金除了拨款之外就是发债了，城投企业公司通过信托和债券商发行债券，但仍然难以盈利，债务的雪球会越来越大。

现在的现状就是，老百姓一直负债，哪怕很多00后已经不想做房奴车奴，但负债的现象没那么容易改善。

企业经营需要负债，盈利之后还要投入到生产和运营中，房企维持着超高的负债但还是能够大量盈利，但这些钱并没有流入市场，没有带动消费和经济发展。

财富并不会凭空产生，也不会凭空消失，只是会转移，债务也是同样的道理。

债务并不可怕，可怕的是不能带来收益的债务， 更可怕的是这个社会上非常非常多的人，即使他们背着沉重的债务，他们都不能正确的认知债务。

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