黑龙江的养老金水平普遍不是很高，企退男职工大部分在4000左右，女职工比男职工工龄短，缴费指数也稍低一些，那工作30年的女职工，在黑龙江退休能拿到多少呢？

上图：

基本情况：女，1974年8月生人，24年8月退休，1994年8月参加工作，个人账户72345.65元。

分段看年限：

1、视同缴费年限（1994年08月-1996年06末）23个月=1.92年

2、实际缴费年限（1996年7月-2024年8月）338个月=28.17年

3、累计缴费年限=361个月=30.08年（全程无断缴）

指数和=19.7293，计算指数的年数=29（实际缴费是28.17年，黑龙江是按照自然缴费年度作为计算指数的年数，所以是29）19.7293/29=0.6803

2024年计发基数7010。

养老金组成：

基础养老金=7010*（1+0.6803）/2*30.08*1%=1771.74元

个人账户养老金=72345.65/195=371元

过渡性养老金=7010*0.6803*1.92*1.2%=109.68

合计=2252.42元

简述：

这个案例代表了大多数企退女职工的养老金水平。由于黑龙江采用实际缴费指数作为累计缴费指数，相当于视同缴费的年限也是使用实际缴费指数，如果全程缴费指数不高，自然也会影响视同缴费。

一个小技巧可以稍微提升指数：如果退休时间是在当年的前几个月，可以适当提高最后几个月的缴费档次。比如25年1月退休，可把这一个月按照300%档缴纳，这样最后一年的指数就是3。这种方法只适合年初退休的，不然月数太多，负担太重了。