中国银行行长刘金突然辞职,任内业绩三连涨、地产不良率超5%

野马财经 2024-08-26 21:02:38

作者 | 郑理

来源 | 独角金融

任职中国银行(601988.SH,3988.HK)行长三年之久,刘金突然选择辞职的消息,打破了周日的宁静。

8月25日,中国银行发布公告称,刘金因个人原因,辞去副董事长、执行董事、董事会战略发展委员会委员及行长职务。该辞任自2024年8月25日起生效。

不过,值得注意的是,与以往金融机构高管人事变动不同,中国银行并未在刘金的辞任公告中对其表示致谢。同时,中国银行称,刘金已确认其与董事会无不同意见,亦没有任何其他事项需要通知该行股东。

就在刘金辞职前的8月19日,中国银行在北京召开了2024年第七次董事会会议,刘金缺席曾引发市场一阵波澜,应有14位董事出席的会议,仅13位如约参会,刘金因其他安排未出席会议,而刘金也未委托他人代为行使投票权。如今,刘金的缺席也终于尘埃落定。

当然,刘金缺席董事会并不罕见。根据中国银行2023年财报显示,2023年共召开的13次董事会议,刘金缺席2次。

刘金在中国银行担任三年行长期间,该行整体业务和业绩尚好。截至2023年末,中国银行资产规模为32.43万亿元、核心一级资本净额2.16万亿元,在中国银行业协会发布的“2024年中国银行业前100名单”中,排名第4。

经营方面,2023年,该行营业收入6228.89亿元,同比增长0.79%,增速在六大国有银行中仅次于邮储银行的2.25%,排名第2;归母净利润仅次于农业银行的3.94%和建设银行的2.71%,在六大行中排名第3,为2319.04亿元、同比增长1.96%。

此前有着丰富的金融从业经历,担任中国银行行长三年多,该行净利润持续上升,现年57岁的刘金,尚未到退休年龄,为何选择辞任?中国银行的下一步,又该怎么走?

130年职业生涯,跨越四个重要金融机构

中国银行还发布公告称,董事会批准由董事长葛海蛟代为履行行长职责,至本行聘任的新行长正式履职之日止。

图源:罐头图库

1967年出生的刘金,1993年毕业于山东大学,所学专业为英语语言文学,获文学硕士学位,有高级经济师职称。

作为上个世纪90年代的语言文学类的研究生,外语专业毕业生是用人单位争抢的“宠儿”,凭此,刘金踏上了职业生涯的快车道。

刘金的职业生涯起步于中国工商银行(601398.SH),并在此工作多年,曾先后担任工商银行山东省分行副行长、工银欧洲副董事长、执行董事、总经理兼中国工商银行法兰克福分行总经理,中国工商银行总行投资银行部总经理、江苏分行党委书记、行长等职务。

2018年9月,刘金完成了职业生涯中极为重要的一步,晋升为国家开发银行党委委员、副行长,首次成为中管干部。

直到2019年12月,刘金从国开行副行长一职调任光大银行(601818.SH)党委副书记,并在2020年1月接替葛海蛟成为光大银行行长。同时,他还担任光大集团党委委员和执行董事。

在光大系统履新仅一年有余,2021年4月,刘金从光大银行行长的位置上调任中国银行行长,迄今已超3年。2021年6月起担任该行副董事长。2021年8月起兼任中银香港(控股)有限公司副董事长。2023年4月至2024年3月,还兼任中银航空租赁有限公司董事长。

另据中国银行2023年年报显示,报告期内,刘金从该行获得的税前报酬为90万元,2022年为86.71万元,一年报酬增加3.29万元。

任职中国银行行长期间,曾于其搭班子的中国银行原董事长刘连舸,2023年3月18日刘连舸因“工作调整”辞去中国银行的所有职务,并于同年3月末被官宣落马。

4月24日,刘连舸受贿、违法发放贷款案在山东济南一审开庭。刘连舸被指控受贿1.21亿余元;违法发放贷款共计33.2亿余元,造成本金损失1.9亿余元。

突遇行长变动,对于中国银行而言,无疑是一次重大的考验。银行的内部运营能否持续维持稳定,业绩是否会保持增长,投资者们的态度如何转变?成为新任领导者亟需解决的首要任务之一。

目前中国银行的高层中,还有4位副行长,分别为林景臻、张小东、蔡钊、刘进。其中1965年出生的刘景臻资格最老,但也即将到退休年龄,其他三位副行长均为“70后”。是否要在其中任选一位担任该行行长,还是从其他金融机构“空降”行长?拭目以待。

2连续三年业绩稳健增长,地产不良率超5%

担任中国银行行长的三年多时间,经营情况相对较好。

截至2023年末,中国银行资产规模为32.43万亿元,较上年末增长12.25%,核心一级资本净额2.16万亿元,在近日中国银行业协会发布的“2024年中国银行业前100名单”中排名第4。

截至2023年末,中国银行客户贷款总额19.96万亿元,较上年末增长13.72%;存款总额22.9万亿元,较上年末增长13.39%。

资产质量方面,截至2023年末,中国银行不良贷款总额2532.05亿元,比上年末增加215.28亿元,不良贷款率1.27%, 比上年末下降0.05个百分点。

中国银行贷款,2023年主要集中在商业及服务业、制造业、交通运输、仓储和邮政业、房地产业、电力、热力、燃气及水生产和供应业。其中,房地产业不良贷款率5.51%,位于各行业之首,不过较2022年的房地产业不良率的7.23%,有所下降。

图源:年报

成为中国银行长长的第一年,恰逢新冠疫情席卷全球,作为全球化、综合化程度最高的中资银行,刘金曾表示,中国经济的韧性,很大程度上利益于中国金融体系的韧性。当前,中国金融市场运行总体平稳,金融体系风险总体趋于收敛。下一步,要继续增强金融体系韧性,筑牢中国金融体系安全的堤坝。

三年的时间转瞬即逝。刘金担任中国银行行长期间,该行业绩持续增长。

2021年-2023年,中国银行实现营业收入分别为6055.59亿元、6180.09亿元、6228.89亿元,较上一年增幅分别为7.08%、2.06%、6.41%,净利润分别为2273.39亿元、2375.04亿元、2463.71亿元,较上一年增幅分别为10.85%、4.47%、4.07%。

图源:年报

中国银行的国际业务是其特色业务、也是招牌业务。

截至2023年末,该行打通了国内结算与国际结算业务产品通道,持续做大收付结算业务流量,提高了资金留存能力。从近三年国际结算来看,分别为7.26万亿美元、7.7万亿美元和8万亿美元。

股东回报方面,2023年度该行年度分红比例为30.01%,处于上市银行前列。

刘金在2023年年报致辞中,也对2024年充满期待。

他称,2024年是实现“十四五”规划目标任务的关键一年,将与管理层成员一道,不断提高经营管理水平。

一是进一步提升普惠金融服务质效,加速推进养老金融布局,加快数字化转型步伐;

二是促进消费稳定增长,助力扩大有效投资,推动现代化产业体系建设,高质量服务国家区域协调发展战略,助力巩固外资外贸基本盘。

三是主动服务金融高水平双向开放,加快推进境外机构高质量发展,促进境内外金融市场互联互通;

四是强化资本精细化管理,不断优化存款结构,促进信贷投放精准发力;

五是健全全面风险管理体系,提升传统风险管理质效。

蓝图已绘就,只不过刘金时代结束了。

一季度,中国银行业绩承压。该行归母净利润同比下降2.9%;营收同比下降3%。驱动因素来看,主要是息差、非息和减值的拖累加大。

展望全年,浙商证券发表的研报中分析指出,受息差收窄影响,中国银行营收仍有负增压力,利润增速有望回正息差环比回落。接下来,当新任行长接下责任后,如何带领这家银行开启新篇章?评论区聊聊吧。

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